Как Вы все знаете, в России постоянно меняются правила работы полиса ОСАГО в зависимости от того, кто сумеет протолкнуть свои интересы в законодательстве. Цель этих людей, конечно же не ваша безопасность. Их интересуют только деньги. Ваши деньги. Я покупку полиса игнорирую, по политическим соображениям, но у меня есть супруга, которая... законопослушная. По-этому у нас одна машинка типа-застрахована, вторая - точно не застрахована.
По данным независимых аналитических агентств гражданами России в настоящее время эксплуатируется (читай страхуется по ОСАГО) 50 000 000 автомобилей.
Эти автомобили могут ездить по дорогам, а могут не ездить, но по закону об ОСАГО они все должны быть застрахованы.
У этих автомобилей разный объём двигателя (странно, почему это имеет значение... как будто при аварии двух новых 500-сильных "Бентли" выплаты будут больше, чем при аварии двух старых 50-тисильных "Запорожцев"), по-этому разная стоимость полиса ОСАГО.
Придираться не будем и убедим себя, что все эти автомобили - это самые популярные Лады Калины, с мощностью двигателя 87 лошадиных (как их самому измерить?) сил.
Для расчёта стоимости полиса ОСАГО в помощь нам приходит калькулятор на сайте любой малозарабатывающей страховой компании.
Исходные данные для расчёта возьмём ниже среднего, полис на год - минута... и мы видим результат - стоимость полиса начинается от 8 000 рублей как не крути.
Первое действие: 50 000 000 * 8 000 = 400 000 000 000 рублей (попробуйте произнести эту цифру).
За год, по статистике, в России происходит порядка 160 000 ДТП. По правилам применения выплат по ОСАГО при ДТП пострадавшим будут выплачивать до 500 000 рублей.
Предположим, все случившиеся за отчётный 2018 год ДТП оказались такими серьёзными, что выплаты составили максимальную сумму в каждом случае.
Второе действие: 160 000 * 500 000 = 80 000 000 000 рублей - максимальная сумма, которую страховщики выплатили за 2018 год.
Цифры большие и непонятные. Давайте их очеловечим, или обавтомобилим - посчитаем сколько же денег заплатил каждый застрахованный по ОСАГО участник процесса (читай каждый российский автовладелец), чтобы оплатить все максимально возможные расходы страховых компаний, касающихся прямых выплат возмещений по ОСАГО.
Третье действие: 80 000 000 000 / 50 000 000 = 1 600 рублей
Да-да, 1 600 рублей заплатил каждый застрахованный по ОСАГО автовладелец одного автомобиля для того, чтобы окупить максимальные выплаты пострадавшим в ДТП за 2018 год.
Четвёртое действие: 450 000 000 000 - 80 000 000 000 =370 000 000 000 рублей - это остаток, заработок, прибыль, маржа, дивиденды... полученные страховыми компаниями.
Можно было бы уже остановиться в расчётах, но мы должны быть честными до конца. Страховые компании - это бизнес, который должен удовлетворять государственным требованиям, а они достаточно строги. Строги на столько, что только 99 страховых компаний, по информации Российского Союза Автостраховщиков, удовлетворяют этим требованиям.
На сайте одного из самых известных автостраховщиков мы можем узнать, что у них по России работает порядка 900 точек продаж полисов ОСАГО, в которых работает от 1-го до 3-х сотрудников занимающихся автострахованием. Предположим, что такое число офисов и сотрудников у всех автостраховщиков.
Пятое действие: 900 * 3 * 99 = 267 300 сотрудников
Ну и теперь нам осталось определить сколько же денег остаётся каждому сотруднику автострахового бизнеса. Да, цифра не будет учитывать аренду помещения, налоговые выплаты, расходы на урегулирование убытков и обязательные расходы на бланки, принтеры, бумагу..., но тут я думаю мы в праве пренебречь, поскольку выше мы сделали несколько допущений выгодных автостраховщикам.
Шестое действие: 370 000 000 000 / 267 300 = 1 385 767,79 рублей в год или, = 115 480,65 рублей в месяц - ровно столько должен получать в качестве заработной платы каждый сотрудник страховой компании, если бы доход делился бы поровну.
Дальше можно рассуждать на тему реальных зарплат и распределения доходов. Стоит ли?
Вот такой убыточный бизнес.