Существуют определенные риски, когда вкладчик не сможет получить свои деньги назад. Расскажем о реальных ситуациях невозврата вложений.
Небольшая сумма вклада
К примеру, по договору банковского вклада предусмотрена плата за обслуживание счета. И если сумма самого вклада небольшая, она в итоге спишется на обслуживание банковского счета.
Арест денег судебными приставами
В банк поступил исполнительный документ от судебных приставов в порядке исполнения судебного решения об аресте денежных средств клиента.
Вклад направляется на погашение задолженности по исполнительному листу, оплату госпошлины или исполнительского сбора. Если какие-то деньги останутся после этого, то будут возвращены вкладчику.
Арест денег в ходе производства по уголовному делу
Например, вкладчик не является обвиняемым по уголовному делу и имеет вклада в банке. Если в ходе производства по уголовному делу будут выявлены основания, что из-за преступных действий обвиняемого вкладчик получил деньги, на них наложат арест.
В этой ситуации вернуть вклад получится только в том случае, если:
- удастся доказать, что денежные средства получены не в результате преступных действий;
- постановление о наложении ареста признано незаконным.
Сомнения в происхождении денежных средств
Банк на основании Закона № 115 «О противодействии отмыванию средств, полученных незаконным путем» вправе приостановить операции по счетам, если у него возникнут сомнения в происхождении денег.
Приостановка действует до того момента, пока вкладчик не представит документы, подтверждающие законность этих финансов. Если документы предоставлены не будут, деньги вкладчику не вернут.
Зачастую банк обращает внимание именно на внушительные суммы средств во вкладах.
Банкротство банка
Если в отношении банка проводится процедура банкротства, то у него отозвана лицензия. Тогда вкладчику выплачивается не сам вклад, а его страховое возмещение, размер которого ограничен - 1,4 млн. руб.
Сумма вклада, превышающая этот лимит, вкладчику не возмещается, но он имеет право подать требование на включение его в реестр кредиторов банка. Тогда он сможет получить свои средства после процедуры банкротства.
Однако процедура длится довольно долго, и нет гарантии, что удастся вернуть все деньги.
***
На Блоге кадровика вы найдете полезную информацию о пособиях, зарплате, кадрах, налогах, пенсиях. Пишем для специалистов и всех, кто хочет научиться разбираться в этих вопросах. Чтобы не пропустить выход новых публикаций, рекомендуем подписаться на наш канал.
