Многие начинающие инвесторы хотят купить несколько активов, чтобы через пару лет получить хорошую прибыль. Однако, если собирать акции или облигации наугад, не задумываясь сколько они могут принести, то никакой прибыли не получится, а даже есть риск лишиться своих денежных средств. Но собрать обдуманный и сбалансированный портфель на ИИС можно и особых сложностей в этом нет.
Итак, инвестиционный портфель – это набор различных инструментов, куда трейдер вкладывает свои финансы (на рис. 1 показаны их доли в денежном выражении от всей инвестиции - они примерно одинаковые, поскольку облигации не сильно отличаются между собой по условиям). В состав портфеля могут входить: акции, облигации, недвижимость и так далее. Для получения прибыли через несколько лет, необходимо грамотно составить свой инвестиционный портфель.
Составлением обычно занимаются профессионалы, которые берут за это плату. Также портфель можно скопировать у другого трейдера, но не факт, что этот портфель принесет прибыль. Начинающему инвестору лучше всего начинать пробовать самостоятельно формировать инвестиционные портфели, который они смогут регулировать, сразу.
Определение суммы инвестирования и целей
Каждый инвестор должен учитывать, сколько он способен выделить на инвестиции. Их всегда сопровождает риск, поэтому стоит инвестировать те средства, которые не повлияют на жизнь трейдера.
Необязательно нужно вкладывать сразу большую сумму денег, можно начать с небольшой суммы и периодически пополнять. Инвестиции можно начать и со 100 долларов. Также лучше регулярно вкладывать денежные средства, чем сразу крупную сумму.
Целью трейдер тоже должен задаваться – зачем он инвестирует? Многие хотят накопить на автомобиль или недвижимость, создать внушительные накопления на жизнь и многое другое. В зависимости от целей инвестора портфель будет меняться. Тут нужно выбирать на какой срок составлять портфель: долгосрочный или краткосрочный. Все зависит от самого трейдера и его целей.
Несколько шагов, чтобы создать портфель на ИИС с хорошей доходностью
Умение формировать прибыльные портфельные инвестиции – важный навык для любого инвестора. Для этого необходимо проанализировать свои цели и риски, обозначить сумму инвестирования и правильно распределять активы в портфеле. Ниже будут рассмотрены несколько шагов для достижения вышеуказанной цели.
Шаг 1: выбор подходящих активов
Первой задачей инвестора является выбор активов для инвестиционного портфеля. Они должны соответствовать его финансовой ситуации и целям. Также инвестор должен учесть, сколько свободного времени у него есть для этой деятельности, должен произвести расчеты затраты и примерную будущую прибыль.
Для инвестора важно составить свой психологический профиль, для этого он должен задаться вопросами: сможет ли пойти на риск, как относиться к вероятным убыткам и так далее. Нужно учитывать, что могут быть как прибыльные отрезки времени, так и убыток. Сможет ли трейдер следовать стратегии, если будут редкие падения по доходу?
Финансовое положение не менее важно учитывать. Инвестор должен рассчитать финансы, которые сможет без риска для уютной жизни вкладывать.
Ответив на все эти вопросы и просчитав риски, можно составлять собственный портфель. Обязательно нужно учитывать все риски, от этого зависит доходность и срок инвестирования. Если инвестор готов рисковать и у него есть на это финансовые средства, то он может действовать агрессивнее.
Шаг 2: формирование инвестиционного портфеля
Определившись с комплектом активов портфеля, можно приступить к его построению. Для этого нужно открыть брокерский счет (сделать это можно онлайн и непосредственно в офисе), установить программное обеспечение для торговли и затем начать проводить сделки.
По первым ощущениям нет чего-то сложного. Акции, облигации и другие фининструменты довольно понятны и их легко купить. Однако каждый из инструментов имеет свой риск и будущую доходность.
Опытные инвесторы в портфелях комбинируют три инвестстратегии. Для этого он разделяется на части: доходную, умеренную, накопительную. Классическим составом портфеля может являться 30-40% вложений в консервативные инструменты, до 20% в умеренные, и на самые рискованные выделяют 5-20%. Если инвестор только начинает, то можно распределить так – 80% на консервативные и 20% на рискованные вложения. В таком случае риски уменьшаются.
Дополнительно снизить риски позволяет диверсификация вложений. Например, ее можно сделать по отраслям (рис. 1), приобретая активы, зависящие от разных и слабо взаимозависимых экономических секторов. В указанном примере в портфель ИИС целесообразно добавить еще и несколько валют процентов по 5-10.
Для агрессивной стратегии и получения большей прибыли инвестору лучше вкладываться в акции и ETF. Но в таком случае лучше оставить до 15% на облигационную часть, чтобы понизить риски. Прибыль в данном случае определенно выше.
Как и куда вкладывать сбережения нужно решать самостоятельно в зависимости от целей. Если инвестор только начинает, то лучше инвестировать в консервативные инструменты рынка. Так он сможет сильно ограничить риск и получать стабильную прибыль. Если есть опыт и хочется действовать более агрессивно и получать больше прибыли, то нужно инвестировать в акции, ETF, криптовалюты. Однако, в данной ситуации риск убытка повышается.
Шаг 3: анализ активов в своем портфеле
Инвестпортфель требует постоянного анализа и ребалансировки. Это необходимо потому, что первоначально подобранные активы могут начать демонстрировать ухудшение динамики. Рынок динамичен постоянно, предвидеть на годы вперед ситуацию невозможно. Могут проходить экономические кризисы, которые затрагивают определенную отрасль или всю экономику в общем.
Также со временем может измениться финансовая ситуация самого инвестора, и его потребности и цели изменяться. За счет таких изменений и вносятся корректировки в портфель. Например, инвестор чувствует, что поддерживать выбранную стратегию все сложнее и становиться невыгодно, то нужно ее менять. Или же наоборот, финансовое положение улучшилось, здесь можно попробовать включить агрессию на рынке.
Шаг 4: ребалансировка стратегии
Когда инвестор проанализировал и решил какие активы стоит уменьшить, а какие – увеличить, то необходимо вернуться к выбору активов и докупить недостающие. В такой ситуации возможно нужно будет продать часть активов, которых очень много в портфеле.
Существует один нюанс при совершении данных операций – налогообложение. Если инвестор решил продать активы, которые за все время выросли в цене, то это уже получение прибыли. В этом случае на прибыль выплачивается налог. Чтобы этого не делать, можно оставить данные активы и докупить другие. Таким образом инвестор может снизить вес этих активов без денежных потерь.
Однако, если трейдер уверен, что активы существенно упадут в цене, то лучше их продать, несмотря на налогообложение. Потому что серьезный обвал цены актива будет хуже, чем уплата налогов.
Заключение
Итак, качественно созданный инвестиционный портфель – это получение прибыли в долгосрочной перспективе на бирже. Для составления портфеля следует определить сумму инвестирования, обозначить цели и просчитать риски. По степени риска выбирается инвестиционная стратегия: агрессивная, консервативная или умеренная. Стратегия зависит от профиля инвестора и, намеченных целей и возможностей.
После такого подготовительного этапа составляется инвестиционный портфель. В него должны входить выбранные активы. Активами могут быть акции, облигации, ПИФы и так далее. Они выбираются в зависимости от выбранной стратегии трейдером. Для получения от портфеля максимальной прибыли необходимо следить за рынком и анализировать его.
Для снижения рисков нужно правильно распределять активы. Также периодически, если происходят просадки, стоит проводить ребалансировку и заново анализировать свой портфель. Так инвестор сможет уменьшить убытки.
При отсутствии достаточно развитых навыков самостоятельного анализа рынка финансовых инструментов, целесообразно воспользоваться услугами персонального эксперта от обслуживающего брокера. Подобная услуга предоставляется, если открыть ИИС в БКС, который дополнительно предлагает и готовые стратегии инвестирования, также формируемые и сопровождаемые экспертами в сфере инвестирования. А вы бы доверили свои деньги в управление или предпочли бы самостоятельно определять, во что инвестировать, чтобы потом нести только свою ответственность за последствия?
