Представьте: вы идёте в магазин, оплачиваете покупки картой, а вдруг кассир говорит - "платёж отклонён". Звоните в банк, а там сухо: счёт заблокирован "по подозрительным операциям". Никаких объяснений, никаких сроков. Вы вроде бы честный человек, зарплата белая, налоги платите. Но система решила иначе.
Сегодня такие истории - уже не редкость. Банки всё чаще блокируют счета обычных граждан. Причина одна: ужесточение борьбы с отмыванием денег и мошенничеством. Схемы становятся изощрённее, кибермошенники активнее. И банки, перестраховываясь, порой "режут по живому". Страдают не только аферисты, но и самые обычные люди.
Центробанк, похоже, решил вмешаться. Глава регулятора Эльвира Набиуллина объявила: готовится запуск новой платформы "Знай своего клиента" - но теперь уже для физических лиц, сообщило накануне агентство "Интерфакс". Напомним: аналогичная система для бизнеса работает с 2022 года. Там всё просто: каждой компании присваивается уровень риска, и банки видят, стоит ли доверять клиенту.
Теперь ЦБ хочет пойти дальше. "Мы думаем о том, чтобы сделать то же самое для граждан, чтобы добросовестные люди не страдали", - сказала Набиуллина.
Но вот тут начинается самое интересное. У компаний есть ИНН, ОГРН - понятные идентификаторы. А у обычных людей? Как вычислить "рискованного гражданина"? На чём будет строиться новая система - на паспорте, СНИЛСе, биометрии? Пока ответа нет.
Эксперты признают: технически задача крайне сложная. Чтобы работать в реальном времени, нужно связать воедино колоссальные массивы данных - от переводов между картами до покупок в интернете. Получается, что о каждом человеке создадут своеобразный цифровой "рейтинг доверия". И именно от него будет зависеть, заблокируют ли вам карту или нет.
Звучит угрожающе, не правда ли? Фактически каждый окажется под микроскопом. С одной стороны, это шанс навести порядок: если система заработает честно, то случайных блокировок станет меньше. С другой - государство и банки получат беспрецедентный контроль над финансовой жизнью граждан.
Представьте: система решила, что ваши переводы "похожи на сомнительные". И даже если вы переводили деньги ребёнку-студенту или помогали родственнику - доказывать свою добросовестность придётся вам.
Так что идея ЦБ - это не только про защиту. Это и про новые риски. Блокировки счетов могут стать инструментом давления, а данные о ваших расходах - частью огромной базы, доступной сразу десяткам банков. И далеко не факт, что такая база будет надёжно защищена.
Иными словами, нас ждёт новая реальность: жить по правилам цифрового комплаенса. Честные люди, возможно, действительно выиграют - но цена этой честности будет высока. Потому что отныне за каждым нашим переводом, каждой покупкой и каждой транзакцией будет следить не только банк, но и сама система.
