JULIA PESOZKAYA LAWYER // ЮЛИЯ ПЕСОЦКАЯ

Наша новая юридическая статья 📃📄📑📕📖

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.05.2025) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025) 10. Несоблюдение банковским платежным агентом требований статей 14 и 14.1 настоящего Федерального закона, законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, условий заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а также иными лицами, указанными в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, договоров о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств в части условий приема электронных средств платежа, полноты и своевременности перевода денежных средств по операциям с использованием электронных средств платежа является основанием для одностороннего отказа оператора по переводу денежных средств от исполнения договора с таким банковским платежным агентом. 9. Оператор по переводу денежных средств должен осуществлять контроль за соблюдением банковским платежным агентом, осуществляющим операции платежного агрегатора, условий заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а также иными лицами, указанными в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, договоров о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств, в том числе в части полноты и своевременности перевода денежных средств юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в случае участия банковского платежного агента в переводе денежных средств по операциям с использованием электронных средств платежа. Процедура Идентификации необходима для выполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также для предотвращения финансовых преступлений. Одновременно сообщаем, что микрофинансовые организации, в том числе осуществляющие выдачу "онлайн-займов", при заключении договора обязаны соблюдать порядок проведения идентификации (упрощенной идентификации) клиента (представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца) в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) и положения Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Также обращаем внимание, что микрофинансовые организации вправе проводить упрощенную идентификацию клиентов - физических лиц при заключении договора потребительского займа с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, и при наличии условий, перечисленных в пункте 1.11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ. Некредитная финансовая организация при проведении идентификации (упрощенной идентификации) оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с Положением Банка России от 15 декабря 2014 года N 445-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 9 февраля 2015 года N 35933 ("Вестник Банка России" от 18 февраля 2015 года N 14) (далее - Положение Банка России N 445-П), независимо от вида и характера операции, проводимой клиентом, или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом. При этом в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ микрофинансовые организации наделены правом на основании договора поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного

В предыдущем посте я отразила последние тенденции в сфере взыскания, а именно - строгая регламентация когда и как можно общаться с должниками. - обращение только через официальные источники и каналы, которые были согласованы с должником. - нельзя вводить в заблуждение ссылками на судебное и уголовное преследование, - можно ссылаться только на гражданско-правовые последствия (штрафы, неустойки, статья 395 ГК РФ). - ни в коем случае не должно быть оскорблений, унижения человеческого достоинства или угроз физической расправы. Сейчас даже наконец-то!! Запретили заниматься взысканием людям с непогашенной судимостью за преступления.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 07.06.2025) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" 2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. 2.1. Не является нарушением требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, сообщение должнику информации о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством. 7. Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или представителем кредитора в целях возврата просроченной задолженности посредством письменной корреспонденции по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 1) информация о кредиторе, а также о представителе кредитора: (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также представителя кредитора; (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; 3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; 4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); 5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. Статья 11. Гражданско-правовая ответственность кредитора и представителя кредитора (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) Кредитор и представитель кредитора обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам. ГК РФ Статья 811. Последствия нарушени