В связи со стабильно растущим уровнем инфляции, наши соотечественники все чаще и чаще задаются вопросом, во что именно лучше всего делать инвестицию, чтобы по итогу капитал увеличивался, и это действительно являлось выгодным предприятием. К акциям у граждан России доверия все меньше, банковские вклады продолжают огорчать нас падением ставки, так что единственным видом инвестиций, по-прежнему привлекающим внимание потенциальных инвесторов в 2020 году, остается инвестирование в недвижимость. И, поскольку очевидно, что рынок недвижимости пока не намерен сдавать своих позиций, именно про инвестиции в недвижимость и пойдет речь в данном материале.
Виды популярных инвестиций в недвижимость
Один из самых важных моментов, волнующих инвестора в недвижимость – куда именно лучше вложить свой капитал, чтобы инвестиция окупилась как можно быстрее, и было возможно выйти на получение чистой прибыли. Ниже мы подготовили для вас сведения по остающимся самыми популярными на 2020 год объектам инвестиций в недвижимость.
Лучшие объекты для инвестирования в недвижимость в России
Конечно, представленная выше таблица больше носит ознакомительный характер, поэтому далее в нашем полном руководстве по инвестированию в недвижимость в России мы подробнее разберем большинство из приведенных в таблице объектов недвижимости, чтобы инвестор мог лучше ориентироваться, какие из них являются более привлекательными для инвестиций.
Квартира: пожалуй, лучшая инвестиция в недвижимость
С чем уж точно невозможно поспорить – так это с тем, что квартиры являются традиционно лучшим вариантом вклада в недвижимость. Ведь сухие статистические данные упрямо твердят о том, что именно квартиры, как объект недвижимости, продаются и покупаются на рынке чаще всего. Еще это наиболее привлекательный и распространенный объект жилой аренды. Учитывая все это, здесь видятся неоспоримые преимущества для инвестора! При этом «квартирных вариаций», как и особенностей получения на них заработка – масса, ведь квартиры могут быть очень разными как с точки зрения особенностей строительства, метража и планировки, так и вариаций их покупки/продажи, а также сдачи в аренду. Далее наш Форум прояснит особенности инвестиций в квартиры как объект недвижимости! Итак, самыми привлекательными для инвестора и способными принести хороший устойчивый доход являются следующие вариации указанной недвижимости:
- Однокомнатная или двухкомнатная квартира типовой планировки в многоэтажном доме или же в доме со средней этажностью (недвижимость с большим количеством комнат будет сложнее сдавать в аренду или продать).
- Смарт-квартиры, или квартиры-студии со скромной площадью (чаще всего – до 20 м2).
- Шикарные апартаменты (то есть, большие квартиры и студии с площадью от 100 м2 и выше).
Здесь есть ряд важнейших моментов, на которые следует обратить внимание. Во-первых, если вы планируете сделать инвестицию в такой тип недвижимости, как квартира, вам крайне важно учитывать месторасположение жилого дома. Это совсем не обязательно должен быть центр (так как, ввиду стоимости, иной раз там даже сложнее найти арендатора – в особенности, если вы проживаете в столице или в одном из крупных городов России), гораздо важнее – наличие удобной транспортной развязки (в крупнейших городах приветствуется близость к метро) и хорошо развитой инфраструктуры.
Во-вторых, прежде чем решаться на инвестирование в недвижимость (будь то квартира, дом и любые другие жилые объекты), вам необходимо тщательно проверить абсолютно всю документацию по ней, а также выяснить, прибегнув к услугам проверенных риэлторов и юристов, не тянется ли за жильем «шлейф» многолетних родственных споров в виде судебных исков и тяжб. Еще один крайне важный момент, который нужно выяснить инвестору перед покупкой: не было ли жилье замешано в прошлом в какой-то «кровавой» истории типа убийств/самоубийств и прочих неприятных случаев. Особенно потенциальному инвестору следует насторожиться, если квартиру продают по цене ниже рыночной – наверняка тут имеются какие-то подводные камни, которые необходимо выявить в срочном порядке. Естественно, все вышеупомянутое относится лишь к жилью с вторичного рынка (приобретая недвижимость от застройщика, вы априори застрахованы от указанных неприятных моментов, однако и в этом случае вас могут подстерегать «сюрпризы» в виде «заморозки» строительства на неопределенный срок и прочие мелкие неприятности, о которых мы подробнее расскажем ниже).
