"Изучите истории неудач богатых, чтобы стать и остаться богатыми
"Вы когда-нибудь задумывались, как богатые люди разоряются?"
Это фундаментальный вопрос новой книги Джона Макгрегора "топ-10 причин, по которым богатые разоряются: мощные истории, которые изменят вашу финансовую жизнь...Навсегда." И это, пожалуй, один из самых важных вопросов, которые вы можете себе задать...если вы хотите быть богатым и оставаться богатым.
Я знаю Джона очень давно. На самом деле, всякий раз, когда у меня возникает вопрос о финансовом планировании, он является моим “экспертом”, моим советником по очень важному миру финансового планирования.
Если вы читали мои работы раньше, то знаете, что я не фанат финансовых консультантов. Они чаще всего необразованны и просто пытаются продать вам продукты финансовой компании. Джон не является финансовым консультантом. Он является сертифицированным финансовым планировщиком (СФП). Финансовые консультанты подобны бухгалтерам. СФП как ДОБ (Дипломированный общественный бухгалтер). Финансовое планирование включает в себя гораздо больше, чем просто инвестирование. Реальное финансовое планирование - это планирование жизни и планирование недвижимости. Если вы не хотите, чтобы ваша семья дралась за вашу недвижимость… или правительство отобрало его все целиком, вам нужен хороший СФП, а Джон-лучший, кого я знаю. На самом деле он наставляет и тренирует других СФП.
После десятилетий опыта финансового планирования и тысяч клиентов, никто не может лучше поделиться историями о том, как богатые разоряются.
Построение финансового плана... через истории?
Одна из причин, по которой книга Джона так важна, заключается в том, что это не учебник. Это сборник рассказов,и мы лучше всего учимся на них.
И, возможно, что еще важнее, это не сборник рассказов об успехе. Нет, это сборник рассказов о неудачах—больших, колоссальных неудачах. Это истории реальных богатых людей, которые потеряли все это, и уроки, которые вы можете выучить и применить к своей собственной жизни, чтобы убедиться, что вы не делаете тех же ошибок.
Как пишет Джон в своей книге: “Истории успеха даются легко. И дешево. Их там много, но настоящее обучение происходит в ошибках, которые совершают люди, в ошибках, спотыканиях и падениях, которые они совершали, потому что это дает нам больше ясности в том, чего следует избегать. Когда мы признаем Некоторые из тех же ошибок в нашей собственной жизни – в наших собственных паттернах-если мы будем честны с собой – мы можем учиться, меняться и приспосабливаться по мере необходимости, чтобы избежать тех же заблуждений и ловушек.”
Почему Люк и Сью разорились
Помимо историй из своей собственной жизни, Джон делится 10 мощными и изменяющими жизнь историями о неудачах-о богатых, разоряющихся-в своей книге. Одна история, которой я хочу поделиться с вами, - это история Люка и Сью (Джон меняет имена, чтобы защитить главных персонажей истории).
Как и многие люди, Люк всегда верил в своего работодателя и в свою безопасность как наемного работника. И все шло в его пользу. После переезда в Сан-Диего со своей женой Сью, за хорошо заработанное продвижение по службе и зарплату почти в 500 миллионов долларов, плюс акции, бонусы и щедрую пенсию, финансируемую компанией.
Люк, и особенно Сью, имели глаз на прекрасные вещи в жизни. И вскоре они уже были в долгу, купив две квартиры и дом, а также все необходимое для его отделки. К тому времени, когда они стали клиентами Джона, они жили почти от зарплаты до зарплаты, а это нелегко сделать, когда вы зарабатываете более 40 000 долларов в месяц.
Тем не менее, они были относительно хорошо подготовлены к выходу на пенсию с опционами на акции Люка, пенсией его компании и их консервативным или умеренным инвестиционным подходом. Но они хотели большего.
Это были 1990-е годы, и технический биржевой бум взрывался. Люк и Сью хотели войти. Джон колебался, потому что знал, что если все выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то обычно бывает не так. Это были компании без реальных активов и ужасной рентабельности инвестиций, но их акции были ракетным кораблем. Это выглядело и пахло, как пузырь (так это и было).
Это было также время, когда варианты самоинвестирования были на подъеме, и когда Джон сказал, что не будет помогать им консультировать их по техническим акциям, они проигнорировали его совет и сделали инвестиции в этот проект, вложив почти все свои сбережения в технические акции...а когда пузырь лопнул, они потеряли все.
Что еще хуже, когда случилось 11 сентября, компания Люка действительно боролась. В конце концов он потерял работу, его акции обесценились, и пенсия была аннулирована. У него ничего не было.
Люк и Сью и ловушка B.E.A.R.("Медведей" прим. переводчика)
Оглядываясь назад, история Люка и Сью кажется до боли очевидной. Заманчиво думать, что вы никогда не сделаете ошибок, которые они сделали, но реальность такова, что соблазну рыночного пузыря трудно противостоять—особенно если у вас нет высокого финансового интеллекта.
Финансовое планирование и ловушка B.E.A.R.
