Близится конец года, а это значит, что наступает время подводить финансовые итоги 2018 года и планировать инвестиции на 2019 год. Да-да, цели по инвестициям тоже необходимо включать в ваш годовой план – об этом мы поговорим в одном из следующих постов, а сегодня нашей темой станет ИИС.
Кратко об ИИС
Об ИИС слышал уже, наверное, каждый, кто хотя бы немного интересуется темой инвестиций. И все же напомним: ИИС – это специальный вид брокерского счета, главным преимуществом которого является возможность повысить доходность ваших инвестиций за счет получения налогового вычета. Вариантов вычета может быть два на выбор: или вычет в размере 13% от вложенной на ИИС суммы (но не более 52 000 руб. в год) – тип ИИС «А», или освобождение всей прибыли, полученной от инвестирования на ИИС от НДФЛ.
Тип «А» подойдет инвесторам, у которых есть доходы, облагаемые НДФЛ. Как правило, это заработная плата. Тип «Б» подходит тем, у кого доходов, облагаемых НДФЛ, не было за последние три года, а также опытным инвесторам, которые совершают много сделок и рассчитывают на высокую доходность по счету.
Помните, что срок обращения для получения налогового вычета – 3 года, поэтому если вы сейчас временно не работаете, но работали ранее, или планируете начать работать в течении ближайших 3 лет, то ИИС типа «А» вам тоже подойдет.
Так когда же открывать ИИС?
Рассмотрим несколько ситуаций.
Для начала – идеальная. Вы хотите открыть ИИС, у вас есть свободные 400 000 рублей на вкладе в банке, и вы как раз искали что-то более доходное, чем банковский депозит. Задача – получить максимум от возможностей ИИС.
По закону вы можете подать запрос на получение налогового вычета 13% по истечении календарного года. Срок рассмотрения налоговой декларации – 3 месяца (максимальный срок), месяц заложен на перевод денег на ваш банковский счет.
Поэтому, открыв ИИС в конце 2018 (ноябрь-декабрь), в январе 2019 вы уже можете подавать налоговую декларацию и получите денежные средства в течение максимум 4 месяцев с момента подачи декларации или раньше.
Таким образом, открыв и пополнив ИИС в декабре 2018 года, уже в апреле-мае 2019 года вы получите свой первый налоговый вычет. Иными словами, заработаете 13% за 4 месяца, что равняется 39% годовых.
И это еще не все, ведь помимо получения вычета, вы можете максимизировать доходность ваших инвестиций на ИИС, покупая ценные бумаги.
Рассмотрим и другую ситуацию. Вы хотите открыть ИИС, но свободных 400 тысяч рублей у вас пока нет. Вы готовы начать с небольшой суммы, 10 или 20 тысяч рублей и на протяжении года постепенно вносить деньги.
В этом случае для вас оптимально будет подавать на вычет после истечения года существования счета – когда на нем накопится максимальная сумма. Время открытия ИИС не будет иметь такого большого значения. Но, все же, рекомендуем открыть счет именно в декабре-ноябре.
Во-первых, это самомотивация и хороший задел на будущий год. ИИС станет первым «кирпичиком» в фундаменте вашего финансового благополучия. Открыв ИИС сейчас, не откладывая в долгий ящик, вы сделаете первый шаг, и отступить назад будет сложнее.
А во-вторых, не откладывая открытие счета в долгий ящик, вы выигрываете самое ценное – время. А время в инвестициях играет очень большую роль – за три года стоимость некоторых акций может увеличиться в разы, что непременно скажется на размере вашего ИИС.
Подводя итог, декабрь – это время приятных подарков и сюрпризов, время планов и надежд. Вот только в этом мире волшебниками наших финансов можем стать только мы сами. И первый шаг в мир финансового достатка мы должны сделать самостоятельно. Поэтому, когда бы вы не решились открыть ИИС, помните, ваше финансовое будущее – в ваших руках, и чем быстрее вы начнете осознанно инвестировать и работать над улучшением вашего финансового состояния, тем быстрее вы получите первые результаты.