Момент №3, который необходимо продумать инвестору: есть ли смысл делать в только что приобретенной квартире полный апгрейд в плане ремонта? Естественно, мы все понимаем: чем лучше ремонт, тем дороже можно запросить за недвижимость. Однако стоит учитывать, что менять в квартире абсолютно все (а не просто переклеить обои и, скажем, заменить отслужившие краны) выльется в кругленькую сумму, но при этом совсем не факт, что вы легко и быстро найдете арендатора на квартиру с завышенной стоимостью. Поскольку большинство приезжих чаще всего стеснены в деньгах, имеет смысл ограничиться поверхностным косметическим ремонтом и безотказно работающей сантехникой и техникой первой необходимости (стиральная машина, холодильник). Опять же, опираясь на данные статистики: большинство граждан России при переезде в новый город выберут чистое и опрятное жилье, пусть даже и не с суперновой мебелью, но зато в приемлемой ценовой категории, чем выложат последние деньги за аренду квартиры, обставленной по последнему слову моды.
Вернемся к перечню квартир, привлекательных для инвестора в качестве объекта инвестиций. Первыми в нашем списке идут однокомнатные и двухкомнатные квартиры привычной планировки. Такое недвижимое имущество (в особенности, однокомнатное) в России вам будет гораздо легче сдать в аренду и, при необходимости, продать его. Главные преимущества этой вариации инвестирования денег в недвижимость – следующие:
- всегда проще найти жильцов в однокомнатную или двухкомнатную квартиру, чем в жилье с большим количеством комнат (ведь естественно, что аренда в последнем случае будет значительно дороже!). То же самое касается и продажи;
- в квартире с меньшим количеством комнат косметический ремонт возможно сделать даже самостоятельно, что значительно сэкономит ваши деньги;
- если жилой дом, в котором находится квартира, имеет выгодное месторасположение (хорошая инфраструктура; удобная транспортная развязка; стоянка для авто; расположение в центре города и т. п.), инвестор может сдавать ее по более привлекательной для него арендной ставке;
- и однокомнатная, и двухкомнатная квартиры имеют между собой не такую уж большую разницу по стоимости, что делает и ту, и другую весьма удачной инвестицией для будущего дохода на аренде;
- если вы пожелаете продать такую жилую недвижимость, как квартира, на нее всегда быстрее и проще найти покупателя, чем, скажем, на тот же дом, в котором захочет/сможет жить далеко не каждый.
Большую популярность в России набирают в последнее время и смарт-квартиры – именно так принято называть совсем небольшие квартиры «студийного» типа, в которых нет дверей и отдельных комнат, привычных нам по обычным квартирам. При этом такие малюсенькие, площадью до 20 м2, квартирки, часто имеют вполне презентабельный внешний вид за счет стильного ремонта и «нашпигованности» всей необходимой бытовой техникой. Согласно многочисленным отзывам, преимущества инвестиций в подобную недвижимость заключаются в следующем:
- эксперты отмечают, что доходность от инвестиции в недвижимость этого типа будет довольно высокой за счет того, что данное «умное» и скромное по площади жилье является более доступным для приобретения, чем та же однокомнатная квартира. Тогда как сдавать его инвестор сможет за такие же точно (ну, или практически за такие же!) деньги;
- если вы проживаете в городе, где полным-полно университетов и молодежи, смарт-квартира вполне способна стать для вас вариацией хорошего стабильного заработка. А, владея парочкой таких квартир, вы уже совершаете вполне выгодное вложение инвестиций в недвижимость, ведь такие маленькие и уютные квартирки являются чрезвычайно привлекательными для студентов в силу стильного интерьера и доступной стоимости аренды;
- если вы когда-нибудь захотите «распрощаться» с такой инвестицией и продать «умную» квартирку, это сделать совсем не сложно, ведь ее легко сможет позволить себе молодой бизнесмен или делающий первые успехи в работе программист. Еще такое небольшое, но уютное жилье частенько покупают дети своим родителям в возрасте.
