У многих людей банковские вклады ассоциируются с миллионерами и очень богатыми людьми. Тогда как на деле сделать вклад в банке может как студент, так и пенсионер – то есть, самая малообеспеченная категория людей абсолютно ничем не ограничена, кроме суммы имеющихся средств.
Какие банковские вклады являются самыми выгодными, и как вообще обстоит ситуация с депозитами в РФ, разбираемся в данном материале.
Какими были первые депозиты и вклады
Прежде чем подробнее перейти к теме денежных банковских вкладов, предлагаем вернуться во времена Древнего мира, а именно – в Вавилон. Именно этот древний город принято считать родиной всей банковской системы – соответственно, и первый в истории человечества депозит был открыт именно здесь. Однако понятие банковского вклада, конечно, не существовало на то время как таковое – вклады от населения принимали…храмовые жрецы. Да-да, именно они на то время исполняли те же функции, что и современные работники банков! Ну а святилища Древнего мира, принимавшие на хранение денежные средства, и являлись теми самыми первыми «банками».
Уже гораздо позже, спустя множество столетий, европейские монархи разработают свою систему хранения денег и драгоценностей. Французы, к примеру, предпочтут сдавать на хранение «излишки» казны рыцарям Ордена тамплиеров (что совершенно понятно, если учесть, что, по сути, это были хорошо подготовленные воины, которые прекрасно умели не только охранять, но и, в случае чего, держать оборону). Кстати говоря, частично хранить свои деньги у именующих себя «бедными» (хотя хранение они осуществляли отнюдь не бесплатно!) рыцарей предпочитала и английская корона. Хотя весьма интересен тот факт, что многие английские богачи (да и вообще, люди, располагавшие хоть сколько-нибудь значительными средствами) доверяли их на хранение мастерам-ювелирам. Естественно, что в те неспокойные вменена хранить драгоценности и деньги у себя дома было несколько опасно – грабежи и нападения случались на каждом шагу. Ну а мастера ювелирного дела, в силу особенностей работы имевшие дело с драгоценными камнями и металлами, имели в своем распоряжении хорошо запиравшиеся подвалы, в которых перечисленное добро можно было надежно спрятать.
Что такое депозит и с чем его «едят»
Итак, давайте разберемся, что относится к банковским вкладам – то есть, что значит это понятие. Когда мы говорим о ком-то: «Он сделал вклад (или депозит, потому что это – еще один вариант, как называются банковские вклады)», мы имеем в виду, что человек пошел в банк и отнес определенные денежные средства (или драгметаллы) на определенный срок хранения с целью получить определенные начисления по процентам и заработать на этом. Таким образом, на вопрос, кто является сторонами банковского вклада, ответить совсем несложно: это человек, который приходит со своими средствами и желанием сделать вклад, ну и, собственно, сама банковская структура.
Какими будут полученные по итогу проценты – и, как следствие, доход, человек отчасти может определять сам, поскольку, естественно, каждый будет стараться выбрать самый выгодный банковский вклад из предложенных на рынке. Однако нужно учитывать, что ни один банк и финансовая структура не станут работать себе в убыток. Конечно, мы ни в коем случае не имеем в виду, что каждая организация является обманщиком. Но вы всегда должны помнить, что в основном это не вы будете зарабатывать на банке, а банк на вас!
Думается, описанная выше характеристика банковского вклада вполне понятна для многих. Добавим лишь, что на сегодняшний день банки склонны переносить бо́льшую часть своей деятельности в режим онлайн, так что даже идти в банковское отделение клиенту уже не требуется – он просто выбирает один из предложенных банковских продуктов и делает вклад в виде электронных денег. При этом даже подписания каких-то особых документов по банковскому вкладу, скорее всего, не потребуется, ведь вы уже передавали банку сведения о себе для открытия карты. Уменьшение бюрократии – явный плюс с точки зрения удобства клиента, однако иногда наличие реального договора, в котором подробно прописаны банковские обязательства, является весомым аргументом в пользу открытия депозита с визитом в банк. Кстати, ниже в нашем материале вы найдете развернутую информацию о преимуществах и недостатках банковских вкладовлюбого вида – как сделанных online, так и с посещением отделения банка.
