Каждый пятый взрослый в России сегодня работает на себя: это самозанятые и индивидуальные предприниматели. По данным ФНС, на март 2025 года их число превысило 13 млн человек. И вопрос пенсии для большинства из них не праздный: пособие от государства не приходит автоматически. Как самозанятым и ИП создать дополнительный доход сейчас, чтобы чувствовать себя финансово уверенно после 60 лет?
Пенсионные цифры
Средняя страховая пенсия по старости в России на октябрь 2025 года составляет около 25,2 тыс. руб. в месяц.
При этом работающие пенсионеры в среднем получают около 22,4 тыс.руб., а неработающие — 25,8 тыс. руб. Социальная пенсия для тех, кто не имеет трудового стажа, еще меньше — около 15,5 тыс. руб.
Что касается пенсий для самозанятых и ИП, то ситуация усложняется. Чтобы получать страховую пенсию, нужно регулярно уплачивать страховые взносы и накапливать индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК).
При минимальных взносах ИПК может оказаться недостаточным. А пенсионные реформы создают дополнительные риски.
Инфляция, низкая доходность накоплений и слабое участие в добровольных пенсионных программах уменьшают реальную пенсию самозанятых и ИП, если они полностью полагаются на государство.
Альтернативные пути: «белые» инструменты
Самозанятые и ИП могут создать свой собственный «пенсионный запас», пользуясь легальными и прозрачными финансовыми инструментами.
1. Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
ПДС даёт плюс в виде госсофинансирования и гарантированности накоплений — это редкая стабильность в мире.
Ощутимые минусы:
- деньги заморожены на долгий срок (до 15 лет);
- доходность обычно ниже рыночной (доходность может оказаться ниже инфляции);
- вывести средства досрочно почти невозможно, только в случае экстренных жизненных ситуаций;
- правила программы могут меняться — и вы никак на это не влияете.
2. Частные пенсионные фонды и инвестиционные программы
Плюсы: выше доходность, персональный план, надзор ЦБ.
Минусы: долгий срок, достаточный доход не гарантирован.
3. Вклад, ценные бумаги или инвест-недвижимость
Банковский вклад
- самый простой и понятный инструмент;
- деньги можно забрать в любой момент (зависит от тарифа);
- доход ограничен — часто ниже инфляции в долгосрочной перспективе.
Подходит как «подушка безопасности», но не как полноценная пенсия.
Акции и облигации
- дают более высокий потенциальный доход;
- подходят для долгого накопления — 5–15 лет и больше;
- требуют четкого понимания рисков и дисциплины.
Вариант доходный, но сложный. Подходит для тех, кто готов постоянно изучать тему, принимать риски, мониторить рынок или работать с консультантом.
Инвест-недвижимость
- создаёт пассивный доход от аренды;
- даёт защиту от инфляции, так как недвижимость растёт в цене;
- требует первоначального капитала.
Инвест-отели — одна из простых форм такой недвижимости: небольшой (относительно жилой недвижимости) чек входа, понятная модель дохода и отсутствие забот о ремонте, постояльцах и управлении.
Почему гостиничная недвижимость может быть особенно выгодной
Гостиницы работают по понятной модели: чем выше загрузка и стоимость проживания, тем больше доход отеля и ваша прибыль как инвестора.
На эту сферу влияет много факторов — туризм, деловые поездки, городские мероприятия, рост внутреннего спроса. Если объект выбран грамотно, поток гостей остаётся стабильным круглый год.
Статистика подтверждает устойчивость этого рынка:
- в 2024 году доходность гостиничного номера в Московской области выросла на 40,8%, до 7 243 ₽ в сутки;
- апарт-отели повторили тренд: загрузка поднялась с 59,5% до 66,3%, а доходность выросла почти на треть.
На таком фоне девелоперы уверенно называют потенциал доходности до 20% годовых. Даже если брать самые скромные прогнозы, доход всё равно значительно выше банковских вкладов. Для инвестора это означает более высокий и стабильный поток денег на долгой дистанции.
Что почитать по теме:
Во что вложиться, чтобы получать максимальный доход: советы эксперты
Как накопить на квартиру ребёнку — реально ли это сегодня?
Почему это подходит тем, кто думает о пенсии
Главная ценность инвест-отеля для будущей пенсии проста: это реальный объект, куда можно спокойно вкладывать капитал, и откуда приходит доход, когда вы работаете меньше или вовсе перестаёте работать.
Такой актив решает сразу четыре задачи:
- Сохранение капитала — недвижимость защищает деньги от инфляции.
- Пассивный доход — номер продолжает приносить прибыль каждый месяц без активного участия инвестора.
- Долгосрочная стабильность — гостиницы остаются востребованными даже в сложные периоды благодаря внутреннему туризму и деловой активности. Особенно это характерно для Московского региона, где спрос на аренду не зависит от сезона.
- Ликвидность — инвесторы могут вывести деньги в любой момент, совершенно законно продав свою недвижимость.
Именно поэтому инвест-отели становятся одним из самых понятных и практичных инструментов для тех, кто хочет обеспечить себе надёжный доход в зрелом возрасте. Особенно, если вопрос, достаточно ли будет госпенсии, остается открытым.