Для успешного инвестирования важно учитывать множество критериев. Чем больше инвестор знает, тем безопаснее его инвестиции. Благодаря нашей системе скоринга, инвесторам на Penenza достаточно учитывать только рейтинги заемщика, займов и наличие стоп-факторов. Необходимо отметить, что система рейтингов и стоп-факторы существуют параллельно. Наличие стоп-факторов никак не сказывается на рейтингах, но является весомой причиной отказать заемщику в инвестициях. Поэтому, мы решили рассказать о них подробнее в этом посте. Стоп-факторы – это важные критерии в заявках, которые по мнению Penenza должны предупредить инвесторов о существенных рисках вложения своих средств в заём. Их нельзя игнорировать, вне зависимости от рейтинга заемщика. Мы всегда рекомендуем обращать внимание прежде всего на наличие стоп-факторов. Существование даже одного стоп-фактора – весомый повод отказать заемщику в инвестициях.
Для тех, кого непредсказуемые риски все же не останавливают, мы подготовили этот материал, с подробным описанием каждого стоп-фактора.
Наличие сведений в реестре банкротств – став банкротом, заемщик лишается возможности претендовать на новый заем.
Статус (состояние) Принципала: «Ликвидировано/находится в состоянии ликвидации/преобразования»- Компания находится в процессе банкротства, судебных разбирательств или реорганизации.
Исполнительный орган – дисквалифицированное лицо – Если налоговая служба внесла генерального директора компании в реестр дисквалифицированных лиц, то сделки под его подписью считаются недействительными.
Наличие Принципала в реестре недобросовестных поставщиков по 44-ФЗ или 223-ФЗ – Попадая в этот реестр, недобросовестные компании лишаются на 2 года права принимать участие в торгах.
Наличие паспорта генерального директора в списке недействительных российских паспортов – чаще всего в список попадают люди, не заменившие вовремя паспорт. Обычно это бывает по достижении определенного возраста, вступления в брак и т.д.
Наличие (сумма по исполнительным листам более 25% от валюты баланса) дел в суде, где Принципал/Контрагент является ответчиком – Если компания является ответчиком по судебным делам и общая сумма по искам превышает 25% от валюты баланса, то Penenza не считает такого заемщика платежеспособным и ставит стоп-фактор.
Наличие (сумма по исполнительным листам более 25% от валюты баланса) Принципала/Контрагента в реестре должников ФССП по исполнительным листам - Если компания является ответчиком по исполнительному производству и общая сумма по задолженностям превышает 25% от валюты баланса, то Penenza не считает такого заемщика платежеспособным и ставит стоп-фактор.
Несовпадение ФИО исполнительного органа в Анкете и в полученной выписке ЕГРЮЛ – Penenza следит за тем, чтобы директор компании, который указан в выписке, был действующим руководителем.
Гражданство исполнительного органа/доверенного лица отличное от Россия, Казахстан, Республика Беларусь – Рассчитывать на получение займов могут только граждане Союзного государства, так как они несут юридическую ответственность в рамках единой юрисдикции.
Информация о ликвидации Принципала и имеется решение арбитражного суда о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства – заемщик находится в процессе банкротства, но еще не стал им.
Наличие 2 и более отклонений в текущем квартале по 2-м частям на той же этп по 44-ФЗ, что в заявке.Если одного заемщика, на одной электронной торговой площадке трижды в течении одного квартала отклоняют по вторым частям заявок, то деньги на обеспечение его заявки уходят заказчику. Следовательно, в случае выдачи займа такому заемщику, увеличивается вероятность его дефолта
Возраст компании менее 6 месяцев – скорее всего такая компания не сдавала никакую отчетность, следовательно, довольно сложно оценить ее финансовое состояние.
По данным ФССП имеется задолженность по уплате налогов превышающая 1000 рублей – если компания не выплачивает налоги, это весомый повод задуматься, собирается ли она платить по займу.
Имеются блокировки по расчетным счетам – расчетные счета блокируются ФНС в случае невыплаты налогов и штрафов. У таких компаний могут быть проблемы с открытием банками спецсчета и выдачи банковской гарантии.
Наличие незавершенных судебных дел (по результатам проверки операторами Penenza.ru) – Когда у компании недостаточно денежных средств для того чтобы заплатить по судебным разбирательствам в случае проигрыша заявки, то бессмысленно увеличивать его долг путем выдачи еще одного займа. Это прямой путь к банкротству.
Наличие просрочек по данным НБКИ – Национальное бюро кредитных историй хранит информацию по всем кредитам, которые когда-либо брали физические и юридические лица. Банки подают туда сведения для того чтобы получить информацию о благонадежности заемщика. О сумме просроченной задолженности инвестор всегда может спросить заемщика в личном чате.
Penenza дорожит средствами своих клиентов, поэтому мы настоятельно не рекомендуем вкладываться в заявки со стоп-факторами.
Следите за последними новостями в нашем канале в Telegram.
