Вы стоите на кассе. Продавец уже пробила покупки, но оплата почему-то не проходит – терминал отказывается принимать банковскую карточку. Люди в очереди ворчат, а вам приходится выгребать из карманов последнюю мелочь, чтобы расплатиться. Хорошо, если налички хватит и не придется отменять товар.
Вы направляетесь к банкомату, чтобы пополнить запас наличных средств. Но тут подстерегает новая неудача – хуже прежней. На экране большими буквами написано «Ваша карточка заблокирована». И список номеров, по которым предлагают позвонить, чтобы разобраться в ситуации. Но это время и деньги. Вернее, их отсутствие. Ведь до решения проблемы вы остались без доступа к банковскому счету.
Кто и почему может заблокировать кредитку и как не оказаться в такой ситуации. Есть перечень причин, по которым банк может заблокировать пластик.
Подозрение в мошенничестве
С сентября 2018 года по Федеральному закону №167-ФЗ банкам разрешено блокировать операции по картам при подозрении, что ими завладели злоумышленники. Один из признаков – нетипичное поведение: снятие наличных несколько раз подряд, совершение крупных покупок и др.
Банк может заблокировать отдельную транзакцию или карту, после чего связывается с владельцем. Если держатель пластика опровергнет подозрения, блокировка будет снята. Если дозвониться не удастся, карточка остается заблокированной в течение двух суток, после чего блокировка автоматически снимается.
Подозрение в отмывании доходов
По закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ или 115-ФЗ) банковские учреждения обязаны сообщать о подозрительных транзакциях, которые выглядят как отмывание доходов или финансирование терроризма. Такие подозрения может вызвать постоянное поступление на счет крупных сумм и их почти мгновенное обналичивание.
И если подобные операции повторяется часто, банк заблокирует карту и откажется обслуживать клиента. Параллельно информация о пользователе передается в Росфинмониторинг.
Неверный пинкод
Если вы забыли пинкод, есть только три попытки, чтобы его подобрать. Если все окажутся неудачными, карту автоматически заблокируют на сутки. Есть время подождать – ждите. Нет – звоните на горячую линию, и тогда ее разблокируют быстрее.
Покупки в интернете
Если в банке рассудят, что при совершении онлайн-покупки вы пытаетесь потратить больше, чем обычно, транзакция будет остановлена, а карта заблокирована. То же самое случится, если банк посчитает, что вы пытаетесь совершить покупку на так называемом фишинговом сайте – с которого злоумышленники похищают данные. Иногда банк просто перестраховывается, но часто такие действия действительно помогают сохранить деньги. В таком случае нужно убедиться, что сайт не фишинговый, и, если вы все-таки попали на злоумышленников, а банковские данные уже введены – звоните в банк и блокируйте карту. Если же сайт легальный, просите банк разблокировать пластик.
Некорректное «назначение перевода»
Есть шутники, которые, отправляя деньги, пишут в графе «назначение перевода» что-то вроде «за убийство тещи», «выкуп» или подобную чушь. Но не у всех банковских сотрудников есть чувство юмора, поэтому такие данные – достаточное основание для блокировки карты. И даже безобидные комментарии вроде «плата за работу» или «оплата квартиры», которые пересылаются регулярно, насторожат банк. Если в случае с некорректно заполненным полем ваши данные могут передать в полицию, то регулярные переводы от одного физлица к другому – могут заинтересовать налоговое ведомство.
Покупки за рубежом
Если вы обычно совершаете транзакции по России, то попытка снять деньги где-то в Египте может стать основанием для блокировки карты. Банк заподозрит, что пластиком завладели иностранные мошенники и заблокирует его. Поэтому резонно заранее предупредить банк о заграничных поездках и намерении использовать там карту.
Покупки без подтверждения дохода
Вы покупаете дорогие вещи, но при этом числитесь безработным или получаете минимальную зарплату. Или ежемесячно на счет физлица «падает» 50-100 тысяч рублей. Соседи могут донести, что вы сдаете квартиру, а налогов не платите. Такая активность может заинтересовать и банк, и налоговую.
Долги по коммуналке и кредитам
Если вы не расплатились за коммунальные услуги, у вас долги по кредитам или другие обязательства, можете потерять доступ к денежным средствам на карте. Формально она будет не заблокирована, а арестована. Но все деньги, которые будут на нее поступать, будут списаны в счет задолженности.
Просроченная карточка
Есть и самая банальная причина, которая касается всех видов карт – закончился срок действия: старая не работает, а новую еще не получили.
Блокировка кредитки
Банк может заблокировать кредитную карту – причем без предупреждения. Помимо традиционного для всех карт троекратного некорректного введения ПИН-кода, есть причины конкретно для кредиток. Главная – нарушение пользовательского соглашения, которое клиент подписывал при выдаче карты. Например, сменил паспортные данные или место проживания, номер телефона или другие важные анкетные данные – и не предупредил об этом. Банк должен располагать актуальными данными о клиентах, и, если они меняются без предупреждения – он блокирует доступ к картам.
Кредитку могут заблокировать и в случае нарушения закона, в том числе, вышеупомянутого ПОД/ФТ. Заподозрить такое нарушение могут, если человек совершает частые переводы на несколько карт, после чего сумма разбивается на части и обналичивается. Стоит иметь в виду, что все операции, превышающие 600 тысяч рублей, банк обязательно проверяет.
Еще одна возможная причина блокировки кредитки – попытка помешать воспользоваться ею мошенникам. Если банк заподозрит, что третьи лица пытаются получить доступ к счету, он может на короткое время заблокировать карту. Пользователь может об этом даже не узнать, зато планы злоумышленников будут сорваны.
Заблокировать девайс могут и по решению судебных приставов – в случае наложения ареста ФССП. Достаточно постановления уполномоченного сотрудника службы, чтобы банк полностью или частично заблокировал карту.
И, наконец, заблокировать кредитку могут, если вам исполнилось 65 лет. Такую возрастную границу устанавливают в банке: считается, что после этого возраста клиент уже не может воспользоваться кредитными средствами.
Блокировка депозитной карточки
Банк может заблокировать депозитную (дебетовую) карту. Как правило, это случается, если на ней нет денег – либо пользователь превысил расходы, либо произошел технический овердрафт.
Блокировка зарплатой карты
В июне 2018 года вступил в силу Закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», согласно которому могут быть заблокированы и зарплатные карты. Правда, в большинстве случаев блокировка не означает, что владельца в чем-то подозревают и он будет внесен в черный список. Карта блокируется с целью защиты от мошенников.
Какие операции могут считаться подозрительными:
- клиент в день зарплаты снимает все до копейки;
- предыдущий платеж проходил в Москве, а следующий где-то за тысячи километров;
- несколько одинаковых крупных денежных переводов за короткое время;
- картой пытаются рассчитаться за границей, а владелец не предупреждал о поездках за рубеж;
- клиент расплачивается картой за продукты в магазинах или коммунальные платежи, а приходит запрос на крупную покупку в ювелирном магазине или бутике.
Банковская карточка делает жизнь комфортной, особенно, если на ней открыта кредитная линия. Но требует от своего владельца ответственного отношения и соблюдения российского законодательства. И тогда вы не окажетесь незадачливым героем, чей день описан в первом разделе нашей статьи.