Ну и еще один популярный вариант инвестиций в недвижимость, который необходимо рассмотреть хотя бы кратко – это вклад капитала в апартамент (так называют большую квартиру и квартиру-студию с солидной площадью). Тут необходимо отметить, что этот вариант не является настолько привлекательной инвестицией в фонд недвижимости, как, скажем, предыдущие два. Однако данная инвестиция тоже имеет своих поклонников. Главные особенности инвестиций в апартаменты заключаются в следующем:
- апартамент гораздо тяжелее продать, чем жилую недвижимость любого другого типа. Причина №1 – это, конечно, его стоимость, ведь такое жилье не может продаваться по цене квартиры с меньшей метражностью;
- любой апартамент перед сдачей требует тщательного ремонта. Если вы найдете арендатора, который захочет и сможет оплачивать солидную аренду, то большая квартира должна ей полностью соответствовать (в первую очередь, это должно быть наличие современной техники, а также достойного интерьера);
- затраты на приобретение и управление инвестицией в недвижимость этого типа делают последнюю немного спорной в плане быстрой окупаемости. Однако если клиенты на аренду все же будут, инвестору будет обеспечен ежемесячный стабильный заработок, ведь арендная ставка на апартамент гораздо выше, чем на обычную жилую квартиру.
Дополнительно отметим, что практически любая квартира (это зависит исключительно от желания самого инвестора) может как сдаваться в длительную аренду, так предлагаться к аренде в посуточном режиме. Первый вариант хорош тем, что вы самолично и вдумчиво можете отбирать жильцов (а не заселять кого попало), которые будут относиться к снимаемому жилью сознательно и ответственно. Второй же вариант – посуточная аренда – очень привлекателен тем, что обещает быструю окупаемость инвестиции.
Жилье от застройщика или же вторичный рынок?
Важнейший вопрос, мучающий любого, желающего заработать на вложении в недвижимость, инвестора: отдать предпочтение новехонькой квартире, которая еще находится на стадии строительства, или же сделать инвестицию в жилье с вторичного рынка? Оба варианта вполне имеют право на жизнь, ведь в обоих случаях инвестиция в недвижимость будет иметь свои плюсы и минусы. В чем конкретно они заключаются, разбираемся в представленной ниже таблице.
Итак, мы видим, что инвестиция в недвижимость абсолютно новую, а также в недвижимость, уже имевшую прежде хозяина, имеет свои недостатки и преимущества. Ну а на каком именно жилье остановить свой выбор – это решает исключительно сам инвестор, ведь нередки случаи, когда последний настроен исключительно на покупку новой недвижимости, и другие варианты не готов рассматривать в принципе.
Частный дом: еще один вариант инвестирования в жилую недвижимость
Менее привлекательный, чем квартира, однако, все же имеющий своих поклонников вариант для инвестиций – это частый дом. Как мы уже упоминали выше, инвестиция этого типа может быть представлена в виде:
- Дома в черте города;
- Таунхауса, или загородного коттеджа, расположенного на территории России (включая курортную недвижимость и дома, расположенные в туристически привлекательных зонах (к примеру, на березу озера, в заповедных зонах и т. д.));
- Дачи;
- Дома заграницей (сюда же отнесем заграничную курортную недвижимость).
Прежде чем подробнее разобрать подобную инвестицию, напомним, что, пожалуй, одним из самых привлекательных факторов для желающего обзавестись собственным домом (хоть с целью проживания, хоть с целью аренды) зачастую является сама земля. Хорошо известно, что еще не все страны в мире перешили на уровень экономических взаимоотношений с правом продажи земли. И даже несмотря на то, что у нас в России этот вопрос не стоит настолько остро, иностранцы, желающие приобрести недвижимость на территории РФ, часто сталкиваются с целым ворохом проблем. Иной раз именно по этой причине покупка квартиры является более привлекательным решением, чем строительство собственного дома.
Теперь рассмотрим преимущества инвестиции в такой вид недвижимости, как частный дом в черте города:
- конечно, сдать такую недвижимость в аренду немного сложнее, чем уже не раз упоминавшуюся квартиру. Однако многие люди принципиально не желают находиться в «коробках», поэтому отдают предпочтение именно дому, даже если прилегающая территория земли – совсем небольшая;
- расположение такой недвижимости в черте города (или совсем рядом с ней!) является для владельца инвестора или арендатора очень удобной с точки зрения трансфера на работу и обратно. В особенности, проблема отпадает, если в распоряжении имеется собственное авто;
- если инвестор выбирает именно этот вариант недвижимости в качестве объекта инвестиций, он может сделать проект и отстроить дом с нуля полностью в соответствии с личными вкусами и представлениями о нем.
