Вероятнее всего, вы не раз слышали о том, что золото является «защитным активов». Иначе говоря, многие вкладывают свои деньги в золото, рассчитывая таким образом, сохранить свои сбережения в период экономических катаклизмов, и, вместе с тем увеличить свой капитал в долгосрочной перспективе. Эту практику вполне можно назвать общепринятой, актуальной если не для всего мира, то, по крайней мере, для значительной его части. Действительно, тенденция роста цены на золото в период серьезных мировых кризисов существует, и так как мы, очевидно, живем в непростое время, к этому инвестиционному инструменту стоит присмотреться.
Рассмотрим, основные способы инвестирования в золото.
1) Золото в слитках.
В настоящее время этот способ приобретения золота стал довольно простым. Более 200 российских банков имеют лицензию на продажу драгоценных металлов. Возможно, с точки зрения психологической наиболее комфортно будет купить золото в одном из крупных банков, например, в Сбербанке. Обратите внимание на то, что операцию с золотом осуществляют не все отделения банков. Поэтому прежде чем, отправиться за золотым слитком, уточните на сайте банка, в каком именно отделении или офисе его можно приобрести.
Что надо иметь в виду при покупке золотых слитков?
Плюсы: вы становитесь владельцем драгоценного металла в наиболее реальной и ощутимой форме, это – ценно и важно. Купив слиток золота, вы сможете хранить его где и как вам угодно. И если вам нужно будет собраться за пять минут и покинуть квартиру, город или страну, вы всегда сможете взять с собой свой золотой запас.
Минусы: 1) При продаже золотого слитка вам придется уплатить налог (НДС). 2) Необходимость бережного хранения. Золото прочный металл, но если не обращаться с ним аккуратно, на поверхности слитка появятся царапины, и это в дальнейшем может снизить его цену. Кроме того, нужно помнить, что при покупке золота вы получаете документ, свидетельствующий о приобретении. Его также надо хранить, и он тоже должен быть в хорошем состоянии. 3) Низкая ликвидность – золотой слиток продать не особенно сложно, но все же это займет больше времени, чем продажа, например, валюты. Это также следует иметь в виду, приобретая драгоценный металл.
2) Золотые монеты.
Довольно широко известный в наше время способ приобретения золота, имеющий определенные преимущества в сравнении со слитками. Монеты бывают инвестиционные и коллекционные. Первые имеют ценность, соотносимую только с количеством (весом) использованного для их изготовления металла. Вторые имеют также и художественную ценность, которая влияет на цену.
Плюсы: 1) Приобретение и продажа золотых монет не сопряжено с уплатой налога. 2) Возможность увеличение цены монеты не только из-за роста стоимости золота, но также из-за ее индивидуальной художественной ценности или редкости (но здесь нужно или подробно изучить предмет или получить качественную консультацию специалиста).
Минусы: те же, что и у золотых слитков, кроме налога, который при инвестировании в монеты уплачивать не нужно. Напомним, это 1) необходимость бережного хранения и 2) низкая ликвидность.
3) ОМС – обезличенный металлический счет.
Существенно менее популярный, но стоящий внимания способ инвестирования в золото, если вам нравятся мобильные и виртуальные формы жизни. Суть обезличенного металлического счета такова: вы покупаете в банке золото, и оставляете его на хранение тому же банку. Золото, таким образом, для вас становится виртуальным, и по существу вы владеете только подтверждением со стороны банка о переводе ваших средств на его счет на определенных условиях. Условия эти по существу таковы: вы переводите деньги на счет, банк конвертирует их в граммы, и фиксирует в своем реестре уже в граммах. Предположим, вы купили 100 граммов золота. Прошло два года, золото подорожало в два раза из-за какого-нибудь политического катаклизма в Гренладии, вы узнали об этом, и решили продать свое виртуальное золото. Вы подаете соответствующее поручение, банк конвертирует граммы вашего виртуального золота обратно в рубли, и вы получаете сумму в два раза большую, чем вложили в виртуальное банковское золото два года назад.
Плюсы: 1) Простота и мобильность, ОМС можно открыть онлайн. 2) Отсутствие необходимости заботиться о сохранности металла.
Минусы: 1) Необходимость уплаты налога, если вы владели виртуальным золотом менее 3-х лет. 2) Зависимость от банка, например, по части цены за грамм золота, которую банк может искусственно занижать. 3) Отсутствие страховки. Если банк обанкротится, к сожалению, вам никто не возместит средства, потраченным на виртуальное золото.
4) Фонды, связанные с золотом (ПИФы и БПИФы).
ПИФ – это паевой инвестиционный фонд. Суть его работы состоит в том, что вы передаете ваши средства в управление той или иной финансовой организации на определенных условиях и под определенную стратегию. Работает это так. Предположим некая УК (управляющая компания) создает Фонд, стратегия которого определяется инвестициями в наиболее успешные акции сырьевого сектора. На старте паи этого фонда стоят 100 рублей. Проходит год, фонд работает успешно, цена одного пая вырастает на 20 %, которые и составят вашу прибыль, если вы продадите свои паи через указанный срок. Подобных фондов множество во всех финансово развитых странах мира, немало их и в России. Есть фонды, акций, облигаций, смешанные фонды (которые инвестируют и в акции и в облигации), есть и фонды, инвестирующие в золото, например, у Сбербанка и ВТБ. Отдельно также отметим разницу между ПИФом и БПИФом. БПИФ, это биржевой паевой инвестиционный фонд, т. е. его паи вы самостоятельно можете купить на бирже, если у вас есть брокерский счет. Паи обычных ПИФов можно купить только в управляющей компании.
Плюсы: 1) Сравнительная простота и мобильность (всё можно сделать онлайн). 2) Низкий порог входа – паи «золотых» фондов стоят дешевле, чем физическое золото.
Минусы: 1) Если у вас нет брокерского счета, то БПИФ купить не получится, таким образом, вы сможете работать только с обычными ПИФами. 2) По обычным же ПИФам, к сожалению, управляющие компании нередко берут довольно высокие комиссии, которые могут быть ощутимы, если вы продаете паи до того, как они принесли большую прибыль.
Р. S. Итак, мы рассмотрели основные способы инвестирования в золото. Все они имеют свои плюсы и минусы. Если вы решили, что золото для вас – хорошее инвестиционное решение, можно выбрать любой из этих способов, или же сделать комбинацию из двух инструментов, например, купить несколько монет и при этом открыть ОМС. Такое, сбалансированное, решение будет наиболее взвешенным и наименее рискованным. Кроме того, в период экономической неопределенности есть смысл задуматься о приобретении валюты. О том, как лучше этого не делать, мы рассказали здесь, а о самом выгодном способе покупки валюты можно прочитать в этой статье.
Всего доброго и удачных инвестиций!
