В общепринятом понимании ипотека – это долгосрочное кредитование, которое выделяется банком гражданину для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке.
В ипотечном кредитовании банк при заключении договора на предоставление кредита берет в залог имущество гражданина. При этом стоимость данного имущества часто превышает стоимость выдаваемого ипотечного кредита. Нередко в роли залога выступает именно та недвижимость, на приобретение которой и берется ипотека.
Основным преимуществом ипотечного кредитования является возможность приобретения жилья при отсутствии достаточной суммы денежных средств на ее приобретение. Однако необходимо учитывать, что у лиц, решивших взять ипотеку, должны быть на руках денежные средства для внесения первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 % до 30 % от стоимости приобретаемого жилья. Даже при внесении 10% от выдаваемого ипотечного кредита, получается не маленькая сумма, и для лиц, нуждающихся в жилье и стесненных в средствах, это нередко является ощутимым препятствием. Хотя в настоящее время существуют банки, осуществляющие ипотечное кредитование и без первоначального взноса.
Срок ипотечного кредитования разительно отличается от срока простого потребительского кредита. Ведь ни один банк не предоставит простой потребительский кредит на 20-25 лет. А ипотеку можно взять как на 5 лет, так и на 25 лет. Но и здесь есть свои минусы - ведь чем дольше человек выплачивает свой кредит, тем больше он переплачивает банку. И в итоге сумма выплат может превышать стоимость жилья в полтора – два раза. Также нельзя забывать, что при приобретении жилья с помощью ипотечного кредита, гражданину необходимо ежегодно весь срок кредитования страховать свою жизнь и квартиру, которую он приобрел.
Немаловажную роль в одобрении банком заявки на представление ипотечного кредита играет вид приобретаемой недвижимости. В настоящее время банки охотнее выдают кредиты на приобретение жилья в новостройках, чем на вторичном рынке. При этом при обращении гражданина в банк, ему в первую очередь предложат рассмотреть варианты новых квартир, а квартиры, ранее уже имевшие собственников будут рассматриваться в последнюю очередь. В некоторых регионах страны сложилась такая тенденция, что ипотечные кредиты выдаются только для приобретения новых квартир. Притом, что жилье на вторичном рынке может быть дешевле. Банки все же отказываются от таких сделок, объясняя это внутренними инструкциями.
Отдельно необходимо отметить приобретение в ипотеку частных жилых домов. Негосударственные банки, как правило, не работают на предоставление ипотечных кредитов в данном направлении, считая это необоснованно рискованным. При этом банки, учитывают из какого материала построен дом, сколько ему лет. Если дом деревянный и ему более тридцати лет, банк может отказать в предоставлении ипотечного кредита. В настоящее время существует огромное количество видов кредита: это банковские и небанковские; постоянный ипотечный кредит и кредит с переменными выплатами; кредит с фиксированной процентной ставкой и кредит с переменной процентной ставкой; с правом досрочного погашения и без права досрочного погашения, и так далее. Так что каждый человек, решивший приобрести жилье в ипотеку, может подобрать для себя более удобные условия кредитования.
Конечно, наличие собственных средств на приобретение жилья это очень хорошо. Но их отсутствие не лишает человека его законного права на жилье. Ведь для многих семей это практически единственный выход для приобретения собственной квартиры. Многих пугает то, что платить придется много лет и в итоге переплачивать огромную сумму. При таком подходе это действительно выглядит как кабала. Но можно посмотреть на ситуацию по-другому: накопить за несколько лет необходимое количество денег просто не реально. А с помощью ипотечного кредита человек спокойно выплачивает определенную сумму, при этом живет в своей квартире.
Copyright © "Бизнес заработок" 2017 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.
