Этот текст не содержит советов и рекомендаций по инвестициям. Любое инвестиционное и торговое действие связано с рисками, перед тем, как принять решение, вы должны досконально изучить область.
В современном мире конфиденциальность всегда находится под угрозой, в том числе и при покупке криптовалюты. Раньше, когда рынок только формировался, количество участников и обменов на рынке было незначительным и мало кто думал о защите персональных данных и приватности, однако сейчас настали другие времена.
Критика анонимности большинства пользователей Биткоин, и возможность с помощью криптовалют отмывать деньги и совершать другие незаконные действия привлекли внимание интернациональных регуляторов.
Анонимна ли крипта?
На последней “задай мне любой вопрос” встрече с Биллом Гейтсом на вопрос, что он думает о криптовалютах, был получен следующий ответ:
“Основное свойство криптовалют — анонимность. Я не считаю, что анонимность — это хорошая вещь. Возможность [властям] находить факты уклонения от налогов, отмывания денег и финансирования терроризма — вот что хорошо”.
А Эдвард Сноуден, рассказывая о ZCash (криптовалюте, использующей шифрование для увеличения приватности пользователей), отозвался о ней как о “наиболее любопытной замене Биткоину”, уточнив:
“Биткоин великолепен, но если он не конфиденциален, он небезопасен”.
Шумиха вокруг криптовалют и непрерывное увеличение объема торгов усилили внимание к ней национальных и международных властей. К концу 2015-го года среднесуточный объем торгов криптовалют был 46 млн долларов, а к концу 2017-го года — 12 миллиардов 136 миллионов. Получается, что показатель вырос на 26283%
Регулирование в разных странах
Соединенные Штаты Америки
На биржах и обменниках Соединенных Штатов обязаны следовать “правилам по предотвращению отмывания денег” (Anti-money Laundering — ALA) и регламенту “знай своего клиента (Know your customer — KYC). Правила ALA и KYC нацелены на ужесточение мер по предотвращению, выявлению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Они обязывают выполнять программы опознания клиентов, включающие в себя:
- сбор персональных данных о клиенте ещё до открытия счёта;
- проверку личности каждого клиента в течение небольшого времени до или после открытия счета;
- хранение информации, полученной во время идентификации;
- верификацию;
- выявление в течение небольшого времени до или после открытия счета, был ли клиент в перечне известных или подозреваемых террористов, составленном Казначейством США.
Евросоюз
Биржи и обменники Евросоюза обязаны соответствовать интернациональным стандартам, изданным Группой Разработки Финансовых Мер Борьбы (Financial Action Task Force — FATF). Плюс к этому, платформа должна соблюдать национальные законы. Структура FATF запрещает организациям сохранять анонимность счетов и иметь счета на фиктивные имена. Организации обязаны принимать меры для тщательной проверки клиентов в следующих случаях:
- установление бизнес-отношений;
- осуществление несистематических переводов свыше определенного лимита (15000 USD/EUR);
- при опасениях в отмывании денег или финансировании терроризма;
- финансовое учреждение подвергает сомнению корректность и достаточность ранее предоставленных идентификационных данных клиента.
Азия
Так как многие государства Азии входят в FATF, к ним относится и вышесказанное. Южная Корея, где находятся одни из самых крупных криптовалютных бирж, и где криптовалюты приобрели немалую популярность среди инвесторов, недавно запретила приватные финансовые движения криптовалют и требует, чтобы платформы тщательно изучали своих клиентов.
13 марта представитель Японии на мартовской встрече Большой Двадцатки заявил, что страна призывает участников встречи ужесточить меры по предотвращению отмывания денег через криптовалюты. Позже на собрании договорились до июля составить список рекомендаций для общемирового регулирования криптовалют.
Применение регулирующих правил
Регулирующие правила также поощряются Международным валютным фондом. Возглавляющий его Кристин Лагард признаёт революционность блокчейн-технологии и хорошо отзывается о результате деятельности FATF, характеризуя ее как “полезную инструкцию для стран по регулированию криптовалют и других электронных активов”.
На данный момент биржи и обменники во многих странах обязаны применять ограничения, чтобы соответствовать нормам ALA/KYC, и, следовательно, заставлять новых клиентов проходить процедуры идентификации.