B (Beliefs)-убеждения, фундаментальные мысли, которые формируют основу всего, что мы делаем. Они почти полностью подсознательны. Как пишет Джонс, "Наши убеждения - это наша основа для того, как мы думаем и действуем. Но наши убеждения-это не реальность; это наши мнения о том, что мы считаем истинным. Эти мнения тесно определяют наши действия."
E(Excuses)-оправдания, вещи, которые мы вербализуем, которые происходят из наших убеждений, например: "У меня нет достаточно времени". Джон пишет: "Оправдания создают цикл, который возвращает вас к вашим убеждениям, независимо от того, насколько они ошибочны или неточны, и вы полагаетесь на свои встроенные оправдания (основанные на ваших убеждениях), чтобы укорениться в тех же самых плохих привычках."
А(Actions)-действия, решения, которые мы принимаем, основываясь на наших убеждениях и оправданиях. Имея достаточно времени, оправдания приводят к плохим решениям, и эти плохие решения-ваши действия (и да, бездействие-это то же самое, что действие).
R(Results)-результаты, естественный результат ваших убеждений, оправданий и действий. По заслугам.
Полезно взглянуть на историю Люка и Сью через рамки ловушки B. E. A. R. Как пишет Джон:
Убеждения: моя компания позаботится обо мне.
Оправдания: "пока у меня есть работа, я буду в полном порядке."
Действия: Не планировать для "что-если" сценариев. Принимая ненужный риск, думая, что ничего не может пойти не так.
Результаты: осознание того, что идеальные штормы действительно случаются, и слишком поздное открытие того, что все, на что вы рассчитывали, вполне может оказаться иллюзией.
Если что-то из этого кажется вам знакомым, самое время подумать о том, как история Люка и Сью может стать для вас предостережением.
Ниже приведены некоторые уроки богатого папы, которые можно извлечь из истории Люка и Сью.
Будьте осторожны с теми, от кого вы принимаете финансовые советы
Богатый папа часто говорил: "Жизнь и бизнес-это командные виды спорта". И любой, кто занимается спортом, знает, что если у вас плохие члены команды, то у вас плохая команда. Спортивные организации тратят бесчисленные часы и неисчислимые доллары, определяя, кого привлечь в свою команду для достижения успеха. Вы должны сделать то же самое.
У Люка и Сью был отличный игрок в команде Джон, но вместо того, чтобы доверять кому-то, у кого был отличный послужной список и явные компетенции их интересов, они слушали популярные - финансовые СМИ и других, не имеющих реального послужного списка, и понимания о том, как не пропустить технический биржевой бум.
В результате они потеряли все.
Если вы хотите быть богатым и оставаться богатым, проверяйте каждого, кого вы привлекаете в свою команду. Не слушайте никого, кто не имеет послужного списка заслуг и успеха.
Имея много денег, вы не станете богатым.
В прошлом я много писал на эту тему ("миф о том, что деньги делают вас богатым"). Но проще говоря, наличие большого количества денег не делает вас богатым. То, сколько вы сохраняете и увеличиваете свои деньги, делает вас богатым.
Если вы зарабатываете 45 000 долларов в месяц, как Люк и Сью, но также тратите 45 000 долларов в месяц, вы не богаты. Вы бедны.
Если вы зарабатываете 45 000 долларов в месяц и вкладываете большую их часть в текущие активы, которые затем также приносят вам 45 000 долларов в месяц в виде пассивного дохода, вы определенно богаты. Даже если вы потеряете работу, ваш доход будет заменен без вашего участия.
Быть наемным работником рискованно
В моем посте: "существует ли на самом деле такая вещь, как гарантия занятости?"Быть наемным работником-это самое рискованное, что вы можете сделать в сегодняшней экономике."36 миллионов человек, заявивших о безработице во время коронавирусного кризиса, показывают, что это происходит в массовом порядке.
Люк и Сью бесконечно доверяли своему работодателю и усвоили тяжелый урок. Когда наступают трудные времена, работодатели всегда выбирают бизнес, а не вас. Это ошибочное доверие привело к их финансовому краху.
Часто люди говорят, что быть предпринимателем рискованно. Как раз наоборот. Быть наемным работником рискованно. Предприниматели сами управляют своей судьбой.
Узнайте разницу между активом и пассивом
Понимание разницы между активом и пассивом является основой финансовой грамотности. Люк и Сью ошибочно приняли свои обязательства за активы, что привело к их собственной финансовой гибели. Они снова и снова повторяли Джону, что у них есть две квартиры и дом. Проблема в том, что они не понимали, что ваш дом не является активом.
Проще говоря, актив-это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассив - это то,что вынимает их оттуда. Для Люка и Сью их квартиры и дом не были денежным потоком. Деньги должны были каждый месяц выходить из кармана, чтобы сохранить недвижимость. Поскольку они не были оплачены, если Люк и Сью пропустили платеж, банк просто забирал недвижимость обратно. Это ответственность.
Если вы хотите быть богатым и оставаться богатым, вкладывайте свои деньги в активы, которые обеспечивают постоянный денежный поток. Это и есть настоящая безопасность."
Роберт Кийосаки
P.S. На русском языке книги пока нет, есть только на английском, если интересно можете скинуть мне денег, и я буду выкладывать ее перевод здесь.
