Сегодня все чаще встречаются предложения открыть накопительную страховую программу взамен банковскому вкладу. Казалось бы, два совершенно разных инструмента, но что в них общего? Стоит ли доверять накопительному страхованию?
ВАЖНО: Существует несколько видов страховых накопительных программ. В этой статье мы рассмотрим программы с гарантированной доходностью.
Что общего?
Банковский депозит и накопительная программа – это не про быстрый доход, а про сохранение средств, чтобы обеспечить себе достойную старость, добиться поставленных целей, обеспечить лучшее будущее детям.
Как работает?
Банковский вклад
Это копилка с небольшим процентом доходности для защиты средств от инфляции. В зависимости от условий, можно снимать и класть деньги в удобное для вас время.
Накопительное страхование
Тоже копилка, но с более жесткими рамками. В договоре четко обозначен день уплаты взноса и пропускать его нельзя (как по кредиту в банке), иначе есть риск потерять свои накопления. В конце срока действия договора вы, в зависимости от выбранной программы, гарантированно получаете все внесенные средства с процентами.
Зачем это нужно?
Главное отличие НСЖ от банковского вклада – это сама страховая защита, которая подключается к накопительной программе дополнительными опциями.
- Если клиент потеряет трудоспособность, страховая продолжит уплачивать за него взносы и в конце срока действия договора выплатит всю сумму с процентами. Тогда как банк просто продолжит хранить то, что есть на счете.
- А в случае смерти застрахованного наследники сразу получат накопления, которые планировалось сформировать к концу программы, даже если сделан только первый взнос. С депозита же можно будет забрать только те деньги, которые там лежат на дату вступления в наследство.
Отличия вклада и накопительной программы
Сроки
- Банковский вклад – от 1 года. Нет разницы в длительности вклада, условия не изменятся.
- Накопительная программа – от 5 лет*. Чем длительнее срок, тем больше процент дополнительного дохода.
*Есть исключения – программы (чаще всего валютные) на 1-2 года.
Юридическая защита
- Накопительная программа – деньги уплаченные по договору страхования не могут быть заморожены или арестованы даже по решению суда.
- Банковский вклад – средства могут быть изъяты по решению органов власти
Наследование
- Банковский вклад – средства станут доступны спустя 6 месяцев после подтверждения прав на наследство.
- Накопительная программа – деньги выплачиваются в течение 14 дней по окончании срока договора.
Дополнительный доход
- Банковский вклад – в 2020 году 4-5% годового дохода
- Накопительная программа – от 3-7%, в некоторых программах, например, «Ценный Актив» компании «Ренессанс Жизнь» достигает 10%.
Дополнительный бонус: вы можете получить налоговый вычет (до 15 600 руб. год) за уплату взносов по программам накопительного страхования.
Каждый решает сам для себя, какой подход ему удобнее. Главное помнить – программы накопительного страхования жизни будут выгодны для людей с высокой финансовой ответственностью.
