На днях у меня состоялся диалог с представителем известной брокерской компании о подходе к инвестированию и финансовому планированию при работе с клиентом. Коротко излагаю позицию брокера, процитировавшего высказывание Генри Форда "Если бы я спрашивал у клиента какую машину ему нужно, мне бы пришлось предоставить ему быструю лошадь".
Он утверждал, что инвестирование, финансовое планирование и страхование жизни - три разных отрасли, которые никак не пересекаются в практической плоскости.
Однако это не так.
При отсутствии хотя бы одного кита в инвестиционном портфеле ваши активы подвержены существенным потерям.
Инвестирование всех денег без наличия резервов, при возникновении кассовых разрывов в бюджете семьи - гарантированные потери.
При наличии финансового плана, без реализации с помощью инвестирования, план остаётся в теории, на бумаге и "не работает".
Наличие только кэша и страхования жизни нисколько не приближает вас к важным финансовым целям.
Инвестирование - помогает приумножать активы для ускорения достижения финансовых целей. Смысл инвестирования получение доходности на вложенные средства. Но доходность зависит от множества факторов, которые предугадать практически не возможно. Поэтому достижение финансовых целей необходимо планировать и подбирать для этого подходящие финансовые инструменты.
Финансовое планирование - это личный финансовый план, который помогает проложить пошаговый путь к достижению важных финансовых целей. При применении финансового планирования финансовые цели обретают чёткие параметры достижения, конкретные и измеримые критерии и сроки. Сравнивая запланированные параметры и параметры достигнутой цели, легко оценить результат достижения.
Помешать осуществлению планов могут непредвиденные события, требующие финансовых затрат, в результате чего возникают кассовые разрывы. Чтобы не доставать деньги из инвестирования для покрытия кассовых разрывов, необходимо создание финансовых резервов.
Финансовые резервы состоят из двух частей: денег в виде кеша, доступных в любой момент и резервирования средств под непредвиденные события с помощью страхования рисков.
Страхование жизни - помогает человеку создать финансовый резерв для покрытия непредвиденных событий, связанных с возникновением опасных для жизни заболеваний и несчастных случаев, приводящих к убыткам от потери трудоспособности.
Наличие такого резерва не повлечёт за собой перераспределение средств из имеющихся активов или инвестиционных вложений. Страховка покроет финансовые убытки, возникшие из-за затрат на лечение и временную нетрудоспособность.
Финансовое планирование- страхование жизни - инвестирование.
Последовательность должна быть соблюдена. Сначала личный финансовый план, потом создание резервов, затем приступаем к инвестированию для достижения финансовой независимости.
Начните с создания личного финансового плана, запишитесь на консультацию, по средам она бесплатна. В остальные дни провожу платные консультации.
Ставьте нравится, если публикация помогла задуматься. И подписывайтесь на канал чтобы видеть наши статьи в своей ленте.
Независимый финансовый консультант Евгений Меркулов.
С 2002 года помогаю создавать пенсионные накопления, финансово защищать семью и получать доход с капитала.
