- Куда разместить свои деньги?
- С какой суммы начинать инвестировать?
- Какую доходность сегодня реально получать на фондовом рынке?
Это основные вопросы (интерпретируют по-разному, но суть такая), которые мне задают люди. Часто уточняют, куда я сам инвестирую, пользуюсь ли сам теми инструментами и стратегиями, которые рекомендую. А я никогда не рассказываю о структуре собственного инвестиционного, страхового или накопительного портфеля. Клиентов это может серьёзно сбить с толку. Но вот принципы и правила, которыми я руководствуюсь, управляя капиталом, я всегда готов озвучить.
В конечном, итоге, это, понятно, не догма. Это просто сплав моего опыта, методик зарубежных коллег, помноженных на российскую реальность. Необходимый для реализации решений набор инструментов, которыми можно пользоваться в нашей стране. Все мои рекомендации сугубо практические, основанные исключительно на том, что можно реализовать на финансовом рынке без теорий и гаданий.
Итак, вот основные направления в управлении финансами, на которые важно обратить внимание всем потенциальным инвесторам и которые я выделяю для себя.
ЦЕЛЬ: получить пассивный доход
Другими словами, как максимально удобно разместить капитал. Большинство надёжных и интересных решений стратует от отметки 100 000$. В 95% случаев мы говорим об активах именно в валюте, который принесут опять же валютный доход.
Почему 100 000$ для многих стратегий и инструментов – минимальная сумма входа? Тут всё просто. Именно в ней оптимальным образом сходится интерес управляющего, доступность нужных финансовых инструментов, а следовательно потенциальный доход, а также ваши издержки. Те самые траты на обслуживание капитала, платы за управление, вывод прибыли. Все эти расходы уже никак не сказываются на доходности и позволяют сделать её регулярной и ощутимой.
Этим летом, буквально за пару месяцев, мой клиентский портфель пополнился ещё несколькими решениями, суммы входа в которые стартуют от 50 000$. При том, что при входе в такие стратегии есть повышенные издержки, в работе с ними есть стабильность и предсказуемость. Однако, подходят они не всем. Такие решения строго индивидуальны.
ЦЕЛЬ: получить пассивный доход при недостаточном готовом капитале
У вас есть капитал, но не такой, чтобы осилить сумму входа. Есть стабильный заработок. В конце концов, есть идея получения пассивного дохода в ближайшее время. Сразу скажу, я не сторонник совмещения таких разных задач как накопление и инвестирование.
Однако, есть в арсенале решение, которое позволяет совместить 2 в 1, поскольку в ряде случаев оно прекрасно работает. Особенно тогда, когда нужно дорастить имеющийся капитал до нужной суммы в 100 000$. Всё это можно сделать с суммой от 25 000$. Но и здесь прежняя оговорка: всё строго индивидуально и такое решение подойдёт не каждому. Предложение актуально при условии, что у вас надёжный финансовый план и вы ведёте комплексную работу над своими задачами совместно с финсоветником.
ЦЕЛЬ: накопить пенсионный капитал
Максимально надёжно и эффективно. То есть у вас есть постоянный доход, но нет стратегических запасов на будущее. В этом случае стоит использовать стратегию, ставящую во главу угла не регулярный пассивный доход, а долгосрочное накопление и рост капитала.
И единственный критерий, о котором следует задумываться реализуя такое решение - это не высокая ликвидность, и даже не высокая доходность, хотя куда без нее (но тут главное не мешать, доходность будет) а именно - надёжность, максимальная надежность, ведь нет ничего горче понять, что какой просчет из за пусть даже здоровой жадности, или невнимательности к деталям поставит под сомнение результат ваших усилий по созданию пенсионного капитала, тут правило одно - семь раз отмерь.
Знаю. Сейчас многие читают и говорят: снова одна лишь теория! Ну а куда без неё?! Вот вам прописная истина: тяжело в учении, легко в бою! Это я отвлёкся. Сейчас хочу ответить на вопрос, который мне задают постоянно: какие стратегии использую лично я и, какие задачи это решает.
Задача №1: накопить пенсионный капитал. Часть дохода безоговорочно вкладываю в накопление, в максимально надёжные и защищённые инструменты. Более того, это происходит автоматически. С каждого поступления денег на мой счёт 30% уходит на эту задачу.
Задача№2: страхование не только с защитной, но и наследственной функцией полиса. В этом случае всё страховое покрытие перейдёт моему потомству.
Задача№3: все мои премии, внеплановые прибыли также безоговорочно поступают в среднесрочное накопление капитала. Здесь, кстати, есть элементы получения пассивного дохода. Ликвидность в этом случае значительно выше, нежели в долгосрочной стратегии. Правда, она проигрывает по доходности, но и цели в таком варианте другие.
Задача №4: регулярный пассивный доход, которым можно пользоваться прямо сейчас. Крупные суммы, достигшие величины в 100 000$ я перевожу в стратегию ренты. Там уже деньги работают только на получение постоянного дохода, который лично я уже не капитализирую, а изымаю раз в квартал.
Как реализовать все свои рыночные фантазии
В завершении – самое вкусное. Получаем пассивный доход с размещённого капитала и радуемся. Но если всё-таки хочется чего-то погорячее, то именно с этих поступлений начинаем пробовать то, что считаем рискованным или, если хотите, не гарантирующим результат. Вплоть до биткоинов. Но и здесь я не допускаю авантюрного размаха. Рассчитываю исключительно на доходность от размещённых денег, которые (вдруг захотите пощекотать себе нервы!) будут добавлены к вашему портфелю. Но лишь на 5-10% текущего, грамотно организованного диверсифицированного портфеля.
Сам же я предпочитаю непродолжительные инвестиционные сделки с акциями на полученный пассивный доход. Это уже больше для того, чтобы держать нос по ветру и руку на пульсе. В большинстве случаев такой доход мои клиенты с удовольствием направляют по второму кругу и тут, что называется, деньги делают деньги!
Вот так это происходит у меня и у некоторых моих клиентов, сотрудничество с которыми давно отлажено. Ясно, что все истории строго индивидуальны. То, что подходит мне, может быть противопоказано вам. Однако, при грамотном подходе, результат у всех у нас будет один – деньги будут делать деньги!
Приходите на мои бесплатные консультации по вторникам. Ставьте НРАВИТСЯ, подписывайтесь на канал и делитесь информацией с друзьями. Яндекс. Дзен предусмотрел удобные клики для всех этих действий.
Независимый финансовый консультант Дмитрий Соболев.
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления, получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года.
