Финансовый университет при Правительстве РФ провел исследование, посвященное глубине про- никновения «серых» операций на российский фи- нансовый рынок. Исследование проводилось в мае-июне 2018 года при помощи социологического опроса и с использованием различной вторичной информации о потребительском поведении населения на финансовом рынке.
«Серый» финансовый рынок – это сегмент нелицензионных финансовых операций, выпадающих из поля зрения ЦБ РФ и иных надзорных органов, которые осуществляются без контроля соответствия стандартам качества взаимодействия с потребителями, без обеспечения достаточного уровня надежности – при отсутствии необходимых резервов, а также без уплаты соответствующих налогов и сборов.
При этом сущность финансовых операций на «сером» рынке сохраняется – потребители получают необходимое им финансовое обслуживание, а операторы извлекают из них прибыль – как правило, выше, чем на «под- надзорном» финансовом рынке.
Всего, по оценкам специалистов, в операции на «сером» финансовом рынке вовлечены примерно 3% населения страны в возрасте от 20 до 70 лет. К числу регионов России, где «серые» и «черные» финансовые операции наиболее распространены, относятся:
Астраханская область, Владимирская область, Волгоградская область, Краснодарский край, Москва, Московская область, Нижегородская область, Оренбургская область, Республика Севеверная Осетия – Алания, Республика Бурятия, Республика Марий Эл, Самарская область, Саратовская область, Свердловская область, Смоленская область.
Самыми популярными финансовыми услугами на пограничном и «сером» финансовых рынках являются вложения в чужой бизнес, принадлежащий посторонним людям, друзьям и знакомым. Такими вложениями занимаются 2-3% населения в возрасте 20-70 лет.
Весьма популярными также являются услуги ломбардов и микрофинансовых организаций (МФО). При этом, как показывает практика, потребители, как правило, не способны отличить ломбард или МФО, действующие на основании лицензии, от нелегальных, нелицензионных операторов финансового рынка. Услугами ломбардов с той или иной регулярностью пользуются около 1,5% населения в возрасте 20-70 лет . В 1 полугодии 2018 года спрос на услуги ломбардов среди населения вырос более чем на 10%.
Микрофинансовые организации несколько менее популярны: их клиентами являются 0,4-0,5% населения из этой возрастной группы. Важно отметить, что за последний год мы практически не зафиксировали роста спроса на услуги МФО среди населения. Займами у частных лиц и неофициальных кредиторов с достаточно высокой регулярностью пользуются по нашим оценкам 0,4-1% населения. Это не только довольно большой, но еще и быстрорастущий сегмент «серого» финансового рынка – в 1 полугодии 2018 года он вырос на 15% по сравнению с 1 полугодием прошлого года.
Одним из наиболее активных сегментов нелицензионного финансового рынка являются игры в онлайн-казино. Исследования показывают, что как правило мотивацией для участия в играх яв- ляется не азарт, а стремление к получению выигрыша, что в определенном смысле делает онлайновые казино операторами «серого» и «черного» финансовых рынков.