Долги – это очень-очень плохо, они тянут вас вниз и портят настроение 24 часа в сутки.
Правило или принцип 50*50 говорит нам, что эффективнее всего 50% свободных денег отправлять на погашение долгов, а 50% откладывать.
Почему так?
Если вы отдаете все свободные деньги на погашение долгов, то, в конце концов, вы останетесь без денег и без долгов на полном нуле. С одной стороны, это, конечно, лучше, чем с долгами.
Но нулевой баланс и пустые карманы значат, что вы не можете инвестировать, не можете вкладывать деньги. Фактически получается, что все ваши идеи, деньги и время уходят на долги.
Такая ситуация подрезает крылья и заставляет чувствовать себя очень плохо.
Если же откладывать 50% денег, получится, что вы сможете и куда-то инвестировать и рассчитываться с долгами одновременно, а это намного приятнее и полезнее во всех смыслах.
Например, вы зарабатываете 100 тыс руб, 70 тыс руб вы тратите на жизнь, итого остается 30 тыс руб. Предположим, у вас есть долг по кредитной карте 200 тыс руб под какие-нибудь 30% годовых.
Разбираемся, что делать:
1. Берем кредит наличными в банке на 200 тыс руб под 14% годовых.
Ставки по кредитам наличными всегда ниже, чем по кредитным картам
2. Кредит берем на 15 месяцев, тогда сумма ежемесячного платежа будет 14,6 тыс руб, сумма переплаты - 19,2 тыс руб
3. 15, 4 тыс руб ежемесячно откладываем.
4. Итого: через 15 месяцев у нас 228 тыс руб + % который можно было заработать, положив деньги на вклад.
Если бы гасили все сразу, то погасили бы долги за 8 месяцев. После этого можно было бы начать откладывать по 30 тыс в месяц, итого еще через 7 месяцев (через 15 месяцев после текущей даты) у нас было бы 210 тыс руб + %
Как видите, во 2м варианте денег в итоге получилось даже немного меньше + в первом варианте мы значительно выигрываем с точки зрения психологического комфорта, а это реально важно.
Читайте нас в Телеграм
@zarabotatinepoteryat - единственный канал о личных финансах от настоящих финансовых консультантов
@finance_best - агрегатор лучших материалов о финансах и финансовой грамотности