Многих вкладчиков также волнует вопрос: что такое неактивный банковский вклад и в каких случаях может произойти подобное? Ну, во-первых, это может быть просто временным явлением, когда во всей системе банка происходит серьезное обновление ПО. Такое случается явно не каждый день. Вторая ситуация, когда депозит становится неактивным – в случае, когда условия по нему попросту истекли и он перемещается в архив. Кроме этого, депозит, конечно же, становится неактивным, когда его владелец умирает, а наследники так и не объявились – в таком случае деньги так и остаются лежать в банке, однако, проценты по ним уже, конечно, не начисляются.
Дополнительно отметим, что, вне зависимости от особенностей того или иного банковского вклада, на сегодняшний день многие банки весьма приветственно относятся к автоматической пролонгации депозитов. Здесь подразумевается, что по истечении депозитного срока можно в автоматическом режиме продлить вклад на тех же условиях, если они по-прежнему выгодны и банку, и вам.
Подробнее о видах банковских вкладов (депозитов)
Прежде, чем начинать искать максимальные в плане выгоды банковские вклады, человек должен более-менее ориентироваться, какие они бывают. В первую очередь, нужно понимать, что депозиты могут быть:
- текущими, которые по сути просто являются вашим текущим счетом в банке (сюда же относятся ваши банковские пластиковые карты);
- срочными – то есть, размещаемыми на какой-то заранее оговоренный срок (месяц, квартал, год, несколько лет и т. д.);
- теми, которые в любой момент могут быть выданы клиенту в соответствии с его требованием.
Первый вариант обозначает, что вкладчик разместил в банке денежные средства на строго оговоренный срок. И, если у него возникнет желание или необходимость забрать их обратно до истечения срока, он в обязательном порядке будет «наказан» за это в виде урезания части набежавших процентов или даже полного их изымания (в последнем случае вкладчик получит на руки исключительно ту сумму, с которой он изначально приходил в банк). Кстати говоря, последнюю на банковском сленге называют «телом депозита (или вклада)».
Второй же вариант – когда деньги могут быть возвращены вам по вашему запросу, является более подходящим для вкладчика, который не знает наверняка, понадобятся ли ему средства на протяжении, скажем, ближайшего года или иного периода времени. Правда, здесь нужно учитывать, что процентные ставки по такому депозиту будут несколько ниже, чем в случае, когда клиент сделал выбор в сторону вклада со сроком. Также отметим, что нет какой-то особенно сложной формулы, рассчитывающей подобный банковский вклад: вы просто забираете тело депозита целиком или полностью (что зависит от условий банка), а на оставшуюся часть продолжают капать начисления по процентам.
Кроме этого, депозиты можно классифицировать по самому сроку вложения, и в этом плане они бывают:
- краткосрочными;
- сделанными на длительный срок.
Депозиты, относящиеся к первому виду, хранятся в банке от 1-го до 9-ти месяцев. Тогда как срок размещения долгосрочных будет составлять год или даже более длительный период.
По времени начисления процентной ставки банковские вклады коммерческих и государственных банков могут быть:
- депозитами, по которым прибыль (%) выплачивается раз в месяц;
- депозитами с выплатой раз в квартал;
- депозитами с выплатой раз в год и т. д.