Безусловно, большей частью всех вышеперечисленных преимуществ обладает и townhouse (так по-модному называют коттедж за пределами города). Кроме упомянутых выше, мы можем добавить еще несколько:
- вкладываясь в рекламу и при условии, что такая недвижимость расположена в привлекательном для отдыха и живописном месте, инвестор может получать стабильный хороший доход за счет арендаторов-отдыхающих;
- прекрасную доходность способна обеспечить и инвестиция в недвижимость на морском побережье, которую можно выгодно сдавать в курортный сезон, обеспечивая себе отличный заработок. Опять же, здесь будет играть роль удачное месторасположение жилья и развития инфраструктура рядом.
Дача, как объект инвестиции, не настолько выгодна для инвестора, как предыдущие два варианта. Что, в принципе, и понятно: сдать в аренду такую недвижимость несколько сложно, да и прибыль здесь однозначно не будет велика. С другой стороны, такая недвижимость является очень доступной по стоимости, да и коммунальные платежи по ней в моменты простоя однозначно не будут большими. С другой стороны, если вы все же найдете арендатора на такую недвижимость, вы можете быть спокойны, что это надолго: какой человек захочет подыскивать другой вариант для съема, если на земле уже растут посаженное им дерево и красивые цветочки? К тому же, дачу при необходимости всегда можно довольно быстро продать – возможно, как раз вашему нынешнему арендатору.
Дом заграницей, включая курортную недвижимость за пределами России, также является очень привлекательным вариантом инвестиций в недвижимость и имеет свои плюсы:
- если есть финансовая возможность, не раздумывая, делайте инвестицию в такую недвижимость. Вы не знаете, как сложится ваша жизнь дальше – возможно, недвижимость заграницей окажется весьма кстати на склоне лет (не факт ведь, что вы захотите встретить старость в России). Пока же такую недвижимость можно просто сдавать в аренду, обеспечивая себе дополнительный пассивный доход;
- делая инвестицию в дом или иной вид недвижимости за пределами России, инвестор всегда имеет вариант недорогого отдыха (ведь ему есть, где остановиться, и не нужно дополнительно оплачивать аренду!);
- если дом или иная недвижимость расположены в удачном месте (для дома это, в первую очередь, хорошая земля и красивая природа; для квартиры – хорошая транспортная развязка и развитая инфраструктура), инвестор всегда может выгодно продать это жилье, если возникнет такая необходимость.
Учитывая указанные преимущества, мы можем убедиться, что при разумном подходе частный дом может стать весьма неплохим вариантом инвестиций в недвижимость, хотя имеются некоторые минусы. К примеру, говорят, что в доме обязательно должен кто-то проживать: если инвестор не живет в доме сам, и долгое время у жилья нет арендатора, такая недвижимость может начать разрушаться со временем. А это, согласитесь, не очень приятная перспектива! Вариантом инвестиции со знаком «минус» также способен стать дом, расположенный в неудачном месте, в зоне с плохо развитой инфраструктурой и т. п. (исключение составляют загородные дома, целенаправленно построенные в отдалении от цивилизации в живописных зонах).
Финансовые инвестиции в гостиницу как вид недвижимости
К данному виду инвестиций в недвижимость, кроме гостиницы, следует отнести и набирающие все большую популярность в последние годы хостелы. Примечательно, что гостиницы любого типа, кроме того, что сами по себе являются жилыми объектами, считаются также и вариацией инвестирования в коммерческую недвижимость. Связано это с тем, что инвестиция в эту недвижимость априори подразумевает коммерческий характер ведения деятельности. Судите сами: делая покупку квартиры с целью последующей ее сдачи в аренду, инвестор никак не «перепрыгнет» выше потолка рыночной стоимости на аренду такой недвижимости. То есть, при самом удачном раскладе он сможет получить от арендатора максимум этой рыночной стоимости за аренду. Тогда как, делая инвестицию в такой вид недвижимости, как гостиница или хостел, инвестор в будущем имеет возможность получить гораздо более привлекательный доход.
