Россияне загнали себя в ипотечное рабство – совокупный объем задолженности по жилищным кредитам превысил 8 трлн. руб. Показатель является рекордным – в последние месяцы заемщики стали активней интересоваться ипотечными программами. Аналитики Центробанка изучили финансовую отчетность коммерческих учреждений, занимающихся выдачей целевых кредитов на покупку недвижимости, и выяснили, что сейчас происходит в ипотечной сфере, по каким причинам резко выросло число заключаемых с банками договоров.
Как изменился рынок ипотеки за прошлый месяц?
К августу 2020 года совокупный объем задолженности по ипотечным кредитам россиян достиг рекордного значения – 8,13 трлн. руб., что стало историческим максимумом. Для сравнения, месяц назад этот показатель был ниже на 2,1%. Кредитные организации значительно нарастили количество выдаваемых ссуд на покупку недвижимости. Основной объем приходится на рублевую ипотеку – 8,1 трлн. руб., кредиты в иностранной валюте заняли чуть больше 20 млрд. руб.
Существенно увеличился объем предоставленных ссуд за месяц – в июле 2020 года он находился на уровне 362 млрд. руб., а годом ранее – 222 млрд., годовой прирост составил более 60%. Общее число одобренных кредитов достигло отметки в 145 тыс. единиц – именно столько ипотечных договоров банки заключили с клиентами.
Почему рекордно выросли долги россиян по ипотечным кредитам?
В увеличении спроса на ипотеку летом текущего года нет ничего удивительного – росту популярности целевых кредитов на жилье способствует несколько факторов:
- стремление россиян вложить сбережения из-за ожидания роста цен на недвижимость;
- неопределенность на рынке из-за пандемии коронавируса – застройщики могут дополнительно поднять стоимость квадратного метра;
- реализация государственных программ поддержки и льготной ипотеки;
- снижение ключевой ставки регулятором, из-за чего банки улучшают условия по кредитам.
«Основным драйвером роста в ипотечной отрасли стали льготные программы – россияне уже подали в банки свыше 500 000 заявок, желая получить кредит под 6,5%. Программа завершится в ноябре 2020 года», – указал эксперт.
Увеличение спроса на ипотеку свидетельствует о восстановлении отрасли, происходящем стремительно. Однако представители Минфина РФ выражают опасения – льготные кредиты негативно сказываются на государственном бюджете, они могут спровоцировать риск появления «пирамиды», ведь не все россияне физически могут себе позволить выплаты по ипотеке даже под самый низкий процент.
Какие условия осенью 2020 года предлагают банки по ипотеке?
Коммерческие банки регулярно пересматривают условия по кредитным программам, чтобы сделать конкурентоспособное предложение для клиентов. Самые низкие ставки в сентябре текущего года действуют в ряде учреждений:
- Промсвязьбанк – от 3,99% в рамках семейных программ;
- Росбанк – от 4,35% с господдержкой;
- Дом.РФ – от 4,7% с онлайн заявкой;
- Сбербанк – от 4,7%, доступно только семьям с детьми;
- Зенит – от 4,9% для военнослужащих.
Если клиент не подпадает под льготную категорию, ему предложат стандартные условия и ставку от 7,5% годовых. Преимуществом таким программ является повышенный размер кредита – нет ограничений, как по ипотеке с господдержкой.