Среди основных видов банковских вкладов можно выделить депозиты по типу размещаемого актива, которые могут быть следующими:
- депозит в национальной валюте: если вы проживаете на территории Российской Федерации, для вас этой денежной единицей, конечно, будет являться российский рубль. Открыв депозит в родной валюте, итоговый доход в виде начисляемой процентной ставки инвестор получит также в ней;
- валютный: такой депозит открывается в той иностранной валюте, которая есть в наличии у вкладчика. Когда срок вклада подойдет к концу, проценты по нему клиент получит тоже в виде иностранной денежной единицы;
- металлический: традиционно является менее популярным у наших соотечественников. Вариантов тут несколько. Первый – это когда клиент приносит в банк определенное количество драгметалла (самым распространенным, конечно, является золото). К примеру, это может быть стограммовый слиток, на зафиксированную стоимость которого затем в течение, скажем, года будут накапливаться проценты. По истечении срока размещения клиент заберет свой доход либо конвертированным в нацвалюту, либо, возможно, в виде мини-слитков того же металла, который был отдан на хранение банку. Вариант №2 – это когда клиент не приносит реальные золото или серебро, а просто сообщает о своем желании сделать инвестицию в тот или иной металл. В таком случае на депозите просто размещаются средства, эквивалентные весу и стоимости металла на дату открытия вклада, и на них также начисляется процентная ставка. Когда сроки по депозиту заканчиваются, клиент получает прибыль в виде того же изначального тела вклада и накапавших за это время процентов. Низкие процентные ставки по депозитам этого типа – основная причина, по которой они так и не стали популярны.
По упомянутой выше классификации банковских инвестиционных вкладов необходимо внести дополнение. Опытные банковские эксперты настоятельно не советуют делать инвестицию в какую-то одну денежную единицу. Намного более выгодным для любого человека, серьезно подходящего к теме инвестирования, будет такое содержание банковского вклада, когда на нем будут размещены хотя бы несколько валют одновременно (включая и национальную). Таким образом, колебания курсов валют не смогут оказать существенного влияния на ваш депозит – денежные единицы разных стран будут друг друга «уравновешивать».
Кроме перечисленных выше видов депозитов, давайте посмотрим, что еще относится к банковским вкладам. Итак, депозит также может быть:
- целевым: такой депозит обычно размещается на более длительный срок, чем обычные долгосрочные инвестиции – следовательно, и начисляемый процент про нему будет более высоким. В целом депозит этого типа характеризуется тем, что имеет определенную направленную цель размещения: к примеру, родители хотят иметь определенную сумму к моменту свадьбы своих, пока еще маленьких, детей, ну и т. п.;
- «обезличенным»: ваши личные данные не будут фигурировать нигде в документации, поскольку там будет указываться лишь присвоенный вложению номер;
- призовым: суть его заключается в том, что банк периодически проводит среди вкладчиков определенный розыгрыш (по сути, лотерею), выигранные по которой средства можно добавить на депозит или же забрать наличкой.
Еще к видам банковских вкладов относятся следующие:
- «капитализированный» депозит;
- «некапитализированный» депозит.
Депозиты первого типа, бесспорно, являются для вкладчика самыми выгодными. Их можно охарактеризовать как «сложный процент», что подразумевает следующее: на сумму вклада, как обычно, начисляется ставка; каждый раз, когда происходит очередное начисление процентов, оно «наслаивается» на предыдущие проценты с телом депозита (тогда как во всех остальных депозитах процент начисляется исключительно на «тело», а проценты как бы «сами по себе»). «Капитализированный» депозит является отличным вариантом для длительного вложения. Единственный минус заключается в сверхжестких условиях расторжения договора – к примеру, если клиент вдруг решит забрать свои деньги из банка хоть на день ранее оговоренного срока, он может потерять свое вложение полностью. Ну и, соответственно, «некапитализированными» можно считать все остальные депозиты.
Отдельно несколько слов следует сказать о таком важном типе депозита, как накопительный (его еще называют сберегательным) – значение этого банковского вклада трудном переоценить. Удобен он тем, что вкладчик имеет возможность пополнять такой депозит в любое время по своему усмотрению, и ставка впоследствии начисляется на увеличившееся «тело».
Далее наш форум в этом обзоре по банковским вкладам предлагает перейти к процедуре их открытия.
