В ЦБ отметили‚ что во втором квартале 2025 года объем выдач микрозаймов вырос по сравнению с первым кварталом. Однако уровень одобрения заявок снизился в сравнении с 2024 годом. Рассказываем‚ как увеличить шансы на одобрение заявки на микрозаем.
Из-за чего МФО может отказать в выдаче займа и как исправить ситуацию
Как правило, МФО одобряют микрозаймы проще, чем банки — кредитные продукты. Однако МФО может отклонить заявку по тем же причинам, что и банк.
Рассмотрим причины отказа в микрозаймах подробнее и разберем, что нужно делать клиенту, чтобы увеличить шансы на их получение.
Негативные записи в кредитной истории и низкий кредитный рейтинг
МФО проверяют кредитную историю потенциального клиента. Хотя критерии МФО менее строгие, чем банковские, наличие активных просрочек по текущим обязательствам, как правило, серьезно препятствует получению займа.
Помимо истории, есть еще кредитный рейтинг — это оценка состояния кредитной истории в баллах от 0 до 1000.
Например, если в кредитной истории есть записи о многократных просрочках, то это понизит рейтинг. Чем ниже балл, тем меньше шансов получить кредит или заем.
Чтобы улучшить состояние кредитной истории, можно оформить рассрочку на покупку товара через банк. В случае одобрения заявки важно вносить платежи в срок — так можно повысить рейтинг и увеличить шансы на получение займа.
Оформить микрозаем можно даже с плохой кредитной историей.
В приложении Сравни покажем МФО, которые готовы одобрить заявку именно вам.
Если МФО готова одобрить беспроцентный микрозаем — в первую очередь покажем именно ее. Также при оформлении на Сравни нет скрытых дополнительных услуг и комиссий.
Полученный микрозаем важно вернуть в срок. Так получится повысить кредитный рейтинг и улучшить состояние кредитной истории. В будущем это увеличит шансы на одобрение не только микрозаймов, но и банковских продуктов — например, кредитки.
Высокая долговая нагрузка
Долговая нагрузка показывает, сколько процентов от своего дохода человек тратит на кредитные обязательства ежемесячно.
Чем выше процент, тем ниже вероятность одобрения нового кредитного продукта и займа. Оптимальной считается нагрузка ниже 30–50%. Рассчитать свою долговую нагрузку можно на Сравни.
Если долговая нагрузка высокая, например 50–80%, то можно оформить заем после погашения текущих обязательств. Тогда нагрузка станет ниже и повысится вероятность одобрения.
❗ Не стоит брать микрозаем для погашения старых долгов перед МФО — в таком случае есть риск только увеличить итоговую задолженность и оказаться в долговой яме.
Как сделать реструктуризацию микрозаймов в МФО
Личный опыт: у меня долги на 1 миллион рублей‚ и я не знаю‚ как их погасить
Недостаточный или непостоянный доход
Если официального дохода не хватает для погашения платежей, МФО откажет в оформлении займа.
Для снижения рисков просрочки важно, чтобы официального дохода (например, зарплаты) хватало для комфортной выплаты платежей. Для этого не обязательно повышать уровень дохода. Можно закрыть текущие обязательства — тогда меньшая часть от зарплаты будет уходить на долги. В таком случае шанс получить заем выше.
«Укажите достоверную и полную информацию о работе и доходах при подаче заявки. Официальное трудоустройство, даже на неполный день и стабильный доход, — большой плюс. Учитывается не только зарплата на основной работе, но и дополнительные доходы: например, с подработок, пенсии или сдачи жилья в аренду. Также указывайте реальные телефоны отдела кадров или бухгалтерии — МФО могут делать проверочный звонок», — говорит руководитель продукта «Займы» в Сравни Никита Коточигов.
Сомнительные операции по карте
Если МФО недостаточно данных кредитной истории, чтобы принять решение по заявке, компания может с согласия клиента проанализировать историю операций по карте, на которую планируется перевести сумму займа. Так МФО может обнаружить подозрительные активности, мошеннические операции и убедиться, что карта принадлежит заемщику.
Все, что важно знать о микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Неправильные персональные данные
МФО проверяет корректность анкетных данных и их совпадение с информацией из государственных учреждений. Например, кредитор обязательно сверяет данные паспорта и адрес регистрации и может отказать, если есть ошибки.
«Тщательно проверьте свои данные перед подачей заявки — это основа основ. Любая ошибка или несоответствие — почти гарантированный отказ», — говорит Никита Коточигов.
В таком случае можно повторно подать заявку и перепроверить данные при заполнении.
❗ Кроме того, МФО или банк откажут при наличии самозапрета на займы и кредиты. Чтобы получить деньги, нужно снять самозапрет на «Госуслугах», а потом повторно подать заявку.
Итоги
Как банки, так и МФО могут отказать в переводе средств клиенту. Например, из-за негативных записей в кредитной истории или высокой долговой нагрузки.
При этом даже с плохой кредитной историей можно получить микрозаем. В приложении Сравни покажем, какие МФО и на каких условиях готовы предложить заем.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
