Сложное слово овердрафт имеет под собой непростое финансовое явление. Дословно овердрафт означает перерасход. Для юридических и физических лиц это немного разные понятия, хотя суть одна и та же. Для юридического лица, овердрафт – это автоматическое списание средств, если при оплате расчетных документов не хватает собственных в полном объеме.
Однако не стоит путать овердрафт с обычным кредитом. Разница между ними состоит в том, что кредитные средства погашаются постепенно равными либо диверсифицированными платежами, а при овердрафте при поступлении любых средств на счет клиента первым делом погашается превышение лимита. Плата за пользование такой услугой банка зачастую выше, чем в обычном кредите, потому что такие расходы для банка не запланированы и не обеспечены клиентом, а значит, несут в себе потенциальный риск. Сумму овердрафта определяет банк исходя из поступлений средств на счет клиента. Безусловным плюсом этой услуги есть возобновляемость кредитной линии. После погашения долга перед банком, клиент снова может пользоваться деньгами. Однако, если происходит задержка платежа, просрочка, то помимо колоссальных штрафных санкций, которые насчитываются за каждый день просрочки, банк может полностью закрыть возможность превышения лимитов счета в будущем.
Для физических лиц овердрафт возможен при наличии специального счета в банке. Чаще всего такой услугой пользуются владельцы дебетовых карт, на которые начисляются зарплаты, пенсии или другие регулярные платежи. Банк часто сам устанавливает лимит по овердрафту для клиента. Однако не сообщить об этом сотрудник не имеет права, это прямое нарушение законодательства. Иногда так случается и держатель карты, может по незнанию снять сумму с кредитного счета, соответственно погасить вовремя он ее не сможет. Возможность получения некого запаса на непредвиденные траты, когда зарплата закончилась, а следующую немного задерживают, хороша сама по себе. Но бывает, что клиент банка сильно втягивается и привыкает к использованию такого ресурса. Однако стоит помнить, что это недешевое удовольствие.
Классификация овердрафта по видам такая:
- овердрафт, выданный под залог – клиент заранее оговаривает с банком необходимость такой услуги и ее лимит, который обеспечивает залоговым имуществом;
- овердрафт, выданный под сумму инкассации – возможность для клиента взять у банка кратковременный кредит, если его взаиморасчеты с банком основываются на сдаче выручки в кассу банка;
- технический овердрафт выдается клиенту автоматически, если у него есть необходимость в средствах, а в скором времени будут поступления на счет. Это может быть доход от депозита, зарплата, ожидаемая прибыль от валютных или биржевых операций;
- беззалоговый овердрафт - чаще всего доступен благонадежным и проверенным клиентам без предоставления доказательств платежеспособности.
Обязательным условием для получения овердрафта есть регулярные поступления на дебетовый счет клиента. Банку необходимо будет разово предоставить документы, удостоверяющие личность. Кредитор может запросить, корме паспорта, права или загранпаспорт. Обязательным будет предоставление выписки по зарплате за шесть месяцев или оформление залога под будущий заем.
Возможность превысить свои расходы, в целом, неплохая банковская услуга. Для клиента это подспорье при непредвиденных расходах, которые случаются в бизнесе и частной жизни. Хорошо и то, что воспользоваться овердрафтом можно не единожды, после погашения задолженности, сумма возобновляется и у человека всегда есть резервный запас. Дабы сэкономить на процентах по такой ссуде, лучше гасить ее сразу же, как только появились свободные средства, не дожидаясь окончательной даты расчетов.
Copyright © 2017 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.
