Льготные банковские продукты для получателей социальных пособий обещают привлекательные условия. Подробности – в рубрике «Знаете ли вы?».
Практически каждый 14-й россиянин получил возможность открыть социальный счёт и социальный вклад с 1 июля 2025 года. Новые банковские продукты адресованы самым социально незащищённым слоям населения: беременным женщинам, малоимущим семьям с детьми и пенсионерам с низкими доходами.
Социальный счёт – аналог накопительному счёту, но с рядом льгот и ограничений:
- на него могут зачислять социальные пособия;
- обслуживание счёта – бесплатное;
- сумма переводов без комиссий ограничена 20 тыс. рублей;
- на остаток на счёте до 50 тыс. рублей банк начисляет проценты – не ниже половины ключевой ставки Центробанка;
- соцсчёт позволяет оплачивать услуги ЖКХ, совершать покупки, переводить и хранить деньги.
Социальный вклад – обычный вклад, но с более привлекательными условиями и выгодной процентной ставкой:
- можно открыть на срок от месяца до года;
- кредитное учреждение обязано предложить максимальную процентную ставку из линейки, но не менее половины ключевой ставки ЦБ;
- снимать деньги и пополнять вклад можно в любое время без уменьшения ставки;
- сумма вклада ограничена – до 50 тыс. рублей.
Социальные вклады и счета уже доступны в системно значимых банках. Планируется, что льготные банковские продукты должны появиться во всех банках до 2027 года.
Кто может открыть счета и вклады?
Только получатели социальных пособий из трёх категорий. Первая – малообеспеченные семьи, которые получают ежемесячное пособие на детей, и беременные женщины.
Вторая категория – малоимущие граждане, заключившие социальный контракт. В неё попадают семьи с детьми илюди с инвалидностью.
Третья – пенсионеры, получающие федеральные или региональные доплаты к пенсии до прожиточного минимума.
Главный критерий – назначенное пособие, информация о котором внесена в Единую централизованную цифровую платформу в социальной сфере. Платформа интегрирована с «Госуслугами», и все сведения о пособиях автоматически отображаются в личном кабинете. Самый быстрый способ проверить, доступен ли вам льготный банковский продукт, – войти на сайт и подать заявку на открытие соцвклада или счёта. Система даст ответ через несколько секунд.
Что дальше?
Для открытия социального банковского счёта или вклада понадобится учётная запись на «Госуслугах», электронная подпись и счёт в банке.
Подать заявку на открытие счёта можно в несколько кликов личном кабинете. Но для начала надо указать банк, клиентом которого является получатель пособий. Указать банк можно только из перечня. В начале августа 2025 года в перечне состояло всегосемь банков.
Для открытия счёта и вклада следует указать, необходим ли выпуск карты «Мир», привязанной к счёту. Если да, информация будет направлена в банк.
После заполнения заявления придётся подождать. В среднем заявку банк рассматривает в течение одного рабочего дня и отправляет ответ вместе с договором. Договор поступает в личный кабинет – здесь и понадобится электронная подпись. Подписать нужно не позже 24 часов с момента получения, иначе придётся подавать заявку повторно. На счёт или вклад в течение 10 календарных дней следует внести деньги – до 50 тысяч рублей. И только после этого договор считается заключённым.
Открыть можно только один счёт и один вклад. Выбрать разные банки или один – не имеет значения. Обхитрить систему не получится: все банки оформляют льготные продукты только с помощью государственного портала. Любые сторонние предложения – уловки мошенников.
Плюсы и минусы
+ Проценты по вкладам начисляются ежемесячно, по соцсчетам – на ежедневный остаток.
+ Вклады и счета застрахованы.
+ Платить с социального счёта можно без пластиковой карты.
+ Закрыть вклад или счёт можно досрочно, при этом деньги не потеряются – их либо выдадут на руки, либо перечислят на другой банковский счёт.
+ Условия, зафиксированные в договоре, не меняются в течение года, даже если клиент перестал получать меры соцподдержки.
+ Уведомления об изменениях по счёту можно отслеживать в личном кабинете на «Госуслугах», а не только в приложении банка.
- Средства на соцсчёте и соцвкладе не защищены от ареста в отличие от социальных пособий.
- На соцсчёте может быть сколько угодно денег, но повышенные проценты рассчитываются только на остаток до 50 тыс. рублей. Но если ставка ЦБ снижается, то и проценты тоже.
- Денежные средства, в том числе и начисленные проценты, могут повлиять на назначение мер соцподдержки, поскольку сумма полученных процентов учитывается при назначении пособий. Если вместе с другими источниками дохода превысит региональный прожиточный минимум, в выплатах откажут, и льготные банковские продукты станут недоступны.
Как научиться экономить?
Социальные счета и вклады – тренажёр для тех, кто практически не пользовался банковскими продуктами. Вклады учат управлять финансовыми активами и формировать подушку безопасности; счета – эффективно тратить, используя бонусные программы, баллы и скидки, и получать проценты на остаток. Главное – участники льготной программы смогут экономить.
К примеру, малообеспеченные семьи частично окупят расходы кешбэком. Предложения партнёрских программ позволяют вернуть 10, 20, 50 и более процентов стоимости. Беременные смогут аккумулировать выплаты и размещать под выгодный процент, сберегая от инфляции. Пенсионеры и инвалиды начнут экономить время, оплачивая услуги ЖКХ в пару кликов. Прибавкой к скромной пенсии станет начисление процентов на остаток средств.
Социальные вклады максимально выгодны. Сбер в августе предлагает 20% годовых без дополнительных условий, ВТБ – 19%, Альфа-Банк – 17,5%. Сумма накоплений в 8–10 тыс. рублей за год для получателей пособий весомая прибавка. Соцсчёт позволяет зарабатывать и на остатке средств – до 9% годовых.
От идеи до внедрения
За основу авторы инициативы взяли опыт Бельгии и Франции, где населению доступны регулируемые депозиты. Государство декларирует повышенную процентную ставку для социально незащищённых категорий, и проценты на такие депозиты не облагаются налогом. Повышенные ставки стимулируют вкладчиков оставлять деньги в банках и копить.
Идею переосмыслили под российские реалии. Изначально сумму лимита по вкладу называли в районе 100 тыс. рублей, но снизили вдвое на этапе принятия закона. Эксперты просчитали, что реальным получателям пособий, которые живут «от выплаты к выплате», собрать и эту сумму крайне сложно.
Предполагалось, что воспользоваться льготными условиями могут до 60 млн человек, но анализ показал: цифры будут скромнее. По статистике 2024 года, Социальный фонд России назначил единое пособие на 2,7 млн детей до 17 лет и 44,4 тыс. беременных женщин. Соцконтракты заключили 160 тыс. малообеспеченных граждан. Федеральные или региональные доплаты к пенсии до прожиточного минимума в прошлом году получали 6,1 млн пенсионеров.
Знаете ли вы:
Самые необычные пенсии на планете
Где лучше держать деньги: под подушкой или нести в банк?
Когда появились первые денежные переводы и были ли они безопасными?