Банк имеет право
Банк действительно может попросить вкладчика подтвердить, откуда у него появились те средства, которые он доверяет банку. Тем более что в России действует закон о противодействии легализации преступных доходов, так что закон на стороне кредитной организации. В этом случае лучше не спорить, тем более что над банком стоит руководящий орган – ЦБ, и именно он чаще всего и запрашивает информацию.
Сделать это он может в следующих случаях:
- сумма вклада очень большая и превышает обычный средний объем операций;
- человек принес для размещения на вкладе наличные, в том числе очень большую сумму, от 1 млн рублей;
- деньги приходят клиенту банка с сомнительного счета, например, от человека, который никак не связан с вкладчиком;
- клиент решил открыть крупный вклад в банке, в котором раньше никогда не обслуживался;
- клиент уже имеет счет в банке и время от времени внезапно вносит крупные суммы;
- клиент обслуживается в банке, но демонстрирует какую-то нестандартную модель поведения.
Если клиент новый, то вероятность того, что он будет подвержен проверке, выше. Если вкладчик уже взаимодействовал с банком, то степень доверия к нему больше.
Не только вклады
Банки обращают внимание не только на случаи вкладов на большую сумму. Если по счету идут подозрительные операции, то тоже могут возникнуть вопросы. Например, у вас есть зарплатный счет, на который регулярно поступает примерно одна сумма, но внезапно «упали» большие деньги. Банк имеет право поинтересоваться, почему так произошло, а до выяснения приостановить обслуживание счета.
Клиент подтверждает
Чтобы подтвердить происхождение средств, клиент может предоставить банку ряд документов. Это справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ (справка о доходах), договор о купле-продаже имущества, выписка из другого банка, договор займа, договор дарения
Если же у вас нет никаких документов, которыми вы можете подтвердить легальность денег, то можете направить в банк обычное письменное объяснение, составленное максимально подробно. Если в вашей финансовой истории нет нарушений и злоупотреблений, то письменного подтверждения может быть достаточно.
Если счет заблокирован
Если банк не устроят ваши объяснения и документы, то он может в одностороннем порядке прекратить обслуживание ваших счетов. Помните, что закон запрещает кредитной организации удерживать средства, поэтому их надо вывести из банка на счета в другой организации и после этого снять.
Как снизить вероятность проверок
Эти рекомендации не работают на 100%, но помогают снизить вероятность проверки:
- если вы принимаете крупные подарки, то составляйте договор дарения;
- если снимаете крупную сумму, делайте это через кассу банка;
- если предстоят крупные поступления на счет, то предупредите об этом персонального менеджера банка.
А еще читайте на нашем канале:
Наши главные финансовые страхи https://dzen.ru/a/aICEicxmC20Y091D
Финансовая подготовка к декрету https://dzen.ru/a/aF5FMAWrVD-
Что такое ключевая ставка https://dzen.ru/a/aDlvA-0JFyV21pzH
А чтобы узнать больше о текущих событиях в мире финансов и не только, присоединяйтесь к нам в социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem