У некоторых семей есть вторая квартира в запасе, например, доставшаяся по наследству. Сдавать ее в аренду хлопотно и не слишком выгодно. И, конечно, возникает мысль: «А если продать квартиру и жить на эти деньги...». Но надолго ли их хватит? Давайте разберём без розовых очков
Исходные данные
Допустим:
- есть однокомнатная квартира в советском кирпичном доме в Санкт‑Петербурге;
- рыночная цена продажи – 7 000 000 ₽;
- семья: муж + жена + ребёнок 10 лет;
- семья продолжает работать и получать доход
Рассмотрим два уровня дохода семьи:
- 100 000 ₽ в месяц
- 150 000 ₽ в месяц
Средние ежемесячные расходы семьи в Петербурге
Берём максимально приземлённый и типичный набор расходов (рублей/месяц):
☑️ Продукты питания 60 000
☑️ Коммуналка, связь, интернет 10 000
☑️ Автомобиль (бензин, ТО, страховка) 20 000
☑️ Кружки, секции ребёнка 10 000
☑️ Одежда, обувь 15 000
☑️ Медицина, аптеки 10 000
☑️ Непредвиденные траты, бытовые мелочи 15 000
Итого расходов 140 000 ₽ (это, конечно, все очень условно, уверен, что у многих расходов гораздо больше).
⚠️ Без отпусков за границей, крупных покупок и форс‑мажоров.
Сценарий 1. Доход семьи – 100 000 ₽
- Доход: 100 000 ₽
- Расходы: 140 000 ₽
- Минус 40 000 ₽ каждый месяц
Что происходит?
Недостающие 40 000 ₽ семья берёт из денег от продажи квартиры.
7 000 000 / 40 000 = 175 месяцев
👉 ≈ 14,5 лет
Если не учитывать:
- рост уровня потребления;
- инфляцию;
- соответственно, рост цен на еду, бензин и услуги.
На практике денег хватит – 10–12 лет максимум. А, скорее всего, они закончатся быстрее, потому что, имея на счету такую сумму, захочется купить новый телефон, возможно, обновить автомобиль в кредит и т.п.
Но стоп! Мы же не просто будем держать деньги под подушкой, а, видимо, положим на депозит.
🔹 средние реальные ставки по рублёвым депозитам сейчас находятся примерно в районе 15–16% годовых для клиентов массового сегмента; более высокие предложения (до ~20–22% годовых) встречаются на специальных коротких или онлайн-продуктах, но они не всегда универсальны и требуют «новых денег» или особых условий.
🔹 эксперты ожидают, что в 2026 году средние ставки могут немного снизиться – прогнозы называют диапазон примерно 11–14% годовых.
Ставки будут, видимо, снижаться и далее вместе с ключевой ставкой.
Но не будем заниматься гаданиями, а пока просто посчитаем:
💸 Сколько приносит 7 млн ₽ на депозите под 15% годовых
Расчёт годового дохода:
7 000 000 ₽ × 15% = 1 050 000 ₽ в год
Налог на доход по депозиту – важный момент
Напомним, что доход по банковским вкладам облагается налогом как инвестиционный доход:
- 13%, если доход до 2,4 млн ₽ в год;
- 15%, если доход выше 2,4 млн ₽.
Также существует необлагаемый лимит. Для доходов за 2025 год – 210 000 ₽.
В нашем случае налогооблагаемая база: 840 000 ₽. Налог 13%: 109 200 ₽.
👉 Чистый доход по депозиту:
- 940 800 ₽ в год
- ≈ 78 400 ₽ в месяц
Все-равно неплохо! И это оказывается гораздо выгоднее, чем сдавать квартиру в аренду тысяч за 25-30. Верно?
То есть, даже без трогания капитала, семья получает порядка ~78,4 тыс. ₽ в месяц просто с процентов.
Пересчитаем:
Итак, семья зарабатывает всего 100 000 ₽ в месяц
🏦 депозит приносит ~78 400 ₽/мес → суммарный доход семьи с учетом процентов = 178 400 ₽/мес.
Теперь расчёт «проедания» капитала становится другим:
Исходные данные:
- Доход семьи: 100 000 ₽
- Чистый доход по депозиту: ≈ 78 400 ₽ в месяц
- Совокупный доход: 100 000 + 78 400 = 178 400 ₽
- Средние расходы семьи: 140 000 ₽
Итог месяца
178 400 − 140 000 = +38 400 ₽
✅ Да, каждый месяц у семьи остаётся 38 400 ₽ свободных денег.
Причём капитал 7 млн при этом не трогается вообще.
Что это значит по сути
- Квартира, проданная за 7 млн и положенная на депозит, не “проедается”
- Даже при доходе семьи всего 100 тыс ₽:
- все расходы закрыты;
- есть небольшой профицит;
- деньги можно:
- реинвестировать,
- копить,
- тратить на отпуск / крупные покупки.
📌 Ключевой вывод:
При текущих ставках по депозитам сценарий «продал квартиру и живёшь на проценты» внезапно перестаёт быть фантазией, но только пока ставки высокие
НО ПОМНИТЕ:
- 15% – не вечные;
- при снижении ставки до, например, 10%:
- проценты будут ~58 000 ₽/мес до вычета налога;
- тогда при доходе 100 тыс ₽ семья уже выйдет почти в ноль, без запаса.
Сценарий 2. Доход семьи – 150 000 ₽
Исходные данные
- Доход семьи: 150 000 ₽
- Депозит: 7 000 000 ₽
- Ставка: 15% годовых
- Доход от депозита после вычета налога: ≈ 78 400 ₽ в месяц
- Совокупный доход семьи: 150 000 + 78 400 = 228 400 ₽
- Средние ежемесячные расходы: 140 000 ₽
Итог месяца
228 400 − 140 000 = +88 400 ₽
✅ У семьи остаётся 88 400 ₽ свободных денег каждый месяц.
Капитал 7 млн ₽ не уменьшается, а при желании может даже расти за счёт капитализации процентов.
Что это значит по сути
- Семья полностью живёт на доход и проценты;
- Деньги от проданной квартиры не проедаются;
- работают как полноценный финансовый актив;
- При желании семья может:
- увеличить уровень жизни;
- копить на новую недвижимость;
- досрочно закрыть потребкредит;
- частично реинвестировать проценты.
📌 Фактически семья с доходом 150 тыс ₽ и депозитом из 7 млн находится по уровню комфорта на уровне семьи с доходом 230 тыс ₽.
Но, опять же, даже этот сценарий держится на высоких ставках.
Для наглядности:
- при 10% годовых депозит даст (после вычета налога) ~53 000 ₽/мес;
- совокупный доход будет 203 000 ₽;
- остаток после расходов: ≈ 63 000 ₽ – всё ещё плюс, но уже без излишков.
Оба сценария предполагают, что семья имеет неплохую финансовую грамотность, умеет контролировать свои расходы и не влезать в крупные покупки не по средствам.
Если тратить без тормозов, и все время таскать деньги из запаса, то, поверьте, вырученная сумма будет проедена достаточно быстро. Все дело в самоконтроле.
☝И, опять же, если ваша профессия не предполагает постоянный рост дохода, то, наверное, лучше все-таки держать деньги в недвижимости и сдавать ее, пусть это и не так выгодно, но зато и через 10 лет вы не окажитесь у разбитого корыта.
А за какое время вы бы проели квартиру стоимостью 7 млн? Напишите в комментариях 👇
— — —
Если вам нужно продать квартиру выгодно или подобрать объект на первичном / вторичном рынке
Запишитесь на бесплатную консультацию – разберём вашу ситуацию и варианты без воды и навязывания.
📞 +7 905 200-64-02
Telegram @rezenkov / MAX
Алексей Резенков, АН «Невский Простор»
Лучший агент по результатам 2023–2025 гг.
Аттестат № РОСС RU РГР ТОС АН 13518
— — —
📌 Рекомендуемые материалы:
👉Пройдет 10 лет: какое жилье в СПб выживет?
👉Почему советская вторичка лучше новостроек
👉Как купить квартиру по цене ниже рыночной
— — —
📲 Telegram: «Метры и деньги» – инвестиции и реальные кейсы.
💬 Новинка! Чат «Спроси риэлтора» – бесплатные консультации.