Открытие депозита: подводные камни
Каждый банк соревнуется с конкурентами за внимание (и, в первую очередь, деньги) потенциального вкладчика, поэтому старается заманить последнего более интересным процентом по депозиту и самым «сладким» клиентским обслуживанием. Чтобы выжить в войне с конкурентами, любая банковская структура вынуждена придумывать все новые и новые продукты с обновленные условиями, призванные стимулировать клиента к инвестированию средств.
На сегодняшний день, если вы являетесь владельцем пластиковой карты (а, согласно статистическим данным, хотя бы одна цифровая карта есть в наличии у более чем 80% россиян), банк обязательно будет «забрасывать» вас рассылкой с предложениями открытия депозита «на самых выгодных условиях». Поскольку известно, что вода камень точит, есть большая вероятность того, что однажды клиент «дозреет» и будет готов сделать инвестицию.
Примерно то же самое происходит, когда вы приходите в банк по какой-то собственной необходимости – скажем, для открытия той же самой пластиковой карты. В таком случае, будьте уверены: банк всеми силами постарается заполучить вас еще и в качестве вкладчика! Любой банковской структуре, как воздух, нужны ваши деньги по банковским вкладам, поскольку, пока они числятся у нее на балансе, эти средства всегда можно использовать для ведения выгодных банку операций.
Представим ситуацию, когда клиент приходит в банк и высказывает свое пожелание открыть депозит. В таком случае сотрудники банка сразу же предоставят информацию о вариантах банковских вкладов, которые данная структура готова ему предложить. Клиент выбирает – возможно, он не сразу решится на инвестирование, а проведет сравнение между различными банковскими вкладами как в пределах одного этого банка, так и среди конкурентов.
Отметим, что в случае, когда вы являетесь таким потенциальным вкладчиком, делать подобный ответственный выбор нужно максимально осознанно и отстраненно (то есть, не поддаваясь эмоциям). Главный совет, который здесь можно дать – не «вестись» на подозрительно высокую процентную ставку! Согласно мнениям и отзывам опытных банковских экспертов, слишком высокий процент по вкладу является первым предвестником будущего вывода банковской структуры из рынка. Когда владельцы и управляющие понимают, что банкротство организации неминуемо, она становится похожа на мыльный пузырь (вспомним хорошо известный всем «МММ»). Делать инвестицию в таком банке – как неперспективно, так и просто опасно: ваши деньги, совместно со вложениями других вкладчиков, могут попросту «прописаться» на офшорных счетах бенефициаров вместо того, чтобы приносить доход вам.
Чтобы обезопасить денежные средства, депозит нужно открывать в надежном проверенном банке. Во-первых, советуем вам ознакомиться с представленным на нашем ФорумФорексе топ рейтингом банковских структур за 2020 год, где вклады можно делать без опасений. Ну и, во-вторых, есть несколько важных моментов, на которые следует обращать внимание при выборе банка-контрагента:
- обязательно нужно узнать всю подноготную о репутации банка: следует посерфить в Интернете на предмет того, как давно находится на рынке данная организация, какие отзывы оставляют о ней клиенты, была ли она замешана в громких или не очень скандалах, ну и т. д.;
- непременно ознакомьтесь с лицензией и всей юридической документацией компании, находящейся в свободном доступе;
- выясните, является ли данная банковская организация членом АСВ (если да, и вы являетесь физлицом, в дальнейшем ваши средства будут находиться в большей безопасности, поскольку банк изначально позаботился о страховке вкладчиков);
- подозрительно высокая процентная ставка (не на 1-2% выше, чем у конкурентов, а, скажем, в несколько раз) – верный признак того, что от этого контрагента вам лучше держаться подальше.
Таким образом, мы видим, что выбор правильного контрагента является невероятно важным при открытии депозита – не менее важным по значимости, чем выбор типа вклада и условий по нему.