Coinbase, крипто-кошелек и сервис, где пользователи проводят операции с криптовалютами, такими как Биткоин, Эфириум и Лайткоин, заставляют новых клиентов проходить процесс верификации.
В зависимости от предоставляемых услуг, клиентов подвергают различным проверкам. Например, на бирже Kraken, расположенной в Сан-Франциско и основанной в 2011 году, существует несколько уровней проверок, которым подвергаются пользователи в зависимости от используемых ими услуг. На уровне 0 нужен только e-mail, но на этом уровне пользователь может лишь наблюдать за рынком, лишенный возможностей сносить средства, выводить или обменивать. Для уровня 4 с полным набором услуг пользователю придётся предоставить удостоверяющий личность действующий государственный документ, документы о проживании и пакет бумагам KYC.
Анонимность при обмене все еще реальна
Хоть власти применяют чрезмерные усилия в этом вопросе, анонимная торговля все еще возможна, главным образом через:
- Одноранговые торговые платформы, на которых участники могут торговать Биткоином через индивидуальные сделки. Например, Localbitcoins — платформа, где участники создают объявления о продаже или покупке Биткоина, указывая обменный курс и способ оплаты. Заинтересовавшийся покупатель отвечает на эти объявления и назначает личную встречу с продавцом для приобретения Биткоин за наличные, или совершает покупку, используя систему банковских переводов.
- Децентрализованные биржи, встроенные в Биткоин-кошельки, через которые можно проводить сделки между пользователями программы. Например, Mycelium Local Trader позволяет организовать сделки между покупателями и продавцами, осуществлять денежные переводы и формировать репутационные рейтинги на основе сделок. Эти платформы не требуют идентификации или предоставления персональных данных — только адрес e-mail для регистрации.
Онлайн-платформами все не ограничивается — банкоматы Биткоин позволяют любому приобрести Биткоины на наличные. Существуют и банкоматы Биткоин, предлагающие двунаправленную функциональность, делая возможным покупку Биткоина, а также обмен Биткоина на наличные. Дополнительная функция — возможность переводить наличные деньги любому человеку, проживающему в другой стране, используя пару Биткоин-банкоматов. Эти устройства не очень распространены, их можно найти как минимум в 65 странах, в основном в крупных городах.
Риск и соотношение между доступностью покупки и анонимностью
Анонимная торговля — довольно рискованное занятие. Первый риск связан с использованием одноранговых платформ для перевода денежных средств. Непосредственный обмен денег между незнакомыми между собой покупателями и продавцами довольно опасен, и возможность оставить отзыв с формированием рейтинга уменьшает эту опасность незначительно.
Следующий фактор риска связан с наличием мошенников. Так как нет центральной организации, выступающей в качестве рыночного посредника, никто не может гарантировать обеим сторонам, что переводы средств пройдут без проблем. Пользователи LocalBitcoins делятся информацией о подозрительных участниках платформы на специальном внутреннем форуме, что отчасти уменьшает опасность оказаться обманутым.
Последний фактор риска связан с ужесточением решений законотворцев относительно криптовалют. 23 февраля FATF объявила, что она «сконцентрируется для изучения возможностей злоупотребления криптовалютами и связанными с ними рисками». После этого 7 марта SEC потребовала, чтобы компании, имеющие дела с цифровыми активами, оформляли регистрацию через агентство.
Децентрализованное регулирование
Поскольку торговля криптовалютами все еще находится на начальном этапе, нет общих правил для идентификации пользователей, и некоторые страны вводят более жесткие меры, чем другие. США и ЕС выступают сторонниками регулируемой среды, требуя, чтобы обменные платформы соответствовали нормам AML/KYC.
Одноранговые транзакции и использование услуг банкоматов по-прежнему позволяют — с некоторыми рисками — совершать сделки без предоставления личной информации.
Интернациональные регуляторы также вливаются в мир криптовалют. Как заявил Райан Шоен, один из старших аналитиков Washington Analysis:
“Я думаю, что следующим шагом будут массовые вызовы в суд для бирж, если это ещё не начало происходить”.
В результате можно ожидать, что в ближайшем будущем национальные и международные власти продолжат укрепят нормативную базу вокруг обменных платформ и торговли криптовалютами.
