Все задаются рано или поздно вопросом, как стать инвестором, вкладывать деньги в акции, облигации или другие производные финансовые инструменты. Этот вопрос рождается у разных людей по разным причинам и для каждой причины и потребности есть свой наиболее подходящий инструмент.
Чтобы понять, насколько широк весь спектр инструментов для инвестирования, попробуйте данный запрос вбить в поисковике.
Могу с уверенностью сказать, что начав все это подробно изучать у вас пропадет любое желание куда либо вкладывать деньги. И эта причина будет не в качестве инструментов, а в образовавшейся каше.
В статье я постараюсь вам дать направление, в котором лучше всего начать двигаться, чтобы начать вкладывать деньги более безопасно и с умом.
Если попробовать распределить инструменты финансового рынка на шкале риск и доходность, то мы увидим такую картинку:
Давайте вкратце пройдемся по ним и попробуем разобрать, почему это именно так.
Депозиты
В текущих рыночных условиях ставки по депозитам совсем стали не привлекательные, если например вы воспользуетесь сайтом banki.ru, то там можно будет увидеть шкалу ставок по вкладам в российских банках. Ставки будут варьироваться в среднем около 3-4% (на 12.09.2020). Если мы возьмем и учтем текущую инфляцию 3,5%, которая снижает покупательную способность денег, то мы поймем, что у нас остается почти 0% доходности. Еще нужно учитывать, что на разных товарах инфляция сказывается по разному, и как правило реальная инфляция больше, а это означает, что мы не сохраняем заработанные денежные средства.
Облигации
На помощь к нам приходят облигации. Облигация дает нам возможность отдать деньги в долг например государству, компании и получать за это фиксированный процент (по другому называется купон), а когда срок облигации заканчивается Вам еще и возвращается изначально инвестированная сумма. В облигации есть основной риск - это кредитный риск, он говорит нам о том, что если эмитент (компания, государство) не сможет исполнять свои кредитные обязательства, то мы потеряем свои деньги, так как здесь по сравнению с депозитом, не страхуется 1,4 млн. руб. Поэтому выбирая облигацию, в первую очередь обращайте внимание, на кредитное качество эмитента и скажу сразу, что это сделать самостоятельно не просто. Например на рублевом российском рынке ОФЗ имеет максимальное кредитное качество внутри страны, но они сейчас так же как и депозиты не дают привлекательной доходности, как и большинство гос. компаний. Чтобы зарабатывать на облигациях в данных рыночных условиях, вам необходимо балансировать между риском и доходностью, и желательно минимизируя кредитный риск путем покупки портфеля облигаций. Ориентир по рублевой доходности, которую можно получить по качественно сформированному портфелю - 7%, если делать портфель из российских эмитентов в долларах, то ориентир 1,5-2%, если инвестировать в международные облигации, можно заработать 6-10% в usd.
Акции
В акциях потенциальная доходность намного выше, чем в депозитах и облигациях. Акции это бумага, которая подтверждает, что у вас есть доля в компании, и вы зарабатываете на изменении стоимости этих акций, и тут открывается для нас основной риск, который называется рыночный. Это значит, что в отличии от облигации, где есть свой срок погашения, акция может упасть и не вернуться к прежним значениям, на длинном горизонте времени, таких примеров много, но и может быть обратная ситуация, что они взлетают показывая тысячи % (например как Amazon). Инвестируя в акции нужно учитывать множество факторов, которые влияют и могут повлиять на компанию, например геополитика, решения принимаемые внутри компании, состояние экономки, новости и т.д. Ориентиры по доходности здесь могут быть абсолютно разные, и здесь так же необходимо правильно распределять риски в зависимости от желаемой доходности по секторам, странам, капитализации компаний и т.д.
Сложные финансовые инструменты
Данная классификация реально представляет из себя инструменты, покупая которые необходимо глубоко погружаться в понимание механизмов их работы, например торговля опционами, фьючерсными. Так же на рынке есть коробочные предложения структурных продуктов, где можно зарабатывать высокую доходность с различными вариациями условий инвестирования.
Заканчивая данную статью, хочу отметить, что чтобы начать инвестировать вы можете открыть брокерский счет в любой брокерской компании или воспользоваться различными оболочками доверительного управления, такими как ПИФ, ДУ, ИИС, ИСЖ, НСЖ, структурные продукты (но об этом в другой статье). Рекомендую в начале знакомства с финансовыми инструментами обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам определиться с выбором способа инвестирования отталкиваясь от ваших целей и потребностей, но будьте осторожны, так как у любого финансового консультанта есть свой интерес. Обязательно особое внимание обращайте на условия инвестирования.
Я постарался вам дать вектор, который вы можете дальше для себя раскрывать, погружаясь в рынок финансовых инструментов и делая для себя новые открытия.