Составление договора банковского вклада
После того, как будущий вкладчик определился с банком, ему необходимо посетить отделение для составления договора банковского вклада, образцы которого там всегда есть в наличии. Значение такого договора очень велико, поскольку в нем прописаны все обязанности банка касательно банковского вклада. Решение о том, как должны выглядеть договора депозитов, принимает Центральный банк РФ. Обычно объем такого договора составляет пару страниц, но часто может и превышать указанный. Банк старается обезопасить себя от претензий клиента по максимуму, поэтому детально и тщательно расписывает каждый нюанс. Можно отметить, что признаками договора банковского вклада являются:
- наличие 2-х сторон-участниц договора на открытие депозита: с одной стороны, это банк (в договоре фигурирует уполномоченное лицо – это может быть, к примеру, начальник отделения), а, с другой стороны, – сам вкладчик;
- пункт «Предмет договора», описывающий главные условия по депозиту;
- раздел «Права и обязанности сторон», где уже детально описываются обязанности банковской структуры по отношению к клиенту-вкладчику ну и, если это предусмотрено документом, – то и обязанности клиента по отношению к банку;
- информация о распоряжении банковским вкладом (присутствует в документе по необходимости). Например, это может быть информация о том, что клиент изначально планирует передать право пользования банковским депозитом кому-то другому. То же касается вопроса, как наследуется банковский вклад: если вкладчик позаботился об этом заранее и составил завещание, информация об этом обязательно будет присутствовать в документе;
- различные дополнения/приложения к договору по депозиту;
- подписи/печати сторон (у клиента это – просто подпись, тогда как банковская структура обязательно проставит мокрую печать и подпись уполномоченного лица).
Внесем дополнение относительно печати/подписи со стороны банка. На сегодняшний день многие банковские структуры предпочитают вместо реальных печати и подписи использовать факсимильные. Естественно, делают они это исключительно с оглядкой на собственную выгоду: хорошо известно, что суды крайне негативно относятся к суррогату настоящих печати и подписи, не считая такие документы серьезным доказательством при рассмотрении дела.
Итак, самое важное, что можно сказать о договоре банковского вклада – это то, что цель его – регламентирование и нотариальное закрепление взаимоотношений 2-х сторон-участниц процедуры открытия депозита.
Еще один важный вопрос, который хотелось бы осветить – о расторжении договора банковского вклада, поскольку бывают такие ситуации, когда человеку срочно понадобились деньги, и он не имеет возможности ждать срока окончания депозита. В таком случае вкладчику необходимо обратиться в отделение банка, в котором был заключен договор, имея на руках следующие документы:
- свою копию договора (при открытии депозита ее выдает клиенту банковский сотрудник);
- ИНН;
- Паспорт.
Важный момент: если вы планируете при досрочном расторжении депозита забирать вложенную сумму наличкой, предупредите об этом банк минимум за 3 дня, а лучше, и за неделю, поскольку «день в день» в кассе может просто не оказаться нужной суммы. Ну а если досрочная выдача банковского вклада планируется по безналу, проблем не будет вообще никаких – банк сразу после расторжения договора переведет ее на ваш текущий счет. Хотим обратить внимание, что расторгать договор по депозиту досрочно является для клиента крайне невыгодным. И, если вкладчик на это все-таки решится, он может быть уверенным: банк непременно «откусит» от процентной ставки «лакомый кусочек» в качестве штрафной санкции.
Таким образом, мы довольно развернуто рассмотрели понятие договора банковского вклада и его основные характеристики, поэтому предлагаем перейти далее к не менее важному разделу о страховании депозитов.
Страхование банковских вкладов
Как уже упоминалось выше, очень важно, чтобы банк гарантировал своему клиенту безопасность банковского вклада. Разумеется, изначально необходимо делать выбор в пользу банка с хорошей репутацией. Однако нельзя не признать: в нашей стране, как и любой другой вид деятельности, банковское дело тоже может прогореть – значит, вклады клиентов лучше защитить изначально. Иначе в случае, если банк не является членом АСВ, и при этом – лопнет, что делать с таким банковским вкладом, не особо понятно: страховых гарантий по нему не было никаких – следовательно, получить деньги обратно не представляется возможным.
Банковская структуры, являющиеся членами вышеуказанного Агентства по страхованию, ежеквартально перечисляют данной госорганизации оговоренный процент, исходя из суммы собственной прибыли (существуют специальные формулы, по которым делается такой расчет). Банк, который производит эти манипуляции, всегда прописывает в клиентском договоре соответствующий пункт, а также добавляет логотип АСВ в бланки своей документации. Отметим, что любой срочный депозит, открытый у такого контрагента, автоматически будет являться для клиента застрахованным (исключение составляют лишь обычные лицевые счета). Ну и еще одним исключением будут являться вклады юрлиц – госстрахование на них не распространяется. Также совершенно не важно, была ли ваша инвестиция сделана в рублях или иностранной валюте – она в любом случае попадает под условия государственного страхования. Итак, мы выяснили, что, вне зависимости от того, что происходит с контрагентом, компенсацию банковского вклада клиент получит непременно – конечно, при условии, что банк в принципе сотрудничает с АСВ, дабы обезопасить деньги вкладчиков.
Важный вопрос, интересующий любого человека, желающего получать пассивный доход на инвестировании – какая сумма банковского вклада застрахована государством. Еще с 2014-го, и на настоящий момент max размер возмещения в случае вывода банка из рынка, будет составлять 1 млн. 400 тыс. рублей. Что означает следующее:
- если сумма вашего депозита, открытого в рублях или любой другой валюте, составляла меньше вышеуказанной цифры, вы обязательно получите полную компенсацию вашего вклада;
- если же сумма депозита превышала размер компенсации от АСВ, вкладчик в обязательном порядке получит вышеуказанную сумму, а вот то, что свыше ее – при условии, что представители Агентства отыщут необходимые резервы для ее погашения. Ну и, конечно, при условии, что всем остальным вкладчикам будет выплачены деньги в пределах размера компенсационной суммы. Кстати говоря, особо хитрые (и, естественно, обладающие соответствующими ресурсами) вкладчики обеспечивают безопасность своих депозитов за счет того, что делают вклады в нескольких банках одновременно (но сумма депозита в каждом из них не должна превышать 1 млн. 400 тыс. рублей).
Обращаем ваше внимание, что выдача компенсаций по депозитам – не такая уж быстрая процедура. Когда принимается решение о выводе банка из рынка, в него направляется представитель Агентства, который вместе со своей командой проводит полный аудит финансовой деятельности банка: проверяются все счета, операции и т. д. – для того, чтобы получить полную картину о возможности банка вернуть потерянные средства вкладчикам. Разумеется, это занимает некоторое время, так что, если банк стал банкротом, возврат положенных на депозит средств может занять от 6-ти мес. до года.
Налогообложение депозитов
Несколько слов необходимо сказать об обложении налогом банковских вкладов. Поскольку, если вы открываете депозит и при этом надеетесь, что государство не «побреет» вас на кругленькую сумму, вы – весьма наивный человек. Согласно действующему законодательству Российской Федерации, в момент начисления процентов вы автоматически будете терять 13 процентов вашего дохода (а это, на минуточку, приблизительно 1/5 вашей прибыли!). Давайте для большей наглядности попробуем рассчитать банковский вклад с вычетом подоходного налога из начисленной процентной ставки.
Предположим, что некто, проживающий в России, открыл депозит на сумму 80000 рублей сроком на 1 год и с процентной ставкой 4,75. За год – 12 месяцев – сумма набежавших по депозиту процентов составила 45600 рублей. С вычетом «подоходника» вкладчик получит на руки 39672 рубля – то есть, «любимое государство» заберет у пассивного инвестора практически 6000 рублей от суммы заработанного им дохода.
Плюсы и минусы банковских вкладов
Теперь, как некий общий итог, предлагаем ознакомиться с информацией о преимуществах и недостатках банковских вкладов.
