Интернет, баннеры и листовки на улицах пестрят обещаниями быстро, качественно и без последствий списать все долги, да еще и без личных имущественных потерь. Банкротство за месяц/неделю/один день, профессиональный юрист поможет оставить всех с носом, а Вас - на коне. Так ли все радужно на самом деле и какие существуют подводные камни и хитрости? Этому и посвящена данная статья.
Что такое банкротство?
Прежде всего, необходимо разобраться в основах.
Само по себе банкротство - это процедура, при которой за счет имущества должника гасятся все имеющиеся у него долги. Если же его имущества не хватает, что чаще всего и случается, долги списываются и должник становится банкротом, свободным от всех обязательств.
Существуют также процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, но в рамках данной статьи они рассматриваться не будут.
Процедуру банкротства может запустить как физическое, так и юридическое лицо. Однако, для этого мало собственного желания и необходимо соблюсти ряд условий:
- Сумма задолженности, которую лицо не способно удовлетворить, должна быть не менее 500 тыс. рублей (для физического лица) и не менее 300 тыс. рублей (для юридического лица).
- Существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что лицо не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок.
- Общего имущества должника недостаточно для исполнения обязательств перед кредиторами.
Необходимо понимать, что при банкротстве реализуется все имущество должника для погашения задолженностей. Исключением будут: единственное жилье, имущество суммой не более 10 тыс. руб., которое не может существенно повлиять на задолженность, различные награды, имущество, которое прямо необходимо для осуществления профессиональной деятельности, а также имущество необходимое в связи с инвалидностью (подробнее тут).
Соответственно, все остальное, будь то машина, дача, банковские активы, любая роскошь, бытовая и офисная техника вплоть до утюга, будет реализовано на аукционе для погашения всех обязательств. А если Вы находитесь в браке, то взыскание будет обращено на все совместно нажитое имущество согласно долям.
Более того, взор суда и арбитражного управляющего падет на все сделки, совершенные Вами за последние 3 года. Поэтому попытки спрятать имущество, подарив его или "продав" брату/свату/другу, закончатся аннулированием договоров и реализацией этого имущества.
Также, не сработает вариант умышленной, но обратимой порчи имущества. Например, разобрать машину до винтика, чтобы сохранить запчасти. В таком случае просто будет реализовано и само транспортное средство и все его запчасти, только уже по отдельности.
Как бы реклама не кричала о том, что обанкротится можно чуть ли не за считанные дни, провести данную процедуру быстро не позволяет закон и существующие процедуры.
Для того, чтобы в этом убедиться, давайте просто посчитаем:
- Первым делом собирается документация и оформляется заявление о признании банкротом, а также подбирается арбитражный управляющий. Данный этап займет от месяца до двух.
- После принятия заявления судом назначается первое заседание, которого можно прождать до 2-3 месяцев.
- По признании лица несостоятельным (банкротом) начинается этап реализации имущества, который может продлиться около 5-6 месяцев.
По итогу мы получаем сроки от 3 месяцев до 1 года. Это без учета того, что дело может затягиваться из-за переносов судебных заседаний, объявления новых кредиторов, отмены каких-либо сделок и т.д. Все это может затянуть процесс на несколько лет.
Самая быстрая процедура на моей практике заняла чуть больше 3 месяцев, что случается крайне редко при самых удачных обстоятельствах и грамотном сопровождении юриста.
Мало того, что все это тянется очень долго, так еще суд может наложить запрет на использование Ваших банковских карт и счетов, запретить покидать пределы страны, а также продавать или приобретать любую собственность.
Нельзя забывать и о конечных последствиях банкротства:
- Запрет на занимание управляющих должностей от 3 до 10 лет.
- При банкротстве юридического лица, оно полностью ликвидируется.
- При оформлении новых кредитов Вы будете обязаны оповещать банк о том, что Вы банкрот. Данный факт может серьезно повлиять на решение банка.
- И не стоит забывать, что у Вас не осталось никакого имущества, нажитого непосильным трудом.
Как мы с Вами поняли, банкротство - долгий, хлопотный и очень затратный процесс, поэтому рекламные слоганы - не больше чем маркетинговая уловка.
И все же, есть инструменты, позволяющие избавиться от долгов без необходимости банкротиться, о чем расскажу дальше.
Способы избавиться от долгов, не запуская процедуру банкротства.
Нередко, при изучении всех обязательств должника, действительно, можно найти способы сохранить имущество и не объявлять его банкротом.
Самый эффективный способ избавиться от долга - списать его по истечении срока давности. Срок исковой давности составляет 3 года и начинает исчисляться с момента последней даты, когда должник должен был исполнить обязательство.
Например, банк выставил окончательный счет к оплате по кредиту в 2015 году и Вы его проигнорировали и не оплачивали до 2020 года, при условии, что банк не обращался в суды. Бинго! Весь долг можно смело списать, поскольку прошло более 3 лет.
При использовании такого способа стоит надеяться, что банк о Вас забудет или просто кормить его "завтраками".
Другой вариант избежать банкротства - переуступка права требования (договор цессии). Если кто-то готов выкупить Ваш долг, при этом его условия значительно выгоднее, чем быть должником банка, то можно передать право требования ему.
Еще существует компромиссный вариант. Банкам очень невыгодно держать нереализуемые обязательства его должников, поэтому некоторые банки идут на сделку с последними. Вам могут предложить оплатить хотя бы часть долга, а оставшуюся часть - списать. Или, вовсе, банк, понимая, что издержки по взысканию с Вас долга будут выше конечной суммы, самостоятельно может списать задолженность.
По итогу, можно сделать вывод, что долги лучше не копить, а если жизнь сложилась иначе, не стоит бежать за рекламными обещаниями в надежде, что все обойдется. Лучше найти грамотного юриста, который без ошибок решит ваши проблемы и уж точно не стоит рассчитывать, что избавление от долгов - легкий и быстрый процесс.
Если есть какие то вопросы по данной теме, их можно задать в комментариях.
