Правила Для Начинающего Инвестора: Топ 12 Главных Правил Начинающим Инвесторам

Статья «Правила для начинающего инвестора« даст ответы на такие вопросы, как:

• Почему нужно отказаться от услуг своего финансового консультанта?
• Что из себя представляют облигации, акции, недвижимость и денежные средства?
• Почему необходимо начинать инвестировать прямо сейчас?
• Каким должен быть денежный резерв?
• Какие налоговые льготы вы можете получить открывая свой ИИС?
• На какой срок необходимо инвестировать в ценные бумаги?
• Как диверсифицировать свой портфель?
• Почему не нужно безоговорочно доверять прогнозистам
• Что такое индексные фонды и какие преимущества можно получить инвестируя в них?

12 главных правил начинающего инвестора:

1. Откажитесь от услуг своего финансового консультанта.

Финансовых консультантов заботит только собственное благосостояние, но не ваше. Они получают комиссию с того, что продают вам. И потому проталкивают те продукты, которые сулят наибольшие комиссионные. А не те, которые набивают ваши карманы.

Подумайте сами, если бы консультанты точно предсказывали курсы акций, то они бы моментально стали миллиардерами. Им незачем было бы продавать свои советы вам.

Вы должны не только сами узнавать информацию о компании, акции которой вы хотите купить. Но и придерживаться правил, которые будут приведены в этой статье.

2. Сконцентрируйтесь на четырёх инвестиционных возможностях.

1). Денежные средства.

Сюда можно отнести наличные, которые можно хранить в банке и по необходимости быстро снять. К денежным средствам также можно отнести депозитный сертификат. Это именная ценная бумага, которая выдаётся вкладчику. В ней указана сумма, которую он внёс, процентная ставка и дата внесения и окончание срока. Она выдаётся только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Его можно досрочно расторгнуть, но при этом проценты будут выплачены по сниженной ставке.

2). Облигации.

Облигации — это ценные бумаги, которые выпускает компания, чтобы привлечь деньги. За это платит инвестору определенный процент, обязуясь к определенному сроку вернуть все ваши деньги. Вы даёте таким образом компании кредит, а она возвращает его вам с процентами.

На облигациях можно заработать двумя способами:

Способ 1. Номинальная стоимость.

Облигации имеют номинальную стоимость и часто продаются с дисконтом, т.е. меньше номинальной стоимости. Но в данном случае у них нет процентных платежей. Вы можете купить облигации компании за 500 рублей, хотя её номинальная стоимость составляет 600 р. И в конце срока, компания заплатит вам за каждую облигацию по её номинальной стоимости. Т.е. вы зарабатываете на разнице между ценой покупки и ценой при погашении.

Способ 2. Купонная ставка.

Облигации имеют купонную ставку. Т.е. процент, который компания будет выплачивать вам, обычно каждый год, за пользование вашими деньгами. Иногда компании продают свои облигации выше своего номинала. Например, номинальная стоимость облигации может стоить 600 рублей, а продавать её могут за 700 р. Но благодаря купонному доходу, который компания будет вам выплачивать, вы всё равно окажетесь в плюсе.

Вы можете делать с облигациями всё что угодно: покупать, продавать, менять или дарить. Поэтому вы можете купить облигацию и держать её у себя, получая купонную выплату. А можете дождаться момента, когда она подорожает и продать её.

При этом вам необходимо покупать облигации либо у крупных компаний, которые долгое время на рынке. Либо у государства, так как этим вы обезопасите себя от потери ваших денег. Ведь, только выходящие на рынок компании могут сразу обанкротиться.

3). Обыкновенные акции.

Владельцы акций являются собственниками компаний. Купив 1 акцию у компании, выпустившей 500 акций, то вы можете претендовать на 1/500 долю прибыли компании. Если компания выплачивает дивиденды, то вы получите 1/500 всей суммы. Если, покупая облигации вы знаете, сколько в итоге вы получите, то покупая акции за 1000 рублей, а через месяц она будет стоить 800. На бирже ежедневно цены на акции то повышаются, то понижаются.

