В банке или автосалоне? Где лучше взять автокредит?

Когда возникает нужда в транспортном средстве, а собственных денег на покупку машины не хватает, то всегда можно обратиться за финансовой помощью. Только есть вопрос – а где же лучше взять автокредит, в банке или в автосалоне? Давайте разбираться.

Автокредит: что собой представляет

Итак, давайте начнем с основных понятий и определений, чтобы вам было легче ориентироваться. Кредиты бывают целевые (выдаваемые на определенные цели) и нецелевые, денежные средства по которым заемщик может потратить на что угодно без отчетности.

Целевых кредитов есть 4 вида:

1. Ипотека – выдается только на покупку или строительство жилья,
2. Автокредит – выдается только на покупку автомобиля,
3. Товарный кредит – можно использовать только на приобретение определенного товара в магазине,
4. Рефинансирование – используется исключительно на цели перекредитования.

Если вы берете один из этих кредитов, то у вас обязательно будут спрашивать цель использования денег, и вы её должны документально подтвердить. То есть принести, например, договор купли-продажи недвижимости или ТС, чек из магазина, справку об отсутствии задолженности при перекредитовании и т.д.

Можно ли взять деньги на одну цель, а потратить на другую? Теоретически да, но на практике когда банк узнает о нецелевом использовании кредитных средств, он применит к вам штрафные санкции. Чаще всего – значительно увеличит процентную ставку, и ваша переплата возрастет в разы.

Автокредит представляет собой целевой потребительский кредит, деньги от которого вы можете использовать на покупку нового или поддержанного автомобиля.

Чаще всего требуется внесение первоначального взноса в размере от 10% до 40% от стоимости авто, кредитование длится, в среднем, до 5-7 лет, процентную ставку банк устанавливает самостоятельно.

Плюсы и минусы автокредита в автосалоне

Для того, чтобы определиться с тем, что же выгоднее будет для заемщика, нужно посмотреть на все преимущества и недостатки каждого из предложений. Давайте начнем с самого простого – обращение в автосалон, выбора там нужной вам модели машины и покупки на месте.

Это очень удобный вариант для тех, кто не хочет тратить свое время на дополнительные походы по магазинам. Вы можете сделать все в одном месте: выбрать авто, сразу же подать на его покупку кредитную заявку, принести туда же все нужные документы, подписать договор и сразу оформить покупку транспортного средства, если оно есть в наличии.

Как правило, в салоне сидят 1-2 кредитных специалиста, в крупных их количество может возрастать. Они уже знают всю специфику кредитования по нужным вам параметрам, сразу ответят на все вопросы, и отправят заявку в несколько банков, интересы которых они представляют.

Какие здесь есть плюсы:

• Соблюдение принципа – все и сразу в одном месте,
• Экономия времени,
• Возможность кредитоваться и оформить документы на машину в одном месте,
• Во многих салонах есть льготы и специальные предложения со скидками, которыми можно воспользоваться только у них.

Какие минусы:

• Не вы выбираете банк, в который обратиться, а кредитный специалист,
• Вам все равно нужно будет ждать рассмотрения заявки, привозить документы, ждать их изучения, подписывать договор, все как в банке,
• У вас не будет привилегий как у зарплатного клиента.

Получается, что такой вариант хорош только тем, что можно все манипуляции совершить в одном месте, а не кататься сначала в салон, а потом по банковским отделениям. Кредитный специалист сделает все сам, и когда заявка будет одобрена, сам подготовит все необходимое.

Плюсы и минусы автокредита в банке

Теперь давайте посмотрим на вариант, когда заемщик решает сам выбрать банковское учреждение, в котором он хочет обслуживаться, и получить там автокредит. Это автоматически подразумевает увеличение времени на взятие кредита, но оно может обернуться плюсом.

Самое важное – это то, что вы получаете право выбора. То есть вы можете обратиться не только в банки, которые сотрудничают с автосалоном, но и, например, в свой зарплатный банк. И часто получается так, что именно во втором варианте проценты будут ниже, ведь вы – привилегированный клиент.

Плюсы: пониженная ставка в зарплатном банке, возможность самим выбрать банк и программу, возможность взять просто кредит наличными, без страховки и первого взноса, самостоятельные расчеты и оформление страховки.

Минусы: уйдет больше времени на кредитование и нет льгот от салона.

Где можно взять кредит с выгодными тарифами:

1. БМВ Банк – процентная ставка от 2%;
2. Юни Кредит Банк – от 5%;
3. Газпромбанк – от 5,6% в год;
4. ВТБ – от 5,9%;
5. Экспобанк – от 7,9%;
6. Тинькофф Банк – от 8% и т.д.

Такой вариант подразумевает больше выбора – вам не нужно будет обращаться только в те банковские учреждения, которые предлагает кредитный специалист. Вы можете в любое удобное для себя время сесть за компьютер, просчитать кредиты в разных банках, выбрать наиболее выгодную программу и подать заявку именно на неё.

Так где же лучше взять автокредит?

Единого ответа здесь нет, т.к. у каждого человека есть свои цели. Если вам нужна определенная машина и марка, вы знаете, в каком салоне она продается, и хотите сделать все максимально быстро – то лучше брать через салон.

Если же у вас задача – максимально сэкономить, и у вас есть время на подбор кредитного варианта, то лучше обратиться в свой банк, где вы получаете зарплату. И вам, как держателю зарплатного проекта, будут значительные скидки в процентной ставке, и не нужно будет собирать документы с места работы (справку о доходах и трудовую книжку).

И да, всегда через банк можно взять обычный кредит, который выгодно отличается от автокредита тем, что для него не нужно вносить первоначальный взнос. И страховать машину тоже не надо. Поэтому еще раз подумайте, какой вариант вам нравится больше.