Весна этого года для всего мира выдалась непростой. Однако именно в мае 2020 года мы с женой решили взять ипотеку. Понятное дело, оформление вылилось в игру на выживание: в МФЦ, например, мы записывались за две недели до посещения. Хотя речь сейчас о другом.
Мы основательно подготовились к оформлению ипотеки: как выплатить, какие будут расходы сверх суммы, какой размер платежа и многое другое. Конечно, узнавали и о погашении ипотеки раньше срока (он у нас 25 лет), потому что обременять себя на такой огромный период жизни не хочется.
Так мы выяснили, что наименьшие переплаты будут при отправлении досрочных платежей на сокращение сроков ипотеки. Ежемесячный платеж же при этом меняться не будет.
Но реальность такова, что гораздо лучше будет уменьшать суммы платежей в месяц. Никто ведь не знает, что нас ждет через лет десять. Однако платеж за этот срок можно сократить раза в два.
А как же сократить и сроки, и размеры ежемесячных платежей?
Система устроена так, что при уменьшении взносов автоматически сокращается срок. Например:
● В месяц мы должны были вносить 17 245
● По возможности мы решили платить не менее 22 000 ежемесячно
● Так мы уменьшили платеж на 200 рублей за пять месяцев
● Тем не менее мы продолжаем платить больше
● И будем продолжать делать так, даже когда платеж будет 15 000, так он будет сокращаться все сильнее
● Автоматически, как я уже сказал, уменьшается и срок. Это происходит медленнее, чем при уменьшении только сроков, но разница все равно велика.
При сравнении остатков основного долга и графика реального основного долга мы поняли, что уже на год обгоняем график. Напомню, прошло всего 5 месяцев с момента начала погашения.
В первые годы ипотеки проценты наиболее велики, поэтому рекомендуем делать досрочное погашения именно тогда. Очевидно, что, перечисляя досрочно хотя бы 1 тыс. рублей, вы спасаете себя от переплаты в 2-4 раза по процентам (на это влияет сумма, процентная ставка и срок). Такая большая разница существует только в первые года, далее она снижается.
Однако досрочно гасить ипотеку можно и через пять, и через десять лет. Потому что каждый из таких платежей позволяет сильно сэкономить!
Взять ипотеку - это значит 10 раз обдумать, прийти в банк и еще раз обдумать. Очень серьезный шаг.
А как Вы подходили к этому вопросу?
