Есть много вариантов инвестирования. Какие-то проверены временем, другие появились совсем недавно. Перед тем как вкладывать свои деньги, нужно тщательно разобраться в предмете, взвесив все плюсы и минусы. Вкладывать деньги непонятно куда — не нужно.
Банковские вклады
Самый простой и популярный способ вложения денег. Вклад — это кредит наоборот. То есть банк не дает деньги в долг, а сам берет их у вкладчика и платит за это проценты. Доходность банковских вкладов невысока, зато риски минимальны. Государство гарантирует возврат вкладов до 1,4 млн. рублей в случае банкротства банка. Этот способ инвестирования снижает влияние инфляции на сбережения, но реальных дополнительных доходов он не принесет.
Облигации
Облигация — это ценная бумага, подтверждающая факт займа. Купить облигацию — значит одолжить денег государству или частной компании под проценты.
Облигации федерального займа (ОФЗ) — это государственные ценные бумаги с высокой надежностью и доходностью чуть выше, чем у банковских вкладов. Прибыль по облигациям поступает каждый квартал и не облагается НДФЛ.
Корпоративные облигации — это ценные бумаги частных компаний, доходность по ним больше, чем у ОФЗ, но и риски выше. В случае банкротства владельцы облигаций — это должники четвертой очереди, значит шанс вернуть деньги невелик.
ОФЗ и облигации крупных компаний считаются надежными инструментами и используются для диверсификации портфеля (вспоминаем второе правило инвестирования).
Операции с облигациями происходят через брокера.
Акции
Акция — это часть капитала компании. Купить акцию — значит вложить деньги в конкретный бизнес. Получить прибыль от акций можно двумя способами.
За счет курсовой разницы — акции торгуются на свободном рынке, их цена зависит от соотношения спроса и предложения. Чем лучше идут дела у компании, тем дороже ее акции на бирже. Чтобы заработать на курсовой разнице, нужно купить акции дешевле, а продать — дороже.
На дивидендах — компании регулярно выплачивают держателям своих акций денежное вознаграждение — дивиденды.
Торговля акциями — занятие рискованное. На курс акций влияет много факторов: от цен на нефть до политических новостей. Чтобы самостоятельно управлять портфелем акций, нужно хорошо разбираться в экономике и политике. Если знаний в этих областях не хватает — можно вложиться в Exchange Traded Funds (ETF). Эти фонды уже сформировали инвестиционный портфель с определенной доходностью и теперь выпускают собственные акции. Стоимость всех ценных бумаг (акций и облигаций) в этом портфеле может составлять сотни тысяч долларов, но акция ETF при этом стоит не так дорого.
ETF похожи на кастрюлю овощного рагу. Стоимость всех ингредиентов в этой кастрюле высока, но позволить себе тарелку рагу из кастрюли может каждый.
При покупке акций нужно помнить, что фондовый рынок в долгосрочной перспективе всегда растет. Даже после глубоких провалов индексы восстанавливаются и идут вверх. На это может уйти много времени, но продавать акции при первом же колебании курса не стоит (вспоминаем четвертое правило). На рисунке график индекса РТС, который отражает состояние российского фондового рынка.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
Инвестиционные фонды, как и ETF, подходят тем, кто не может или не хочет разбираться во всех тонкостях фондового рынка. Смысл ПИФа в том, что он собирает со своих участников деньги и формирует инвестиционный портфель, прибыль от которого делится между всеми участниками (пропорционально взносам). Управляют инвестиционными фондами опытные инвесторы, но от убытков все равно никто не застрахован.
ПИФ отличается от ETF тем, что выпускает не собственные акции, которые торгуются на бирже.
Драгоценные металлы
Один из самых старых инвестиционных инструментов — это золото. Речь не о ювелирной продукции и не о золотых слитках. Украшения не годятся для инвестирования, поскольку цена золота в них меньше, чем цена работы и наценка за бренд. Золотые слитки облагаются НДС, да и стоят они немало.
Современный способ инвестирования в драгоценные металлы — это Обезличенный металлический счет (ОМС). Внести на него можно любую сумму. Владелец такого счета не получает на руки самих металлов, но его сбережения привязаны к курсам металлов. Государство не страхует ОМС. Инвестировать в золото нужно осторожно, его курс нестабилен — можно прогадать.
А вот палладий в долгосрочной перспективе растет более уверенно.
Валюта
Как и в случае с ОМС, вся потенциальная прибыль от инвестиций в валюту — это курсовая разница. Если доллар или евро растут — их выгодно покупают и продают. Если курс резко падает — владельцы валюты получают убытки. Для управления валютным счетом нужно очень пристально следить за всеми мировыми новостями и владеть техническим анализом (умением анализировать графики и искать закономерности для построения прогнозов).
Другие виды вложений
Есть еще много способов вложить деньги.
Недвижимость — и жилые, и нежилые помещения можно сдавать в аренду и получать доход.
Предметы искусства — это должны быть не картины из супермаркета, а ценные произведения искусства. Со временем их цена будет расти.
Венчурное инвестирование — вложение денег в рисковые бизнес-проекты с высокой потенциальной доходностью. Для этого нужно очень хорошо знать рынок и разбираться во всех бизнес-процессах.
ПАММ-счета — этот инструмент похож на ETF и ПИФы. Опытный управляющий совершает сделки на своем счете, а на ПАММ-счетах инвесторов эти дублируются.
Микрофинансовые организации. Да, они не только выдают кредиты под 300% годовых, но и сами берут деньги. Доходность, правда, измеряется в не сотнях процентов, но все-таки выше, чем у банковских вкладов.
Перечислять можно еще долго: криптовалюта, бинарные опционы, частное кредитование, P2P-кредитование, инвестиции в себя и другие. Важно перед началом инвестирования досконально изучить финансовые инструменты, осознать положительные и отрицательные стороны (они есть у всех видов инвестирования) и оценить собственные возможности.
Главное — всегда помнить про риск.
Виктор Тарасенко
