Как получить срочный кредит? Тенденции на рынке срочного потребительского, жилищного и автокредитования в России.
Какой кредит может быть быстро одобрен?
1. Ипотечное кредитование.
Строительство жилых объектов эконом- и медиум сегментов идет быстрыми темпами (особенно в российской столице). Это приводит к тому, что спрос на банковские продукты кредитования покупки такого жилья очень высокий. Имеет смысл брать в расчет и то, что ставка по кредитованию жилья сегодня уже опустилась ниже 10% (средняя ставка сейчас на уровне 9,5%-9,7%) годовых. Неожиданный поворот в тенденции изменения ипотечных ставок дал повод людям расхватывать крупные долгосрочные кредиты без лишних размышлений. Объемы выданных ипотечных займов в России бьет рекорды : за девять месяцев выдано более 1 миллиона ипотечных кредитов на сумму более 2,07 триллиона рублей, и это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.
2. Кредитные карты.
За первые три месяца 2018 г. банками одобрено около 40% заявлений на пластиковые карточки. В 2017 г. их количество было ниже на 10%.
3. Займы наличными на«неотложные» дела.
Граждане РФ приобретают в кредит и стройматериалы, и предметы мебели для дач, и оборудование для уличных кухонь. К этой же группе доступного кредитования относятся и займы разной срочности от микрофинансовых организаций (МФО). У таких организаций есть предложения для неработающих людей пенсионного возраста, домохозяек и студентов высших учебных заведений, не имеющих официальных доходов.
Читайте также: Причины отказа в кредите
Реально ли получить кредит без затруднений?
Вполне! Сегодня большая часть граждан, тратящая более 30% ежемесячного дохода на обслуживание кредитов, проживает в небольших городах с населением <50 000 человек. Это означает, что кредиторов интересуют не столько клиенты с внушительными заработными платами.
В случае с банками, при наличии среднего уровня совокупного дохода на семью и достаточного стажа в профессии кредиты одобряются без особых сложностей. К тому же, люди с нормальными кредитными историями получают одобрение в 75% случаев (согласно статистике 2018 года).
Однако с ростом объема кредитования растет и объем просроченной задолженности перед банками – портится кредитная история и падает качество заемщиков. Низкий кредитный скоринг (в базе БКИ) может помешать получить кредит в банке на желаемых условиях или вовсе привести к отказу в выдаче займа. Подробнее об этом читайте здесь.
Поэтому люди вынуждены обращаться к микрофинансовым организациям для рефинансирования текущих задолженностей или получения новых. МФО выдают кредиты практически всем желающим, относящимся к возрастному диапазону 24-55 лет (им достаточно иметь при себе лишь паспорт).
Читайте также: Как быть если нет денег на оплату обязательного платежа по кредиту
На какую сумму можно рассчитывать при срочном кредите?
Средние показатели объема выданных займов выросли приблизительно на 20-30% по отношению к уровню 2017 года. Если в предыдущие годы средний объем кредитной одобряемой заявки находился на уровне 100 000 руб., в настоящее время средний «чек» находится на уровне 130 000 – 147 000 руб.
В чем основные плюсы онлайн-кредитования?
В случае срочной необходимости в деньгах лучше брать мгновенные займы (кредитные карты). Это удобно и быстро (буквально два клика мыши). К тому же, получив средства напрямую на удобную кредитную карту, с которой можно сразу делать покупки, заемщик может сэкономить на комиссиях при переводах с карты на карту в разных банках или снятии наличных .
Такие онлайн сервисы предоставляют специализированные калькуляторы, которые позволяют произвести детальный расчет по обслуживанию потенциальных финансовых обязательств.
Читайте также: Как и где моментально получить кредитную карту?
Как снизить долговую нагрузку “неотложного” кредитования?
Стоит помнить, что кредитование “неотложных нужд” сильнее всего нагружает семейный или личный бюджет. Такие банковские услуги стоят дорого. Однако в критической ситуации имеет смысл отфильтровывать предложения не по уровню ставки, а по максимально доступной сумме кредита (лимиту кредитной карты), если в текущих обстоятельствах потенциальные расходы могут непредвиденно возрасти.
Заемщикам, которые вынуждены соглашаться на срочные варианты кредитования, следует помнить о возможности рефинансировать текущие кредиты в будущем (с учетом прогнозируемого долгосрочного тренда на снижение стоимости денег в российской экономике).
К тому же те, факт рефинансирования долга хорошо скажется на кредитной истории и доверии банков (только если заявки на рефинансирование не подаются слишком часто и не сразу в сотню банков), что дает возможность еще больше снизить долговую нагрузку в будущем.
Подробнее на сайте проекта Вашказначей!