Ипотечный кредит, как и кредит в целом, это финансовый инструмент, средство заработка для банка. Соответственно, чем выше процент по кредиту, тем лучше для банка, а чем ниже, тем хуже. Но на государство это не распространяется, так как оно живет на налоги, а не на процент по кредиту.
А теперь к сути, государство должно быть заинтересованно в выдаче ипотечных кредитов на новостройки (это важно, поясню позже) под процент не превышающий инфляцию или даже ниже него. Тут в качестве аргумента выступает простая логика и знание о том, что государство живет на налоги.
И так, допустим, что застройщик продал квартиру по цене 10 миллионов (все цифры условны и приведены исключения для простоты понимания), его прибыль составила 2 миллиона, с которых он уплатил налог. Остальные деньги пошли расходы в виде покупки и содержания техники, закупку материалов, заработную плату всех участвовавших в стройке и тд. Соответственно, с этих денег были выплачены налоги, подоходный, НДС, на технику и акцизы на топливо и прочие. Эти деньги опять пошли в казну государства. Поставщик материалов и прочих составляющих, так же заплатил налоги, производители материалов и инструмента (хотя скорее дилер) так же уплачивают налоги.
После приобретения жилья, жильцы делают ремонт, закупают мебель и технику и опять со всего этого налоги. Так же оплачивают коммунальные услуги и несут прочие расходы. А это, опять же, налоги и дополнительные рабочие место. Как бонус, может вырасти демография и уменьшится инфляция, ведь финансовая активность будет выше, но это не точно.
Банку не выгодны низкие ставки по ипотеке, а вот государству выгодны. Выгода, полученная от сопутствующих налогов, гораздо выше потерь от недополученной прибыли от процентной ставки. Причем, такие проценты должны быть повсеместны, а не применяться к некоторым категориям граждан. Конечно, низкая ставка для семей с детьми, это хорошо, но многие не заведут ребенка, пока не будет своего жилья.
Как по мне, государству стоит активнее субсидировать ипотеки на новостройки, что бы процент, был действительно, процентом, а не десятью или выше.
Для тех, кто скажет что государству следует самому, напрямую выдавать деньги или заставить это делать банкам, я скажу. Это может привести к краху банковской системы о образованию монополии одного банка, а монополия, это плохо.