4). Недвижимость.

Вкладывая в недвижимость, вы богатеете не только за счёт её сдачи в аренду, но и за счёт повышения роста цен на жилье. Если вы взяли квартиру в ипотеку, вы вносите не арендную плату за жильё чужому дяде, а платите самому себе.

Если вы живёте в сельской местности, то можете взять ипотеку под 3% годовых на покупку квартиры до 3 миллионов рублей. При этом первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости приобретаемого жилого помещения.

Помимо квартир вы можете покупать офисные здания или торговые центры. Если денег нет, чтобы купить офисное здание целиком, существуют закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ПИФы). Вам достаточно вложить свои средства в паевой фонд, который купит объект недвижимости для всех своих пайщиков.

3. Начинайте копить прямо сейчас.

Представьте, что вы положили в банк 100$ под 10% годовых. Через год у вас будет 110. Если вы будете реинвестировать все проценты, то во второй год у вас уже будет 121 доллар. К концу десятого года сумма на вашем счёте возрастёт почти до 260 долларов. На 60 долларов больше, чем при простом начислении годового дохода в 10 долларов. Такова магия сложных процентов.

Джереми Сигел посчитал, что:

Если бы человек в 1801 году инвестировал 1 доллар в золото и реинвестировал все проценты, то к концу 2002 года он бы заработал 15,05$.

Вложил бы он в облигации, то заработал бы 4547$.

А если в акции, то 1 доллар превратился бы почти в 7 миллионов долларов.

4. Регулярно пополняй сбережения.

Инвестируйте как можно раньше и чаще вкладывайте дополнительные средства.

Запишите и проанализируйте расходы.

Это даст вам понять, кокое количество денежных средств вы тратите в пустую на не нужные вещи.

Разделите все покупки на две категории:

1. Вещи, которые вам действительно были нужны.
2. Вещи, купленные по прихоти.

И вы поймете, что покупаете больше, чем нужно.

Откажитесь от некоторых вредных привычек.

Оцените, если вы сэкономите и инвестируете эти деньги, сколько у вас получится лет через 10.

Например, вы ходите в кинотеатр 2 раза в месяц и тратите за один раз, примерно 650 рублей. 250 рублей на билет, 300 рублей на колу и попкорн, 100 рублей на проезд туда-обратно. Получается, что в месяц вы тратите 1300рублей, а в год 15 600 рублей.

Но, если бы вы эти 15600 положили под 8% годовых и каждый месяц пополняли бы ваш счёт на 1300 рублей, а фильмы смотрели дома, то через 10 лет вы бы накопили около 271 000 рублей.

Но вы можете ограничивать себя не только от кинотеатра, но и отказаться, например, от курения или откладывать 10% с зарплаты.

Практические все обеспеченные люди в Америке стали такими благодаря своей экономии. Они могут позволить себе дорогие часы, машины или костюмы, но это не является для них необходимостью. Они думают, что лучше отложат эти деньги на старость.

А как мы знаем, у нас мы пенсии точно не дождёмся, поэтому надо думать об этом прямо сейчас.

5. Страхование и резервы.

У вас обязательно должен быть денежный резерв. Например, на внезапный ремонт машины или расходы на лечение. И денежного резерва должно хватать, как правило, на пол года. Для этого держите эту часть денег на вкладе в банке или на картах, с начислением процентов на остаток. Вы также можете застраховать свою жизнь или дом, так как никогда не знаешь, что может случиться завтра.

6. Не забывайте о налоговых льготах.

Открывая индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), вы получаете разрешение на использование налогового вычета.

Налоговый вычет бывает двух типов:

1. Тип А. Позволяет вам вернуть 13% уплаченного НДФЛ до 52 тысяч рублей в год. Т.е., чтобы получить максимальный вычет, вам необходимо пополнить свой ИИС на 400 000 рублей в год и оплатить НДФЛ собственно на 52 000 рублей. Всего вы можете пополнить ИИС на 1 миллион рублей за календарный год, но получите при этом также максимум 52 000 налогового вычета. При этом закрыть ИИС, вывести деньги и получить налоговый вычет можно только по прошествии минимум 3 лет. Т.е. если вы получили налоговый вычет по типу А за 2 года, и закрываете свой ИИС, то вы должны вернуть налоговый вычет и плюсом заплатить пени, за пользование этими деньгами. У вычета типа А также отложенное налогообложение. Т.е. налог с ваших операций, которые принесли прибыль, будет рассчитываться только после закрытия счёта, а не каждый год, как на обычном брокерском счёте. Т.е. эти деньги вы можете пока продолжать инвестировать.
2. Тип Б. Позволяет освободить от уплаты НДФЛ доход, который вы получили на финансовом рынке.

Но налог с дивидендов и купонов, если он есть, всё равно будет уплачен. Вы можете не выбирать тип вычета сразу, а подождать 3 года и, уже отталкиваясь от уплаченной суммы налогов и от доходности, выбрать тип вычета. При этом не нужно ждать дольше, так как совокупно можно вернуть налоговый вычет только за 3 года, остальное у вас сгорит. Менять тип вычета в процессе тоже нельзя.

Если вы ИП, применяющий специальные налоговые режимы, или пенсионер, не имеющий кроме пенсии иных доходов, облагаемых налогом, то вы не имеете права на получение вычета типа А. Вы можете претендовать только на тип Б.

Также есть трёхлетняя льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. Т.е. даже на обычном брокерском счёте, не на ИИС, если вы покупаете активы и держите их, не покупая и не продавая 3 года и более, то налог с прибыли взиматься не будет.

7. Распределяйте свои активы.

За период с 1950 г. по 2002 г. обыкновенные акции обеспечивали инвесторам среднегодовую доходность чуть выше 10%. В одни годы он доходил до 53%, а в другие— падал до –26%.

Но если вложить деньги на 25 лет, разброс становится намного меньше. И даже в самый неудачный 25-летний период ваша среднегодовая доходность составила бы 8%.

Поэтому, если вам от 20 до 30 лет, то можете смело вкладывать большую часть своих сбережений в акции, так как вы можете положить их на 20 лет и к старости накопить приличную сумму.

С возрастом всё больше уменьшайте количество акций и инвестируйте в облигации и недвижимость.

Но если вы уже вышли на пенсию, то ваш портфель должен состоять по большей части из сравнительно стабильных и предсказуемых облигаций.

Некоторые финансовые консультанты считают, что доля облигаций в портфеле должна быть пропорциональна возрасту.

Женщине после 20 следует иметь в портфеле только 20% относительно надёжных облигаций и около 80% акций. У мужчины в 75 лет доля акций не должна превышать 25%. Если же пожилые люди хотят оставить часть своих средств детям или внукам, то в этом случае возраст уже не определяет временного горизонта. И вы можете вкладывать в акции.

При этом иногда можно совершать корректировку своего портфеля. Например, если рынок акций за короткое время удвоится, а цены облигаций останутся прежними, то докупайте больше акций. Если же наоборот акции упадут, все новые вложения, а также дивидендный доход от акций направляйте на покупку облигаций.

Правильная реакция на падение цен одного из активов — не паниковать и не бросаться продавать.

8. Диверсифицируйте свой портфель.

Если вы храните деньги на вкладе в банке, то вы должны знать, что страховое возмещение вкладов составляет до 1.4 миллиона рублей. Т.е. если на вашем вкладе лежит больше, чем эта сумма, то в случае отзыва лицензии или банкротства банка, вам возместят только 1.4 миллиона, остальные деньги вы потеряете. Поэтому безопасней будет разместить их на вкладах нескольких банков.

То же самое и с ПИФами недвижимости, вы должны диверсифицировать вложения в инвестиционные трасты недвижимости как по регионам, так и по типам недвижимости. Так, если в одном регионе сложится плохая экономическая ситуация, то вы частично возместите убытки, благодаря другим регионам.

Вкладывая деньги в акции разных отраслей, вы существенно снижаете риск.

Также портфель, включающий акции разных стран, должен быть более стабильным. Если в одной стране кризис, рынки других развивающихся стран могут расти.

9. Платите не чужим, а себе.

Чтобы не платить чужим дядям, необходимо как можно быстрее избавиться от кредитных карт. Иначе своим доходом будете покрывать не основной долг, а проценты.

Избегайте «пакетных услуг». Т.е. когда вы платите брокеру комиссию, а он подбирает вам портфель. Так вы будете платить комиссию в размере 3% в год, а то и больше, даже если сами ничего не заработали.

10. Уважайте мудрость рынка.

Переиграть рынок ни у кого никогда не получится.

И если кто-то рекомендует вам купить акции какой-либо компании, потому что уверен, что они вырастут, не стоит безоговорочно верить этому человеку.

11. Индексные фонды.

Индексный фонд – это вид коллективных инвестиций.

Инвестирование в индекс — это покупка фонда, который обладает всеми акциями, находящиеся в составе базисного фондового индекса.

Например, возьмём фондовый индекс S&P 500. В данный индекс включены 500 компаний, имеющих наибольшую капитализацию. И купив одну акцию данного фонда, инвестор покупает 500 акций, входящих в данный индекс.

Преимущества индексных фондов:

1. Индексные фонды упрощают инвестирование. Не нужно выбирать из тысяч предлагаемых акций и взаимных фондов.
2. Индексные фонды выгоднее в отличие от активно управляемых фондов. Так как берут незначительные деньги за обслуживание, не взимают комиссионных и отличаются минимальным оборотом акций, входящих в портфель. Благодаря чему, избегают очень больших транзакционных издержек.
3. Индексные фонды периодически обеспечивают собственным трейдерам больше высшую доходность, чем управляемые фонды.
4. Если вкладывать в индексные фонды, то можно получить диверсифицированный портфель.
5. На счёт налогооблажения индексные фонды являются более эффективными. Они не занимаются непрерывной торговлей, а потому не генерируют налогооблагаемого прироста капитала.

Существуют сотни различного рода индексных фондов, вкладывающих средства не только в акции, но также в облигации и недвижимость.

Лучше ориентироваться в пользу более широких индексов. Так как, индексы, охватывающие 500 акций, могут столкнуться с тем, что некоторые компании исчезают в результате слияния или банкротства и в индекс приходится вводить новые компании. При этом они поднимаются в цене, не менее чем на 5%, только потому, что стали частью какого-либо индекса. И инвесторам приходится переплачивать.

И, во-вторых, акции малых компаний приносят больший доход, чем акции крупных компаний. Хотя акции малых компаний более рискованны, чем крупные компании. Но хорошо диверсифицированный портфель малых компаний более доходен. Поэтому рекомендуется обратить внимание на индексы от 3000 до 6000 акций, которые имеют название «Весь рынок акций».

12. Не превращайтесь в тупого подражателя.

Здесь всё довольно просто. Если вы видите, что акции начинают падать, то не стоит бросаться продавать их. Наоборот, вы можете докупить их по более выгодной цене, так как через какое-то время они снова начнут расти.

А если вы видите, что на рынке появилась какая-то компания, которая неимоверными темпами набирает обороты, и все начинают вливать в неё деньги, то есть вероятность того, что это окажется мыльным пузырём, который рано или поздно лопнет.

Поэтому думайте своей головой.

На этом всё. Надеюсь данные правила для начинающего инвестора помогут новичкам в инвестировании. Всем пока!

Теги:

#правила инвестора