В июле 2025 года просрочка по кредитам физических лиц в России достигла 1,5 трлн рублей. За последние шесть лет это наибольший показатель, отмечает ЦБ. В основном неплатежи относятся к кредитам, которые оформляли в 2023-2024 годах под высокие ставки. Впрочем, и банки тоже подстраховались: проблемные ссуды на 90% покрыты резервами, но это не значит, что их можно не возвращать.
С 2024 года начал действовать новые правила погашения просроченных кредитов, которые смягчились по отношению к заемщикам.
Было: сначала заемщик должен был погасить задолженности и неустойки, а потом основную сумму долга. Если заемщик не мог покрыть все задолженности сразу, то на остаток начислялась пеня в размере до 20% долга. Таким образом, этот штраф забирал большую часть ежемесячного взноса по кредиту, и задолженность продолжала накапливаться.
Стало: теперь порядок погашения поменялся. Сначала надо закрыть задолженность по процентам, потом по основному долгу, а потом текущий платеж. Накопленные неустойки и штрафы надо погашать в последнюю очередь. Такой порядок способствует более быстрому погашению основного долга и не позволяет копиться новым и новым штрафам.
При погашении просроченного кредита по старому порядку в кредитную историю попадали данные о нескольких просрочках по одному неуплаченному платежу. Теперь же в случае однократного нарушения графика выплаты по кредиту в кредитной истории появляется всего одна запись.
Эти нововведения относятся к кредитам, которые были оформлены после 1 июля 2024 года.
Если кредит застраховать, то риски банков снижаются. Когда клиент допускает просрочку по застрахованному кредиту или вообще не может его обслуживать, эти обязанности выполняет страховая компания.
А если...
Если клиент банка, взявший кредит, не может (или не хочет) больше платить, то кредитная организация, естественно, пытается взыскать средства всеми возможными способами: от звонков менеджеров до привлечения коллекторов. В крайнем случае МФО или банк может подать на клиента в суд.
Если же по каким-либо причинам банк в течение трех лет не пытался таким образом взыскать задолженность, то истекает срок исковой давности. Через три года взыскать задолженность через суд уже нельзя. Банк может обратиться с соответствующим иском, но должник должен заявить об истечении срока исковой давности в суде. Только в этом случае суд освободит его от обязательств.
Но в кредитной истории этот факт останется, там за человеком всегда будет числиться это нарушение.
Хотите больше информации о кредитах и о работе банков? Пожалуйста!
Что означает «банковская карта скомпрометирована»? https://dzen.ru/a/aK1l4qdQgCEgMgFd
Как закрыть кредит полностью https://dzen.ru/a/aKWRuG9f9BATaYxj
Вы оформили самозапрет на кредиты, а банк оформил вам кредит. Что делать? https://dzen.ru/a/aD68_LV4Yym6a7qK
А чтобы узнать больше о текущих событиях в мире финансов и не только, присоединяйтесь к нам в социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem