В этой статье я хочу рассказать о финансовых инструментах, которые доступны частному инвестору, к ним относятся: - различные облигации; - паи инвестиционных фондов; - акции компаний; - недвижимость; - драгоценные металлы.
Начнем, облигация - это основной финансовый инструмент консервативного инвестирования, то есть стратегии инвестирования, при которой на основной капитал начисляется не большой, но гарантированный процент прибыли.
Это самая безрисковая стратегия инвестирования. Облигации - это ценные бумаги с заранее оговоренной доходностью. То есть инвестор при покупке облигаций, с каким либо сроком погашения заранее знает свой доход и когда он его получит. Облигации могут выпускаться государством, городом (муниципальные облигации) или корпорацией (компанией). Они выпускаются для получения выше перечисленными институтами дополнительного финансирования. При выпуске облигации указывается ее номинал, то есть сколько инвестор может получить при ее погашении и срок погашения это дата выкупа облигации эмитентом (это тот субъект, который ее выпустил).
Есть еще рыночная цена облигации, которая может колебаться. Это цена, за которую инвестор до погашения облигации может продать или купить ее, другому или у другого инвестора. Рыночная цена зависит от многих факторов: от политической и экономической ситуации в мире и в стране, от работы и состояния самого эмитента (это тот, кто выпустил облигации), от состояния на фондовом рынке и других факторов. Имеет, конечно, большое значение кто эмитент. Наиболее защищенные считаются государственные облигации, на втором месте стоят муниципальные облигации, на третьем месте корпорационные облигации. Но не стоит считать, что корпоративные облигации не надежные, нет, просто дефолт (это не способность платить по долгам) в наше время может объявить любой финансовый институт, поэтому необходимо взвешенно подходить к выбору покупки облигаций. Несомненным плюсом облигаций есть гарантированная доходность.
В общих чертах про облигации все.
Переходим к акциям.
Почему не сразу к паям инвестиционных фондов? Акции и облигации являются составляющими паев инвестиционных фондов. Акции это ценные бумаги, которые выпускает эмитент для получения дополнительного финансирования. Но в отличие от облигации - у акции нет фиксированного дохода. Изначально оценивается компания, которая выпустила акции, эта сумма делится на количество выпущенных акций и получается ее рыночная цена. Это довольно приблизительное описание ценно образования акции, но дает общее представление об этом предмете. То есть акционер (владелец акций) как бы владеет частью компании, и чем больше эта часть, тем большее участие он может принимать в управлении компании. Есть акции, с которых компании платят дивиденды (необязательный доход инвестора - это часть прибыли компании, который она пустила на выплату своим акционерам), их периодичность устанавливается самой компанией. Акции свободно обращаются на фондовом рынке, то есть любой человек через брокера (посредник для покупки на фондовом рынке) может купить или продать их.
При покупке акций используют различные стратегии инвестирования: - "купи держи и молись" (долгосрочная стратегия, расчитанная на повышение стоимости купленных акций в долгосрочном периоде); - спекулятивная стратегия - торговля акциями при малейших изменениях ее цены, сделок купли-продажи при такой стратегии за день может быть очень много; - умеренно-средняя стратегия, то есть человек торгует акциями на фондовом рынке ожидая подъема или спада и отталкивается от ситуации на рынке. Цены на акции очень подвижные, эксперты фондового рынка говорят, что в долгосрочном периоде стоимость акций постоянно растет. Они в своих высказываниях опираются на исследованиях фондового рынка за последние 40-50 лет.
Но, во-первых, на фондовом рынке происходят те же процессы что и в экономике, я имею ввиду цикличность неизбежность подъемов и спадов, во-вторых для подъема стоимости акций в долгосрочном периоде, необходим подъем производства и экономики в целом, рост благосостояния большинства граждан, наличия у них лишних денег, который они смогли бы вкладывать на фондовом рынке. У нас пока таких процессов не наблюдается.
Доходность по акциям можно получить гораздо большую, чем по облигациям или банковскому депозиту, но и риск гораздо больший. При покупке на бирже акций предприятий, банков, заводов Вы не теряете своих денег при уменьшении их рыночной стоимости, пока не продадите акции. Цена на них может повыситься через 10 секунд, 10 минут или 10 недель. Все зависит от Вашей стратегии игры на бирже, которую Вы для себя изберете. Но самостоятельная торговля на фондовом рынке без специальных знаний таит в себе опасность потерять свой капитал. Не имея специальных знаний про фондовый рынок гораздо безопасней инвестировать в паи инвестиционного фонда.
