Я уже обещала ранее подписчикам в начале октября, что буду больше рассказывать об инвестировании на своем канале. Тем более, что с недавних пор, я завела небольшой портфель из ценных бумаг после долгого перерыва. Самое время начать!
Сегодня я расскажу, чем отличается инвестиционный вклад от индивидуального инвестиционного счета (ИИС).
В последнее время, в связи с уменьшением ключевой ставки, все больший интерес вызывают так называемые «инвестиционные» вклады. Привлекательно они звучат из-за ставки, которая выше, чем у депозита – но не нужно обольщаться, эта ставка не гарантирована, а отражает лишь потенциальную доходность, которая может быть.
Инвестиционный вклад, как правило, состоит из 2 частей и представляет собой некий «гибрид», как это "чудо-юдо" на картинке. Первая часть – это привычный вклад, но с относительно высокой процентной ставкой, а вторая часть – это ПИФы (паевые инвестиционные фонды). И если с первой частью никаких вопросов нет, то вторая часть вклада может как вырасти, так и упасть. То есть доход по ней никто, по сути, не гарантирует.
Еще важная особенность инвестиционного вклада заключается в том, что инвестиционная часть не застрахована в АСВ. Как такое возможно? Инвестиционная часть вклада размещается не в самом банке, а в управляющей компании (компания-партнер). При этом инвестиционная часть вклада, как правило, не меньше части вклада, размещаемой в банке.
Что тут скажешь? Есть элемент рулетки. Я 2 раза открывала инвестиционный вклад в разных банках несколько лет назад, но в обоих случаях, суммарная доходность не оправдала себя и оказалась ниже, чем у обычного депозита.
Есть ли альтернатива, если доходность по вкладу не устраивает?
Альтернатива простая – прямиком идти на фондовый рынок, привлекая брокера или самостоятельно. Безусловно, риски могут быть еще выше, если нет опыта, но если обучиться основам инвестирования и действовать взвешенно, то освоить это можно.
Увеличить доход по операциям на фондовом рынке помогает открытие индивидуального инвестиционного счета. Он похож на брокерский по своей сути, с одной разницей – инструмент предполагает долгосрочное инвестирование на срок не менее 3 лет.
Это вовсе не означает, что купленные ценные бумаги (акции, облигации, ETF и т.д.) нельзя продавать в течение 3 лет. ИИС не запрещает операции купли-продажи, но выводить деньги на карту нежелательно. При выводе средств, счет закроется.
В чем преимущество инвестиционного счета в отличие от обычного брокерского?
Все просто – с помощью него можно получать налоговые вычеты, при этом он может быть двух типов
1) Вычет типа А.
Это когда со всех сумм пополнения индивидуального инвестиционного счета (но в пределах 400 тысяч в год) вы заявляете налоговый вычет на возмещение. Максимальную сумма вычета 400 тыс *13% = 52 000 можно возместить из бюджета в случае, если вы работаете «в белую», и работодатель платит за вас НДФЛ. При этом возмещение может быть только в пределах уплаченной суммы работодателя за год.
2) Вычет типа Б.
Подходит тем, у кого нет официальной работы, либо очень высокая доходность по операциям с куплей-продажей ценных бумаг, превышающая 400 тысяч рублей в год. Если говорить проще, то можно не платить НДФЛ с дохода по совершаемым сделкам купли-продажи ценных бумаг, что тоже здорово.
Есть нюансы...
1)Если вы планируете снять деньги с инвестиционного счета досрочно (ранее трехлетнего срока), то возмещенный вычет в течение периода до закрытия придется вернуть и заплатить пени налоговой, что неприятно.
2)Вторая особенность заключается в том, что он рублевый – то есть инвестировать можно в ценные бумаги российских компаний, что не всем удобно
3) Если вы работаете с несколькими брокерами, то открыть везде этот индивидуальный инвестиционный счет не получится – это возможно только у одного брокера. На количество обычных брокерских счетов у одного человека ограничений нет.
Резюмируя, могу сказать, что у инвестиционного вклада и индивидуального инвестиционного счета практически нет ничего общего. Инвестирование через ИИС на фондовом рынке может дать вам более высокую доходность за счет вычетов, но нужно быть готовым играть «в долгую» - быть игроком на фондовом рынке не менее трех лет.
Если все же вы хотите быть более гибкими и иметь возможность забрать деньги в любое время, то лучше использовать обычный брокерский счет.
Пишите в комментариях, инвестируете ли вы на фондовом рынке? Сталкивались ли с инвестиционными вкладами на личном опыте? Если нет, какие альтернативные способы выбираете для себя? Расскажите о своем пути в комментариях. Давайте обмениваться интересными идеями и находками.
Если вам понравилась моя статья, ставьте лайк, и подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новые публикации!
Вам может также понравиться статья по теме<<<
А вклад-то ненастоящий! Не дайте банкам вас обмануть: чем опасны «гибридные» вклады?
