Сдерживать трейдеров во владении индивидуальным инвестиционным или классическим брокерским счетом в принципе ничто не может. Две такие разновидности инвестсчета, по идее, возможно открыть у одного или у разных брокеров. Об особенностях того, как использовать одновременно брокерский счет и ИИС, я вам и расскажу.
Отличия брокерского счета (БС) от ИИС
Вот их базовые специфичные свойства:
· Индивидуальный инвестиционный счет предназначен для сделок по различным активам (валютный рынок, акции и так далее) с возможностью оформления налоговых вычетов, за счет чего на нем всегда будет прибыль (13% от величины пополнения).
· Брокерский счет позволяет торговать более широким комплексом финансовых активов, например, на нем доступен заработок на форекс. Это, конечно, большой риск, но заработать можно неплохо. На ИИС данного инструмента и некоторых других нет. Но главное отличие БС – это отсутствие налогового вычета.
Цель любого из этих счетов – это прибыль от вложения денежных средств. Потенциальная прибыль в данных случаях однозначно выше, чем депозитный счет в банке. Обычно она составляет минимум 8-10% годовых при приемлемом риске (либо вообще без риска).
В индивидуальном инвестиционном счете допускается выбрать тип налоговой льготы, который также приносит прибыль по счету. Типов вычета существует два:
· Тип А – налоговый вычет в размере 13% (максимум 52 тысячи рублей в год) от каждой внесенной суммы на счет.
· Тип Б – возможность освободиться от налогов с полученной прибыли.
Налоговые вычеты возможно применять только, если счет будет открываться минимум на три года, в противном случае вычета не будет.
Можно ли иметь брокерский счет и ИИС одновременно
Один резидент России имеет право открывать всего лишь один индивидуальный инвестсчет и несколько БС (это не запрещено делать в разных финансовых компаниях). При этом можно открыть ИИС и брокерский счет одновременно и не запрещается делать это в разное время. Соответственно, для инвестора есть несколько путей развития его инвестиционной деятельности:
· Открытие исключительно ИИС;
· Открытие одного или нескольких БС;
· Открытие одного ИИС и БС в любом количестве.
Нужно ли открывать ИИС и брокерский счет одновременно
Счета между собой не связаны, поэтому их допустимо вести по-разному. Открыть ИИС можно без брокерского счета, также как и наоборот. Выбор, где производить торговлю инвестактивами, остается за клиентом. Некоторые брокеры позволяют при оформлении договора на ИИС, открыть вдобавок брокерский счет – это совершенно нормально. Ничего страшного в этом нет, комиссия никакая не взимается, а у клиента появляется возможность торговли на двух счетах одновременно. Этим достигается параллельное использование специфичных для них преимуществ.
Что выгоднее: БС или ИИС
Для трейдера финансовые законы разрешают вести торговлю на нескольких брокерских счетах и иметь только единственный инвестиционный счет. Но немало инвесторов задумывается, какой же из них выгоднее? Или может более целесообразно вести торговлю сразу на обоих. Вот по каким параметрам надо производить сравнение.
Налоговый вычет
В этом случае абсолютно все понятно: у брокерских счетов возможности получить вычет нет, а у ИИС – есть. Это одно из главных преимуществ ИИС, ведь только на налоговом вычете уже можно получить свою прибыль. Но у брокерского счета тоже есть свои достоинства:
· Фореск-торговля (однако, это большой риск);
· Возможность инвестирования более 1-го миллиона рублей;
· Вывод прибыли в любое время.
Брокерский счет открывается в основном для инвестирования крупных сумм денег (более одного миллиона рублей).
Комиссия по сделкам
Комиссии у брокерских компаний бывают за различные услуги, например, на пополнение счета или вывод средств с него, а также за покупку и продажу различных активов.
Размеры комиссии у каждого брокера разные и зависят от вложенных средств. Комиссионные сборы на брокерских счетах могут быть до 4% за все услуги, но на ИИС они в разы меньше. По размерам таких комиссий можно выбирать и счет, и более выгодного брокера или УК.
