1. Что такое финансы простыми словами
Финансы (от лат. "financia" — наличность, доход) — это совокупность материальных ресурсов.
Финансы могут принадлежать физическому лицу, бизнесу, государству. На бытовом уровне для каждого из нас финансы означают "денежные средства".
Есть множество и других определений. Например:
- Финансы – это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе формирования, распределения и использования различных денежных фондов.
- Финансы – это деньги в движении.
Глагол "финансировать" означает "снабжать деньгами".
В науке существует дисциплина "финансы", которая изучает деньги и социально-экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием материальных ресурсов. Управление финансами банка изучается в рамках науки банковское дело. Финансовые рынки изучает наука финансовая экономика.
Финансовые ресурсы – это все возможные доступные средства, которые имеются в распоряжении для выделения денег.
Финансы можно разделить на два вида:
- Государственные/муниципальные;
- Личные/семейные;
2. Функции финансов — цели и задачи
У финансов есть целый ряд важных функций, без которых никакая экономика бы не смогла работать.
- Распределительная. Деньги распределяются в разные отрасли и сектора, чтобы все работали и создавали блага;
- Контрольная. Контролировать процессы и развитие экономики;
- Стабилизирующая. Поддержание стабильности в стране и жизни каждого человека;
- Регулирующая. Наведение порядка в обществе;
- Стимулирующая. За хороший труд, идеи и прочее - как известно хорошо платят;
- Инвестиционная. Финансирование развивающихся и необходимых проектов;
В России ключевой орган управления финансами – "Министерство финансов" (Минфин). В его задачи входит:
- Перераспределение средств между различными отраслями;
- Федеральный бюджет;
- Составление методологий для бухгалтерского учета, аудита и отчётности в пределах РФ;
- Разработка законов связанных с финансированием;
3. Финансовые рынки и услуги
В обществе принято разделять следующие финансовые услуги:
- Банковские услуги;
- Инвестиционно-банковские услуги;
- Страховые услуги;
- Лизинговые услуги;
- Факторинговые услуги;
Дадим ещё определения, без которых обзор темы финансов был бы не полным.
Финансовый рынок — это условное обозначение места для проведения торговли финансовыми активами, чаще всего имеется ввиду биржа.
Существуют следующие рынки:
- Денежный рынок — процесс получения денег в кредит или наоборот открытие вклада. Другими словами, это рынок денег и обязательств.
- Рынок ценных бумаг или фондовый рынок — торговля самыми популярными и ликвидными бумагами: акции, облигации, фьючерсы, опционы (нельзя назвать ценной бумагой, но его приобретение напрямую связано с поставкой реальных акций).
- Рынок облигаций.
- Валютный рынок.
- Производный рынок (деривативы).
- Рынок страхования.
- Товарный рынок.
- Сырьевой рынок.
- Фьючерсный рынок.
4. Финансовые инвестиции
Экономика страны не сможет должным образом функционировать без денежных потоков, вливаний. Финансы — это средства для достижения блага. В этой главе мы рассмотрим варианты для инвестирования частного лица. Более подробно вопрос инвестиций рассмотрен в отдельной статьях:
Современный мир предлагает множество возможностей инвесторам для инвестирования. Есть гарантированные варианты с небольшим доходом и отсутствием риска. Есть более рискованные варианты, где можно как заработать, так и потерять. Инвестор самостоятельно выбирает подходящий рынок в зависимости от целей и склада ума.
Например, стало модно копить на пенсию, создать пассивный доход и жить на дивиденды.
Большинство составляют инвестиционные портфели, как один из самых логичных и здравых подходов к инвестированию. С одной стороны мы стремимся получать доход, который превзойдет инфляцию, но при этом не принимая большие риски. За счёт включения нескольких активов в портфель создаётся диверсификация риска (снижение риска отдельных компаний).
Итак, для частного лица хорошим вложениями денег являются:
1. Акции компании. Традиционно акции считаются самыми прибыльным инструментом. Благодаря росту стоимости и дохода от дивидендов, можно рассчитывать на достаточно стабильные результаты в долгосрочном выражении. Например, можно посмотреть на график фондового индекса ММВБ. За всё время он растёт несмотря на сложности в экономике после санкций.
2. Облигации. Самый надёжный и стабильный источник заработка. Риски практически отсутствуют. А если мы говорим про ОФЗ, то можно назвать их самым надёжным источником сохранения денег для граждан. Не выплата купона по ОФЗ равносильна дефолту.
Приобрести акции и облигации можно на Моковской фондовой бирже ММВБ. Для выхода на биржу необходимо открыть счёт у брокерской компании. Рекомендую всем следующих брокеров (сам работаю с ними):
Это лучшие брокеры для торговли на ММВБ, которые оказывают услуги большей половине всех трейдеров в России. У них самые низкие комиссии на торговлю, есть офисы по всей России, крупный сервис поддержки клиентов. Здесь можно покупать американские акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.
Торговать можно через мобильное приложение, которое предоставит брокер. Всё максимально удобно и прозрачно.
Рекомендую обратить внимание на следующие статьи, которые детально объясняют как выйти на биржу:
3. ПИФы. Если нету времени разбираться в торговле самостоятельно, то можно инвестировать деньги в готовый паевой инвестиционный фонд (сокращённо ПИФ). Под руководством управляющего ПИФ управляет деньгами вкладчиков. Это рискованно и не так прибыльно, как описано в рекламе.
Главный недостаток ПИФов — они берут комиссию за управление независимо от дохода. Плюс к тому же, статистика показывает, что 95% фондов проигрывает обычному инвестированию в фондовые индексы.
С 2014 г. у российских инвесторов появились отличные возможности вложиться в ETF фонды, которые представляют из себя индексный фонд. Стоит такой биржевой фонд 1000-9000 рублей, что вполне доступно для рядовых инвесторов. У ETF есть комиссии, но она значительно ниже ПИФов и составляет до 0,9%. У некоторых комиссия ещё ниже (вплоть до 0,35%). В будущем комиссии будут снижаться ещё больше. Например, американские фонды ETF берут комиссию ниже 0,15%.
4. Банковский вклад. Вариант с тем, чтобы отнести деньги в банк знаком каждому. Особо сказать про банковские вклады нечего. С одной стороны это надёжный доход, но с другой — слишком маленькая прибыль. Ещё из минусов можно отметить то, что большие суммы класть в банк не имеет смысла, т.к. застрахованной суммой является лишь 1,4 млн рублей. Невозможно снять деньги в любой момент времени без потери процентов. Это накладывает не самые удобные условия в случае срочной надобности финансов.
Мы рассмотрели самые ликвидные варианты. Осталось выделить ещё варианты, которые отличаются надёжностью, но имеют сложность с продажей.
5. Бизнес и недвижимость. Инвестиции в недвижимость всегда считались самыми надёжными. Безусловно, так и есть. Однако продать объект порой бывает крайне сложно, особенно по средней цене рынка в периоды кризиса. При этом владельцы имеют низкую рентабельность. При сдаче в аренду доход будет на уровне 5-7% без учёта того, что объект периодически будет требовать каких-то еще расходов на ремонт, замену и поверку счётчиков и прочие расходы.
Рентабельность бизнеса обычно выше, но за это приходится расплачиваться большим риском. Заранее предсказать успех невозможно. Покупка готового бизнеса будет стоить дорого.
