Нарушение договора с банком
Мы часто подписываем бумаги автоматически, не вчитываясь в содержание договоров с банками. А между тем, клиент обязан сохранять конфиденциальность ряда сведений, в том числе CVV-кода. Также нежелательно разглашать срок действия карты или сообщать третьим лицам коды подтверждения, которые приходят в СМС. Если карта скомпрометирована (читайте об этом здесь), то банк имеет право ее заблокировать. Точно так же нельзя передавать карту другому человеку, даже если он является вашим родственником.
Окончание срока действия
Бывает, что вы не обратили внимание на то, что срок действия вашей карты истекает, и попробовали расплатиться ею. Ничего не получится: истекшая карта превращается в обычный кусочек пластика. Будьте внимательны: обычно банки присылают уведомление о том, что время действия карты истекает, в приложении.
Неправильно введенный пин-код
При оплате в магазине, если сумма небольшая, пин-код не требуется. Однако если сумма внушительная или если вы снимаете деньги в банкомате, то нужно вводить комбинацию, которую знает только владелец карты. Дальше все зависит от правил банка. Обычно после трех ошибок, реже — после пяти ваша карта будет заблокирована. Через сутки функционал карты обычно восстанавливается.
Вы нарушили закон
В России действует Федеральный закон №115, направленный на противодействие легализации средств, полученных преступным путем. В рамках этой борьбы банки обязаны контролировать операции своих клиентов. В частности, подозрения вызывают операции на сумму свыше 1 000 000 рублей, а также регулярная обналичка средств со счета, отсутствие возможности подтвердить происхождение средств, получение денег со счетов, которые уже попали в поле зрения правоохранителей.
Другой Федеральный закон №167 направлен на противодействие хищению денежных средств. Внимание к картам привлекают нестандартные операции, покупки в магазинах, которые уже себя скомпрометировали, вывод денег за границу.
Ваше имя в базе
Банк России ведет базу «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Сведения предоставляют другие банки, а также МВД, а Банк России проводит дополнительную проверку. С 1 сентября 2025 года в эту базу попадает информация не только о незаконных сделках с использованием обычных карт, но и по операциям с картами токенизированными. Если клиент какого-либо банка попал в список, то действие его карт будет приостановлено в обязательном порядке до уточнения данных. Иногда Банк России не блокирует карту, но вводит лимит переводов по ней.
Арест счета
Если вы не можете исполнять свои финансовые обязательства вовремя, то ваш кредитор может взыскать средства через суд. Служба судебных приставов обычно требует ареста имущества, и в первую очередь счетов в банках. Если счет арестован, то привязанная к нему карта, естественно, блокируется.
Если ваша карта заблокирована, то вы не можете пользоваться ею как платежным средством, но доступ к деньгам на вашем счете не закрывается. Чтобы воспользоваться ими, вам надо прийти в отделение банка с паспортом и подтвердить свою личность.
Чтобы снять блокировку, тоже надо обратиться в банк. Иногда сотрудникам достаточно убедиться, что операции совершаете вы, иногда они могут попросить подтвердить происхождение денег.
А еще читайте на нашем канале:
Что оформить: кредит или кредитную карту? https://dzen.ru/a/aNZQ7xMd5FT95BHG
Нужно ли подтверждать происхождение денег? https://dzen.ru/a/aIiJRBqkjzcIqgOS
Что делать, если кредит просрочен? https://dzen.ru/a/aMEV3bVn3GL5ipei
Чтобы узнать больше о текущих событиях в мире финансов и не только, присоединяйтесь к нам в социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem