Еще одна сомнительная (по мнению части экспертов) законодательная инициатива получила одобрение Госдумы и уже начала применяться на практике этой осенью. Речь идет о ФЗ от 27 июня 2018 г. N 167-ФЗ.
Банки теперь наделяются весьма широкими правами по контролю за переводами граждан и юридических лиц. Конечно, под прицел специалистов попадут только сомнительные операции, однако критерии отнесения к оным определять будут как раз таки банки.
Правила нового закона
Какие же конкретные права получают кредитные организации:
- при обнаружении подозрительной операции банк - связаться с владельцем счета для получения разъяснений;
- если этого сделать не удастся, банк сможет приостанавливать транзакцию на срок до двух дней;
- блокировка может распространяться и на электронное средство платежа - карточку, кошелек, мобильное приложение;
- в случае, если получить обратную связь от владельца не получится, операцию придется проводить.
Каковы цели этого закона
Озвученные в пояснительной записке к законопроекту цели - защита граждан от несанкционированных платежей. Это основная задача, однако не единственная.
Утверждается, что в прошлом году объем сомнительных транзакций достиг рекордной суммы - 420 миллиардов рублей, 326 из них - это операции по обналичиванию, остальные, в основном, используются для авансирования импорта, то есть, для вывода средств за границу.
Банковский сектор активно используется в теневой экономике и законодатель не намерен с этим мириться. Эксперты утверждают, что в настоящее время для обеспечения чистоты финансовых операций банки необходимо наделять более широкими полномочиями, в том числе, по оценке документов плательщика и получателя.
Большинство экспертов обеспокоены этими новыми, ранее несвойственными для кредитных организаций, функциями. Они достаточно обоснованно опасаются, что признаки сомнительности операций некоторыми банками будут трактоваться слишком широко.
Как определяются признаки сомнительности
Сомнительными будут являться операции, в которых усматриваются признаки их осуществления без согласия плательщика. Определением конкретных критериев займется Центробанк. Банки также наделяются серьезными правами. В зависимости от рода своей деятельности кредитные организации вправе разрабатывать собственные, дополнительные признаки сомнительности транзакции. Впрочем, некоторые специалисты утверждают, что в банках, по крайней мере крупных, итак уже есть системы распознавания и блокирования подозрительных операций, в целях предотвращения мошенничества.
Закон одобрен Госдумой в третьем, окончательном чтении и подписан президентом. Как будет применяться закон на практике, пока до конца не ясно, вполне возможно, что опасения критиков и скептиков не оправдаются. Но тенденция к ужесточению контроля за финансовыми организациями со стороны государства на лицо.
Каждый день новые советы юристов на канале «Таков Закон». Ставьте лайк и подписывайтесь, чтобы не пропустить!