Итак, очевидные плюсы инвестиций в банковские вклады заключаются в следующем:
- Это хорошая возможность получать пассивный доход, занимаясь при этом любым видом деятельности. Вы просто выбираете надежный банк с подходящей процентной ставкой и открываете в нем депозит. По окончанию срока инвестирования вы можете либо забрать деньги с набежавшими процентами, либо продлить их хранение на тех же условиях.
- Как мы уже указывали выше, существуют более привлекательные, на фоне всех остальных, варианты по депозитам. Так, наиболее выгодными банковскими вкладами традиционно считаются «капитализированные», где за счет начисления сложного процента получаемый в итоге заработок может быть весьма приятным.
- Долгосрочный депозит является очень удачным инвестированием. К примеру, часто такие депозиты, в целях обеспечения будущего, открывают для своих детей молодые родители. Опять же, особенно предусмотрительные и заботливые люди таким образом могут заранее позаботиться о будущем членов своей семьи.
- Продолжая тему предыдущего пункта, нелишним будет упомянуть о завещаниях. Как и любое другое имущество, банковские депозиты точно так же можно оставлять в наследство (можно даже заранее об этом позаботиться на этапе составления договора);
- Удачное инвестирование еще не повредило абсолютно никому, поэтому рассматривать депозиты в качестве пассивного дохода можно и нужно всем – от студента до пенсионера.
Ну а минусы банковских вкладов – следующие:
- Если сумма инвестиций в депозит небольшая, то и получаемая в итоге прибыль будет соответствующей. Наибольшую выгоду способен принести банковский вклад, сделанный в банке с хорошей репутацией, с приемлемой процентной ставкой и, что очень важно, – с солидной изначально вложенной суммой. Поэтому иногда стоит немного повременить – подкопить рубли или валюту, и лишь затем идти в банк, имея на руках приличные деньги, ведь отчасти именно от того, какие суммы кладут в банковские вклады, будет зависеть размер итоговой прибыли с набежавшими процентами.
- Самый большой и существенный минус открытия депозитов в России на сегодняшний день заключается в снижении процента по вкладам. К примеру, до «коронавирусной истерии» процентная ставка по депозитам в РФ была на уровне 6-7 процентов, а сейчас, на 2-ю половину 2020 г., по рейтингу доходности банковские вклады упали ниже некуда. На данный момент в России процент по депозитам составляет 4,75 при уровне инфляции в 9 процентов! Не совсем понятно, как можно заработать на банковских вкладах, когда государство ставит нас в такие условия.
- Досрочное расторжение договора по депозиту может «съесть» у вас внушительную часть набежавшего процента (а в некоторых случаях – даже «оттяпать» всю процентную ставку). Поэтому, если вы не уверены в том, понадобятся ли вам денежные средства раньше, чем закончится срок вложения, лучше оформить депозит, предоставляющий возможность забрать его, когда заблагорассудится.
Резюме по депозитам в России
Невооруженным глазом видно, что система банковских вкладов в РФ переживает далеко не лучшие времена. На данный момент большинство вкладчиков не то что не открывают новые депозиты, а, наоборот, массово забирают открытые ранее. 9 процентов инфляции – это совсем не шутка, а в условиях, когда процентная ставка не дотягивает даже до 5-ти, вопрос о поиске лучшего по условиям банковского вклада как-то отпадает сам собой. Гораздо более важный вопрос – как в принципе делать вклад, когда банковская структура работает в условиях таких жестких ограничений со стороны государства. Печально, но, скорее всего, в ближайшее время ситуация на рынке банковских вкладов, согласно отзывам опытных экспертов, вряд ли изменится в лучшую сторону. В связи с этим многие люди, открывавшие ранее депозиты в отечественных банках, пробуют сегодня переходить в сегмент валютных бирж и зарабатывать там.
#forex #форекс #трейдинг #инвестирование #торговля на форекс #допонительный доход #заработок в интернете #торговля на бирже #дополнительный заработок #Forumforex