Если вы решили сделать инвестицию в гостиницу или хостел, следует особенно обратить внимание на следующие факторы:
- перво-наперво вы должны понимать, что этот вид жилой и коммерческой недвижимости требует изначальных немалых вливаний денег. Согласно статистическим данным, чаще всего гостиницы/хостелы не покупаются инвестором в готовом виде, а отстаиваются с нуля, либо же под них перестраивается совершенно другая недвижимость (к примеру, первые этажи зданий и т. п.);
- если вы являетесь единоличным инвестором, именно на ваши плечи ложатся многочисленные заботы по содержанию недвижимости, обеспечению надлежащего уровня комфорта для постояльцев и т. д. (конечно, если вы не сдаете свою недвижимость в аренду кому-то). Совет для человека, делающего инвестицию в недвижимость этого типа: нанять ответственных управляющих, которые возьмут на себя ключевые заботы по управлению гостиницей (хостелом) и освободят вас для более приоритетных дел;
- к инвестициям в подобный вид недвижимости следует подходить с высокой степенью ответственности. Во-первых, у вас должен быть бизнес-план и четкое понимание вектора развития вашей коммерческой недвижимости. Во-вторых, крайне важно учитывать месторасположение будущей гостиницы (хостела), инфраструктуру рядом и целевую аудиторию (рыночный сегмент), на которую вы рассчитываете. К примеру, открывая хостел, где предполагается проживание преимущественно молодежи и студентов, уместно сделать интерьер привлекательным и ярким, а стоимость временного жилья – умеренной и соизмеримой с доходами юных постояльцев. Но если вы, напротив, делаете инвестицию в недвижимость с целью привлечь в гостиницу бизнес-сегмент, следует понимать, что вам потребуются гораздо большие вложения денег, которые будут расходоваться на презентабельный интерьер, поддержание комфорта постояльцев, а также активную рекламу заведения.
Отметим, что вложение инвестиций в будущие гостиницу или хостел имеет свои преимущества и недостатки. Для удобства восприятия мы сгруппировали их в представленную ниже таблицу.
Сравнив показатели, мы можем увидеть, что инвестирование в жилую коммерческую недвижимость имеет свои риски, однако неоспоримы и преимущества такой инвестиции. Важно подчеркнуть, что, по большей части, инвестирование в фонды недвижимости этого типа напрямую зависит от 2-х важных факторов:
- характера инвестора (его предрасположенности/готовности постоянно вкладывать деньги и время в развитие своей коммерческой недвижимости);
- наличия у инвестора необходимой начальной суммы денег для инвестиции в такую недвижимость (а объем этого вложения – довольно немалый).
Другие виды инвестиций в недвижимость
К прочим видам инвестиций в недвижимость следует отнести инвестиции в следующие нежилые объекты коммерческого назначения:
- Паркинг, или наземную/подземную стоянку для авто;
- Помещения под офис, которые можно выкупать и сдавать в аренду фирмам-арендаторам или же брать в аренду самому, а затем сдавать в субаренду;
- Помещения под магазин (или же часть помещения торгового центра, супермаркета и т. п.);
- Другая нежилая коммерческая недвижимость (сюда можно отнести помещения под кинотеатры, различные развивающие центры, спортивные и фитнес-клубы, студии йоги и т. п.).
Отметим, что земля, или земельный участок, стоит отдельным особняком среди всех объектов нежилой недвижимости. Связано это с самой спецификой такой инвестиции: землю не всегда возможно выгодно продать (а, вполне вероятно, что на первых порах инвестор этого не особенно и хочет). Если участок хороший и земля плодородная, его вполне возможно сдать в долгосрочную аренду как недвижимость сельскохозяйственного назначения. Если же с землей повезло меньше, остается вариант продать ее или сдать в долгосрочную аренду под строительство зданий. Опять же – успех этого предприятия во многом будет зависеть от месторасположения самой недвижимости и, как следствие, – интереса к ней потенциального покупателя/арендатора. Мы также упоминали выше, что для лиц, не являющихся гражданами России, покупка такого вида недвижимости, как земля, может быть осложнена рамками действующего законодательства и не всегда возможна в принципе.
Что касается остальных, перечисленных выше вариаций инвестиций в недвижимость, то покупка недвижимости с целью последующей ее сдачи в аренду под офис, магазин или спортивный центр, является очень привлекательной для инвестора с точки зрения будущей доходности. Поэтому, можно даже не задаваться вопросом, выгодны ли такие инвестиции в недвижимость, ведь они однозначно способны принести инвестору хороший доход при удачно выбранных расположении объектов и целевой аудитории, которой они будут интересны. Однако следует учитывать, что риск прогореть присутствует при инвестиции в любую недвижимость – финансовый успех вложения напрямую зависит от развитого «чутья» и наличия у инвестора пресловутой бизнес-жилки.
Главные секреты инвестирования в недвижимость
Пожалуй, самый главный «секрет» инвестиций в недвижимость заключается в том, что если последняя у вас имеется, вы можете делать с ней, что захотите: сдавать в аренду или продать; переводить из жилой в нежилую, и наоборот; «перекраивать» помещение по своему вкусу и т. д. Сложно поверить, но иногда самым главным помощником инвестора по стратегиям инвестирования в недвижимость является…обыкновенный ремонт! Ведь именно с его помощью любую недвижимость можно облагородить и даже целиком изменить ее статус: жилой дом превратить в контору, а заброшенное малопривлекательное здание – в уютный гостеприимный хостел. К тому же, существует огромное количество способов инвестирования в недвижимость на любой вкус и кошелек, которые, при разумном подходе, способны принести инвестору хорошую доходность. Для кого-то такой вариацией инвестиции в недвижимость станет покупка скромной квартирки на окраине, другой же инвестор окажется в состоянии сделать вложение в строительство целого многоэтажного дома. Однако самое важное здесь – в другом: какими бы деньгами на инвестицию в недвижимость вы ни располагали, не стоит сомневаться, даже если вы открываете для себя тему инвестирования в недвижимость с нуля! Даже самый успешный инвестор когда-то начинал с покупки своего первого объекта недвижимости, и вряд ли на тот момент он был более осведомлен и опытен, чем вы сами.
Вот самые главные советы по инвестированию в недвижимость, которые можно выделить для начинающих:
- если вы рассматриваете недвижимость в качестве объекта инвестиции, всегда лучше воспользоваться помощью профессиональных специалистов по ее подбору;
- инвестор должен внимательно изучить рынок недвижимости перед тем, как делать инвестицию в тот или иной объект. Не стоит покупать первую попавшуюся недвижимость (даже если она вам очень понравилась) – посмотрите хотя бы 2-3 похожих варианта перед принятием окончательного решения;
- планируя сделать инвестицию в жилую недвижимость или недвижимость коммерческого назначения, потенциальный инвестор должен детально ознакомиться со всей возможной документацией по ней. Кроме этого, необходимо проверить с помощью квалифицированного юриста, не была ли недвижимость «замешана» в криминальных историях, не тянется ли за ней «шлейф» многолетних судебных тяжб и ворох неоплаченных счетов за коммуналку (последнее касается недвижимости жилого назначения);
- не стесняйтесь брать тайм-аут для принятия окончательного решения по покупке недвижимости. Этот срок может составлять от нескольких дней до недели, на ваше усмотрение. В иных случаях, когда вы сообщаете об этом продавцу недвижимости, можно даже немного сбить цену, поскольку последний заинтересован в быстрейшей ее продаже. Однако следует учитывать, что если предложение подошло вам на все 100% (по всем характеристикам недвижимости и ее стоимости), сильно затягивать тоже не стоит, ведь за это время присмотренный вами объект может купить кто-то другой;
- при заключении договора на покупку недвижимости инвестору необходимо пользоваться услугами профессионалов рынка: риэлтерских и нотариальных контор. И лучше, чтобы соответствующие профессиональные специалисты рынка недвижимости присутствовали со стороны вкладчика – то есть, с вашей стороны;
- если инвестор планирует покупку недвижимости с коммерческой целью (к примеру, в будущем он хочет открыть гостиницу, салон красоты и т. п.), в обязательном порядке следует составить бизнес-план. Отметим, что наличие такого плана по ведению бизнеса является обязательным условием ведения любой коммерческой деятельности, а не только инвестиций в недвижимость с коммерческой целью.
Подытоживая все вышеизложенное, мы можем с уверенностью сказать: недвижимость, как объект инвестиций, является очень выгодной для инвестора – в особенности, в условиях нынешней российской инфляции и крайней нестабильности любых других видов вкладов.
#forex #форекс #трейдинг #инвестирование #торговля на форекс #допонительный доход #заработок в интернете #торговля на бирже #дополнительный заработок #forumforex
