29 сентября фондовые рынки открылись очередными рекордами. Евро пробил психологическую отметку выше 93 рублей впервые с 21 января 2021 года (на начало торгов 30 сентября уже вновь ниже 92,6 рублей за евро) , за 1 доллар давали 79-80 рублей (30 сентября - 78,6 рублей). Почему это произошло, как быть и что дальше расскажу в этой статье.
Что стало причиной?
Основную роль здесь, конечно, сыграл рост числа заболевших COVID-19 (причём как в России, так и по всему миру). На 30 сентября за сутки на планете выявили более 284 тыс. случаев заражения, в нашей стране - 8481. Все ожидают (и наблюдают?) вторую волну и боятся повторения мартовского сценария со всеми ограничениями.
Второй фактор, вечный спутник инвестирования в российский рынок - это геополитические риски, которые висели дамокловым мечом над Россией с августа. Тут и отравление Навального с угрозами новых санкций, и ситуация в Белоруссии, сейчас добавился конфликт Армении и Азербайджана из-за Нагорного Карабаха.
И третье, менее очевидное и понятное для обычного человека, но значимое для регулирования всей системы. Это дефицит валюты. Теперь объясняю. Для любой страны основной источник иностранной валюты - это международная торговля. Мы продаём свои товары, а за это получаем доллары. Какой основной товар продаёт Россия? Правильно, нефть. А что стало с нефтью из-за пандемии? Спрос резко сократился, и в результате цена снизилась. Стали меньше продавать нефть - меньше получаем валюты. А иностранные товары покупать продолжаем, и тоже за доллары (и тут речь не столько о потребительских товарах, сколько об оборудовании и технологиях, процесс импортозамещения которых по-прежнему идёт с трудом). То есть первые звоночки о возможной нехватке валюты уже есть.
А тут ещё аналитики Райффайзен банка подсчитали, что российские банки ещё к 1 августа исчерпали свои валютные резервы и сейчас должны валюты даже больше, чем у них есть. По всем экономическим законам, когда товара не хватает (а деньги и валюта - это тоже товар), люди готовы заплатить за него больше, лишь бы только получить. И цена растёт. А на валютном рынке цена - это курс валюты. Вот и получаем ту ситуацию, которую сейчас наблюдаем.
Что дальше?
Дальше есть несколько вариантов развития событий. Первый теплится на надежде увеличения цены на нефть (но с учётом признаков начинающейся второй волны - очень призрачная надежда). Второй - это новость о том, что наш Центральный Банк увеличит с 1 октября продажи валюты на рынке. Что это означает? Важное правило для понимания - есть два вида денег: деньги в экономике и деньги, которые лежат в ЦБ в условном "хранилище" как резервы (запасы). Резервы есть разные, все они предназначены для разных целей. В том числе и валютные (доллары, евро). Когда валюта начинает сильно дорожать, ЦБ открывает свои запасы и продаёт их на рынок. А за что продаёт, что получает в обмен? Рубли. С помощью такой операции Центральный Банк увеличивает количество долларов в экономике и уменьшает количество рублей. Когда на рынке товара становится много, он дешевеет. Когда на рынке много долларов - он дешевеет относительно рубля. А рублей (их получает ЦБ вместо долларов) становится меньше, наша валюта начинает дорожать (вспомните важное правило: деньги в ЦБ - не деньги в экономике). Отсюда и получаем укрепление рубля. Это обычный инструмент ЦБ, так он делал и в 2014 году, и в 2018, и в марте этого года, также собирается поступать и с октября. Но тут важный нюанс: резервы нерезиновые, они имеют свойство заканчивается. А что является основным источником валюты для России? Да-да-да, продажа нефти, объём которой сильно упал. Паззл сложился.
Вы спросите, а каким образом все эти валютные дефициты, курсы и т.д. касаются всех нас, обычных людей? И тут вновь возвращаемся к торговле. Когда за 1 доллар приходится отдавать всё больше и больше рублей, импорт (то есть те товары, которые ввозятся в нашу страну) становится всё более и более дорогим. Опять же, это относится не только к товарам, которые мы обычно видим в магазинах. В рублях дорожает оборудование, запчасти, заработная плата иностранных специалистов. То есть растут затраты российский предприятий по производству товаров. Выход из этой ситуации - поднять цены. Что получаем в итоге, когда общий уровень цен растёт? Инфляцию (подробнее о ней расскажу в одном из следующих постов). А теперь представьте: у вас было 100 000 рублей сбережений, на которые вы хотели купить диван, телефон и съездить отдохнуть (условно). И только вы решились это сделать, как цены раз и повысились, и теперь вы можете на ту же самую сумму купить только телефон и диван, а на отдых денег не хватает. Обидно вам? Конечно! Получаем цепочку: рубль падает, инфляция растёт, наши сбережения обесцениваются.
А что делать?
Из всего происходящего в жизни нужно делать одно - выводы. Вывод из этой ситуации: не хотите терять сбережения - покупайте валюту. Но и это нужно уметь делать правильно. Вот несколько советов:
1. Не покупайте валюту на последние деньги, у вас должна быть некая подушка-безопасности в рублях на случай непредвиденных обстоятельств, кризисов и т.д. (всё-таки в России пока все рассчитываются за рубли, а не за доллары).
2. Покупайте валюту РЕГУЛЯРНО независимо от текущего курса. Определите, какую часть своего дохода вы готовы и можете себе позволить потратить на покупку валюты. Может быть, какую-то фиксированную сумму, например, в 5 000 рублей в месяц, а может быть 10% своего дохода. Как поступить - решать вам. Можно покупать раз в неделю, раз в месяц, когда получаете зарплату. Тут все зависит от вашего желания и комфорта.
3. Выгоднее покупать валюту не в банке, который добавляет несколько процентов к официальному курсу, а непосредственно на бирже. Как это сделать? Открыть брокерский счёт. Как правило, все крупные банки также являются брокерами, поэтому это можно легко сделать, тем более сейчас в эпоху интернета.
