Россияне активно забирают деньги с валютных вкладов уже не первый год, поскольку проценты постепенно приближаются к нулю. Такую тенденцию одобряет государство, рекомендуя вовсе отказаться от подобных вкладов. Как на отток валюты сказывается на банках и есть ли риск для устойчивости системы – в материале «ФедералПресс».
За первые девять месяцев 2020 года россияне забрали из банков 13 млрд долларов, 1,16 из них– в октябре. Месяцем ранее отток с валютных вкладов был меньше – 1,15 млрд. Рекордным в этом отношении остается март, когда вкладчики забрали4,5 млрд долларов.
Основной отток пришелся на системно значимые кредитные организации. За месяц из ВТБ забрали 246,2 млн долларов, из Сбербанка – 189 млн, из Газпромбанка – 146,7 млн и 136,4 млн из Альфа-банка.
Инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин рассказал СМИ, что такая тенденция объясняется почти нулевыми ставками по валютным вкладам, поэтому обладатели американских долларов начинают искать другие инструменты инвестирования. Бахтин полагает, что ставки, близкие к нулю не будут расти в ближайшем времени и останутся долгосрочным трендом.
С мнением инвестиционного стратега согласен руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин. Он подчеркнул, что ставки по валютным депозитам находятся в диапазоне 0,1-0,3 % годовых.
Кроме того, с начала пандемии в российском информационном поле распространялись слухи об экспроприации валютных вкладов, отметил Гришунин. Дискуссии о возможном запрете для физлиц на снятие вкладов стали появляться в марте на профильных банковских форумах. Пользователи портала banki.ru, например, обсуждали такую вероятность после предложения президента ввести налог на процентные доходы по депозитам свыше 1 млн рублей. Однако, глава ЦБ Эльвира Набиуллина исключила вероятность такого исхода.
Заявления ЦБ все равно не очень воодушевили россиян. В интервью «ФедералПресс» профессор кафедры «финансы, денежное обращение и кредит» РАНХиГС Юрий Юденков говорил, что лучше возьмет выгодный кредит, чем понесет деньги в банк, поскольку государство за последние десятилетия не раз обманывало вкладчиков.
Вместе с тем клиенты банков активно переводят валюту на свои текущие счета. За месяц они пополнились на 854 млн долларов, что повысило суммарный остаток на счетах до 24,4 млрд долларов. На классических валютных вкладах на данный момент остается 58,9 млрд долларов. При этом средствами на текущем счете пользоваться намного удобнее, чем валютой на вкладе, а доходность размещения практически одинакова.
Проценты по долларовым вкладам банки стали опускать после резкого внепланового снижения ставки Федеральной резервной системы США (в два этапа в марте) до нулевого уровня (с 1,5-1,75 % до 0-0,25 %) на фоне коронавирусного кризиса.
Россияне стали выводить деньги из валютных вкладов еще и потому, что банки сами начали сокращать линейку такого рода продуктов, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. В марте Райффайзенбанк и Росбанк одними из первых на рынке приостановили прием новых вкладов в долларах.
Как на это реагируют банки
Тренд отказа от долларовых вкладов идет уже давно. Еще в сентябре 2019 года замминистра финансов Алексей Моисеев заявил: «Ясчитаю, что в нашей банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов». Следовательно, снижение объема валютных депозитов россиян в целом соответствует государственной стратегии и никак не сказывается на устойчивости банков.
Кроме того, по данным Центробанка около 70% объема валюты в октябре 2020 года россияне забрали из крупных системно-значимых банков. Для столь масштабных финансовых структур примерно 850 млн долларов не влияют на их устойчивость.
Комментируя отток с валютных вкладов, управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов отмечал, что ряд банков просто не испытывают нужды в валюте, поскольку на рынке мало инструментов с хорошей доходностью для вложений. Если бы российские банки испытывали интерес к долларам, они бы старались сделать так, чтобы вкладчикам хотелось отнести валюту на вклад. Однако, этого не наблюдается уже долгое время.
Вместе с тем есть вероятность, что российские власти хотят напугать клиентов банков, чтобы те избавлялись от валютных вкладов и переводили накопления в рубли, полагает доцент РЭУ им. Плеханова Денис Домащенко.
