Первые инвестиции, что выбрать ИИС или брокерский счет, в чем разница, плюсы и минусы.
Начать инвестировать не открыв брокерский счет не получится. Без брокерского счета человек не может ничего купить на бирже. Обычный банковский счет для этого не подходит. Брокерский счет – это счет инвестора, который он открывает у своего брокера для проведения операций на фондовом рынке. Брокер является налоговым агентом инвестора, поэтому на брокерский счет весь доход поступает уже за минусом 13% (налог НДФЛ). На данном счете отражаются все движения денежных средств. если другими словами, то Брокерский счёт необходим, чтобы инвестировать денежные средства в ценные бумаги,такие как акции и облигации. Обычный брокерский счет подойдет тем кто хочет покупать активы в момент просадок и продавать когда активы вырастут, а прибыль выводить, так называемым трейдерам. В отличии от ИИС брокерских счетов может быть открыто хоть сколько, в то время как ИИС только у одного брокера.
Индивидуальный инвестиционный счёт (сокращённо ИИС) — это по сути это тот же брокерский счёт, на который вы можете покупать акции и облигации но при этом получать налоговый вычет от государства (точно так же, как доустим за покупку квартиры или за обучение заполнив декларацию на сайте налоговой). Кто решил инестировать на ИИС могут рассчитывать на дополнительные 13% прибыли к своим инвестициям.
лично от себя дам совет, не начинайте инвестировать на ИИС не сформировав подушку безопасности, т.к. даже если продадите все активы, деньги с этого счета вывести не получится. поэтому ИИС подходит тем чьи планы долгосрочное инвестирование.
Владелецы ИИС могут выбрать один из двух типов налоговых вычетов:
тип «А» — вернуть уплаченный НДФЛ по ставке 13%;
тип «Б» — не платить НДФЛ с полученной прибыли от суммы инвестирования.
разберем какой тип для кого больше подходит.
ТИП А-подходит для тех, у кого белая зарплата, т.е. кто официально трудоустроен, и фирма за него платит налоги. тем самым вы можете вернуть себе 13% от суммы инвестирования- как возврат уплаченного подоходного налога.
рассмотрим пример:
Допутим ваша зарплата составляет 25000 в месяц, за вас фирма платит подоходный налог в виде 13%, это 3250 р. в месяц или 39000 р в год, так вот эти 39000 можно вернуть, давайте посчитаем сколько нужно инвестировать чтобы вернуь эту сумму, для этого необходимо 39000/13%= получаем сумму в 300000 рублей. Чтобы вернуть эти деньги, даже нет необходимости совершать сделки на фондовом рынке, а достаточно просто пополнить счет.
Важно знать 1) что максимальная сумма которую можно вернуть это 52000, что составляет 13% от 400000. 2) масимум в год можно инвестировать только 1 млн.р. 3) Подавать заявление на вычет можно как ежегодно, так и по прошествии нескольких лет. Но, для ИИС- по типу А срок давности - 3 года
Пример. Вы ежегодно пополняли ИИС начиная с 2017 года. Подав заявление на вычет за прошедшие годы лишь в этом году, сможете получить его только за последние 3 года - с 2018 по 2020. Вычет за 2017 год вы не получите, т.к. прошло больше 3 лет.
4) Вернуть больше уплаченного фирмой налога не получится, например: За год внесли на ИИС 350 тысяч рублей. За тот же год вам было начислено в качестве зарплаты 300 тысяч. Вычет ИИС-А позволяет получить вычет: 350 000*13% = 45 500 рублей. Но по месту работы было удержано лишь 300 000*13% = 39000 рублей. Эта сумма и есть тот максимум, который можно получить по вычету. надеюсь пнятно объяснил, если есть вопросы задавайте в коментариях.
ТИП Б-подходит для тех у кого нет официального тродоустройства. Если вы студент, пенсионер, домохозяйка, т.е. вы не платите налог. И для инвесторв кто планирует инвестировать крупные суммы. Вычет типа Б, как правило, выбирают опытные инвесторы, те, кто уверен в высокой доходности своих вложений.
Выбрав этот вариант, инвестор не получает льготу на взнос, но весь доход по операциям на ИИС, освобождается от уплаты НДФЛ в 13% (за исключением дивидендов и купонов по обдигациям).
Например на просадке вы купили акции какой либо компании на 20000, допустим через два месяца акции подоражали на 30%, и в этом момент вы их продаете уже за 26000, и вот с прибыли которая составила 6000 р, налог в виде 13 % вы платить не будете, это и есть основным отличием от ИИС по типу А. Но вычет типа Б предоставляется только при закрытии ИИС, чтобы им воспользоваться вам необходимо будет в налоговой по месту прописки взять справку о том что вы не делали вычет по типу А и передать эту справку брокеру, и уже при закрытии счета брокер не удержит с вас налог на прибыль в виде 13 процентов.
так же Вазжно знать что если Вы
Если открыли ИИС по типу А, то перевести его потом в тип Б нельзя.