Активы
Инструменты для торговли на рынках зависят от брокерской компании. Но, в любом случае, на ИИС и брокерском счете виды активов во многом совпадают:
· Облигации (государственные, крупных компаний);
· Акции (зарубежные или российские);
· Опционы;
· Фьючерсы;
· Валютный рынок;
· ETF фонды.
На брокерском счете можно торговать на форекс, однако, это довольно рискованно. Но многие опытные трейдеры этим занимаются, так как получить прибыль с этого инструмента можно большую. Также на нем доступны для инвестирования практически любые иностранные инвестактивы.
Если трейдер более консервативен и хочет получать стабильный доход почти без рисков, то лучше инвестировать в облигации. Торговля же на форекс подходит для более агрессивных инвесторов.
Обязательно ли открывать ИИС при открытии брокерского счета
Для инвесторов важно иметь выгоду со своего счета, поэтому они выбирают его в зависимости от своих целей. Какой выбирать – брокерский или индивидуальный инвестиционный – все зависит от трейдера. Можно, конечно, выбрать оба счета и вкладываться в каждый. Например, если у инвестора есть крупные суммы денег, предположим, 1 млн рублей, почему бы не распределить эти деньги на разные счета (таким образом достигается диверсификация рисков):
· Брокерский;
· ИИС;
· Банковский депозит;
· ПИФы.
Распределять свои финансы по разным инвестсчетам очень полезно для инвестирования. ИИС представляет собой все возможности того же брокерского счета. Единственная особенность ИИС – это предоставление трейдеру налоговых льгот, которые могут увеличить прибыль. Поэтому, если инвестор имеет крупную сумму денег, то лучше их вложить в ИИС или же вложить туда основную часть средств (например, 75% от суммы). Оставшиеся денежные средства можно вложить в банковский депозит. В банке можно найти депозит с привлекательной максимальной ставкой до 7,5% годовых.
Отличия БС от ИИС, конечно, имеются. Однако, решать каким счетом пользоваться или иметь сразу два – это решение сугубо индивидуальное. У кого-то сумма для инвестирования крупная, у кого-то меньше. Также трата времени на один счет меньше, чем сразу на несколько. Здесь все зависит от возможностей инвестора.
Заключение
Подводя итог по статье, хочется отметить, что иметь одновременно брокерский счет и ИИС можно, я бы даже сказал, нужно. Кто-то так и делает. Инвестировать в различные счета в большинстве случаев довольно прибыльно. Также можно распределять свой баланс денежных средств между счетами и вести их по различным стратегиям.
Если инвестор хочет попробовать поработать и на ИИС и на БС, то это ему вполне можно сделать. Также стоит помнить, что БС можно открывать где угодно и в каком угодно количестве, а инвестиционный индивидуальный счет должен быть только один. При открытии ИИС необходимо выбирать более выгодного и опытного брокера (впоследствии он может быть поменян). БС допускается оформлять у разных брокеров.
Также можно обойтись лишь одним ИИС, не открывая БС. Данный вариант подходит новичкам в инвестировании. Во-первых, новички не будут вкладывать сразу большие суммы денег. Во-вторых, налоговый вычет является приятным бонусом для каждого инвестора. Однако, если инвестор желает торговать на форекс (например, когда ему требуется быстро получить большую прибыль), то ему подойдет брокерский счет. Но в этом случае надо быть готовым к значительным рискам.
В конце выскажу свое мнение о том, где выгодно можно открыть одновременно ИИС и брокерский счет – это брокер БКС. Более того, у него имеется и партнерская банковская структура, в которой имеется возможность оформить депозит, на который будут переводиться дивидендные и купонные доходы.
А как считаете вы, нужно ли инвестору открывать ИИС и брокерский счет одновременно? И когда это выгодно, а когда делать этого не стоит?
