Вы можете формировать свою будущую пенсию именно с такой доходностью.
Готовы увеличить и диверсифицировать свои пенсионные выплаты и будучи пенсионером шастать в тапочка по пляжам Майами или колесить за рулём Dodge Charger?
Разбираемся с этим прекрасным предложением.
Так как я являюсь клиентом НПФ Будущее, об этом я писал в статей "Пенсионная Стратегия", то однажды лазая по личному кабинету мой взгляд наткнулся на такое предложение как Индивидуальный Пенсионный План (ИПП), итак ИПП - это:
Возможность увеличить будущую пенсию:
Удобный и гибкий способ накопления – вы самостоятельно регулируете размер и периодичность взносов;
Накопления инвестируются фондом, по итогам инвестирования на счет начисляется доход;
При наступлении пенсионных оснований вы получаете накопленную сумму вместе с дополнительным инвестиционным доходом в виде периодических выплат в течение определенного срока.
Возможность повысить эффективность вложений с помощью социального налогового вычета (13% от уплаченных взносов, не более 120 000 рублей в год, т.е это до 15600 рублей плюсом);
Возможность получения увеличенной первой выплаты (до 40% от суммы накоплений);
А вот ещё ряд дополнительных плюсов:
Вы не уплачиваете налог с дохода;
На накопленные суммы и инвестиционный доход не может быть обращено взыскание по требованиям третьих лиц;
Накопленные суммы и инвестиционный доход не входят в состав совместно нажитого имущества;
Накопления на пенсионном счете наследуются;
Даже исходя из этих плюсов уже вероятно стоит задуматься над ИПП и продолжить чтение дальше))
Так какие же условия предлагают НПФ при открытии ИПП. Я рассмотрел фонд в котором состою сам и ещё пару наиболее популярных и надёжных на мой взгляд.
НПФ Будущее, где формируется моя пенсия в рамках Обязательного пенсионного страхования (ОПС), предлагают одну схему накоплений на Базовых условиях, а именно:
Первоначальный взнос: от 1 000 рублей
Периодичность внесения взносов: произвольная
Продолжительность внесения взносов: от 3 лет
Продолжительность выплат: выбирается при назначении пенсии, но не менее 5 лет
Периодичность выплат: раз в месяц
Возможность получения увеличенной первой выплаты (до 40% от суммы накоплений)
В течение первых трех лет действия договора –возврат 80% уплаченных взносов
Через 3 года действия договора - возврат 100% уплаченных взносов
Через 5 лет действия договора - возврат 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода,
Более подробно на официальном сайте тут.
К примеру другой НПФ Газфонд предлагает более широкий портфель из схем накоплений, их 4 схемы, вот тут есть файл Таблица сравнения пенсионных программ
В целом схемы отличаются друг от друга, минимальными суммами годовых пополнений, периодичностью выплат, минимальным первым взносом. Т.е. данный фонд предлагает более гибкие условия для формирования пенсионного капитала.
Заключить договор ИПП можно как при личном визите в фонд, так и удаленно, процедура весьма проста, а вот если Вы решили расторгнуть договор будьте готовы вот к таким последствиям:
вы не получите доход за календарный финансовый год (с 1 января по 31 декабря), в котором расторгаете договор;
Фонд, как налоговый агент, обязан удержать и уплатить в Федеральный бюджет РФ налог на доходы физических лиц (13% для налоговых резидентов РФ, 30% для нерезидентов РФ) с дохода, полученного в результате инвестирования ваших пенсионных взносов;
если пенсионный договор вы заключили с 01.01.2012 года, согласно Пенсионных правил Фонда и условий пенсионного договора, при расчете размера выкупной суммы Фондом будет применяться регрессивная шкала;
если вы не предоставите справку из ИФНС о том, что в налоговом периоде уплаты пенсионных взносов вы не получали социального налогового вычета, а также в случае получения вами социального налогового вычета, Фонд, как налоговый агент, будет вынужден удержать налог на доходы физических лиц в соответствии с налоговым законодательством РФ. Непредоставление вами справки из ИФНС не является основанием для отказа Фондом в рассмотрении заявления о расторжении пенсионного договора.
Более подробно можно ознакомиться на официальном сайте тут.
Очень активно продвигается ИПП в отделениях Сбербанка, тот кто является клиентом этого банка думаю уже столкнулся с этим.
Рассмотрим, что же предлагает динозавр банковской сферы))
На данный момент есть 3 варианта ИПП:
"Универсальный"
Вы самостоятельно формируете свой пенсионный капитал, а НПФ добавляет к нему инвестиционный доход.
Первоначальный взнос: от 1 500 руб.
Периодические взносы: от 500 руб.
График уплаты взносов: произвольный.
Срок выплаты пенсии: 5 лет и более.
Досрочный возврат накоплений
Через 2 года – 100% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода.
Через 5 лет – 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода.
"Гарантированный"
Вы уплачиваете взносы, размер и график рассчитываются от размера желаемой пенсии. В договоре чётко фиксируется размер будущей пенсии.
Первоначальный взнос: равен регулярному взносу.
Периодические взносы: размер взноса фиксируется в договоре.
График уплаты взносов: фиксируются в договоре.
Срок выплаты пенсии: от 10 лет (фиксируется в договоре).
При досрочном возврате, условия такие же как и при универсальном ИПП.
Основное отличие от универсального это то, что Вы сами выбираете размер взносов и график уплаты и должны чётко придерживаться выбранного плана.
"Комплексный"
Для тех, кто уже перевёл свои пенсионные накопления в НПФ Сбербанк, этот ИПП сочетает в себе накопительную и негосударственную пенсию. Условия полностью повторяют "Универсальный" план.
Оформление ИПП
Доступна упрощенная система оформления при наличии регистрации на сайте Госуcлуги, и необходимо иметь под рукой паспорт и банковскую карту.
Иначе необходимо посетить либо офис НПФ, либо отделение Сбербанка.
В завершении немного математики и подсчетов:
Доходность за 2017 год:
НПФ Сбербанк ~ 10.3%
НПФ Газфонд ~ 8.2%
НПФ Будущее ~ -0.14%
Да, мой фонд дал маху в 2017 году)), доходность за год может быть и отрицательной, так бывает - это рынок. Но важно то, что суммарная доходность за 5 лет положительная и обгоняет инфляцию, что разумеется радует.
Мне 33 и я хочу Charger на пенсии!
Другими словами 32 года отчислений по плану ИПП
Стоимость Dodge Charger ~ 2.9 млн руб
Учтём инфляцию ~3%
Возьму доходность НПФ ~7%
Возврат налога в 13% от взносов, не учитываю
Стоимость авто через 32 года ~5,684 млн рублей.
Ежемесячный взнос 7552 рублей и тогда уже примерно через 25 лет накоплений, средств будет достаточно, остальное время буду копить на бензин для него и уплату транспортного налога)))
В общем то это очень грамотный шаг формировать пенсионный капитал самостоятельно, причём созданы все условия. А если ещё и разложить пенсионные яйца по разным корзинам, результат будет превосходным.
Например так: ОПС в одном фонде, Накопительную в другом фонде, И самостоятельное формирование о котором я писал вот тут.
В итоге у Вас 3 источника формирования пенсионного капитала, полагаю хватит и на Майами и на Charger.
Плюс к карме каждому кто дочитал до конца и поставил лайк, Финансовых успехов Вам!
За подписку +2 к карме
Это может быть интересным:
