Вы проверяете расчетный счет и видите приятную сумму: недавно прошла оплата от крупного клиента. Чувствуете себя уверенно. А через неделю приходит время платить за аренду, зарплату сотрудникам и закупать новую партию товара — и оказывается, что денег катастрофически не хватает. Знакомо? Это и есть кассовый разрыв — один из главных кошмаров предпринимателя. Сегодня разберем его на пальцах.
Что это такое? Проще не бывает
Представьте ваш кошелек. Сегодня у вас есть 5000 рублей. Вы уже знаете, что завтра вам принесут 10 000 рублей за выполненную работу. Но сегодня вечером вам срочно нужно отдать 7000 рублей за долг.
Ситуация: денег в кошельке (5000) меньше, чем нужно отдать сегодня (7000). При этом завтра деньги будут. Вот этот зазор между необходимой сегодня суммой и той, что есть, — и есть кассовый разрыв.
Определение для бизнеса: Кассовый разрыв — это временная нехватка денежных средств на счетах компании для покрытия ее текущих обязательств. Ключевое слово — временная. То есть в будущем деньги поступят (дебиторы рассчитаются, продажи будут), но прямо сейчас их нет.
Важно! Кассовый разрыв — это не убыток. Убыток — это когда вы в минусе по итогам периода. А разрыв — это проблема ликвидности, неправильное планирование денежного потока. Компания может быть прибыльной, но регулярно сталкиваться с кассовыми разрывами.
Откуда ноги растут: главные причины
Почему же возникают эти досадные паузы? Вот топ-5 причин:
- Несогласованность графиков. Деньги от клиентов приходят с задержкой (например, по факту поставки в конце месяца), а платить поставщикам нужно авансом.
- Сезонность. Вы вложились в закупку новогоднего товара в октябре, а основной поток денег придет только в декабре. Но ноябрь надо как-то пережить.
- Неожиданные расходы. Сломался станок, срочно нужен ремонт автомобиля — пришлось тратить деньги, которые были предназначены для других целей.
- Рост бизнеса. Вы получили большой заказ. Чтобы его выполнить, нужно закупить много материалов и заплатить сотрудникам за сверхурочные. Оплату по заказу вы получите только после его сдачи.
- Плохое планирование. Просто не ведется бюджет, нет понимания, когда, кому и сколько нужно платить.
Чем опасен кассовый разрыв?
Последствия могут быть очень серьезными:
- Просрочки по платежам: штрафы, пени, испорченная кредитная история.
- Потеря репутации: поставщики и подрядчики перестанут вам доверять и могут перейти на предоплату.
- Стресс и аврал: вместо развития бизнеса вы бегаете в поисках денег «до зарплаты».
- Кредитная нагрузка: чтобы закрыть дыру, приходится брать дорогие краткосрочные займы, которые съедают прибыль.
Спасательный круг: 5 работающих способов избежать разрыва
Хорошая новость в том, что кассовым разрывом можно и нужно управлять.
- Составьте платежный календарь. Это главный инструмент! Простая таблица, где вы расписываете все ожидаемые поступления и списания по дням. Смотрите на нее на неделю, а лучше на месяц вперед. Вы сразу увидите «дырки» и успеете к ним подготовиться.
- Договоритесь об отсрочках. Проработайте с поставщиками условия отсрочки платежа. Даже 7-10 лишних дней могут кардинально изменить картину. Ваша цель — чтобы деньги от клиентов приходили раньше, чем вам нужно платить поставщикам.
- Создайте финансовую подушку. Откладывайте часть прибыли (например, 5-10%) на отдельный неприкасаемый счет. Это ваш буфер на случай форс-мажора. Стартапу хватит 2-3 месячных расходов, стабильному бизнесу — 1-2.
- Управляйте дебиторкой. Не позволяйте клиентам задерживать оплату. Напоминайте об оплате заранее, используйте системы автоматического напоминания, предлагайте скидки за предоплату.
- Используйте инструменты правильно. Если разрыв предсказуем и неизбежен (например, при росте), не бойтесь взять кредит. Но только целевой и краткосрочный — именно на закрытие этого разрыва. Заранее просчитайте, что процент по кредиту будет меньше, чем ваша прибыль от сделки.
Коротко главное
- Кассовый разрыв — это когда денег нет сейчас, но они появятся позже.
- Это проблема планирования, а не убытка.
- Спасает платежный календарь и финансовая подушка.
- Работайте с дебиторами и кредиторами, чтобы синхронизировать денежные потоки.
Умение управлять денежными потоками — такой же важный навык, как и умение зарабатывать. Планируйте, и вашем бизнесе будет царить порядок и спокойствие.
А вашем бизнесе бывали кассовые разрывы? Как вы с ними справлялись? Делитесь опытом в комментариях!
Почитайте еще наши публикации:
****************************************