Как помнят постоянные читатели моего канала, я вот уже около 10 лет работаю финансовым журналистом. Специализируюсь в основном на банках. В последнее время многие спрашивают про ставки по вкладам, решила изложить свое видение ситуации.
Почему ставки по вкладам в рублях немного выросли?
В последние годы ставки по вкладам в России снижались вместе с ключевой ставкой Центробанка и инфляцией. Но в последние месяцы ЦБ ставку снижал или сохранял, а ставки по вкладам в банках немного подросли. Не у всех, но у многих. Плюс вводят какие-то спецпредложения, вот Сбер запустил до середины декабря акцию со ставкой до 4%. Чуть выше их обычных экстремально низких ставок.
Но в этом году банки столкнулись с оттоком вкладов. Чем дальше, тем яснее видна эта тенденция на долгосрочном горизонте. За октябрь данные пока есть только по Сбербанку, оттуда россияне с рублевых счетов и вкладов унесли больше 70 млрд рублей.
У многих других банков такая же проблема. Ставки сейчас такие низкие, что часть людей теряют интерес к вкладам. Даже Центробанк уже отметил, что некоторая доля этих денег перетекает на фондовый рынок. Люди покупают акции, облигации.
А еще в крупных городах с весны продолжают расти цены на недвижимость, и это несмотря на кризис. Была запущена госпрограмма ипотеки под 6,5%, она повлияла на цены. Но программа действует только на новостройки и при ряде условий. А покупают активно и жилье на вторичном рынке, и апартаменты. Покупают в том числе и те, у кого крупные сбережения, часть этих денег у людей лежала в банка. То есть много недвижимости берут не для проживания, а для инвестиций.
Кроме того, весной был анонсирован налог на крупные вклады. Он начнет начисляться за депозиты, которые будут в банках в 2021 году, но некоторые люди забирают деньги уже сейчас и вкладываются в другие инструменты.
Что же будет со ставками по вкладам дальше?
Конечно, направление движения ставок будет зависеть от ключевой ставки ЦБ. Если тенденция будет такая же, как сейчас, то думаю, что ставки по вкладам останутся на этом же уровне или немного повысятся.
Дело в том, что делать высокие и выгодные ставки у банков нет ни возможности, ни желания. Вклады населения для них - это один из источников ресурсов, из которых банк потом выдает кредиты под бОльшую ставку и на этом зарабатывает. Но банки также могут брать деньги взаймы у ЦБ и у других коммерческих банков, а еще выпускают облигации. Это все тоже способы привлечь деньги, как и вклады.
Поэтому на высокие и очень уж выгодные ставки по вкладам в российских банках в ближайшее время надеяться не стоит. Это надежный консервативный инструмент, вполне оправданно его использование. Но вот прямо заработать на депозите не получится.
