Перевести деньги другу, помочь родственнику или вернуть долг — обычные действия для большинства. Но за этими, на первый взгляд, безобидными операциями банк может увидеть нечто большее. Частые и массовые переводы, особенно с определёнными паттернами, могут быть восприняты как признак подозрительной активности — и повлечь блокировку счёта.
По словам Марии Соловиченко, эксперта проекта Минфина России «Моифинансы.рф», банки используют системы анализа поведения клиентов и реагируют на действия, которые отклоняются от привычного шаблона.
«Если переводы идут слишком часто, суммы необычны для клиента или операции следуют одна за другой — банк может приостановить счёт», — поясняет она.
Что настораживает банк?
Следующие признаки могут вызвать проверку или блокировку:
- Более 30 переводов в сутки — уже считается аномалией.
- Свыше 10 разных получателей за день или 50 за месяц — тревожный сигнал.
- Суммы: более 100 тысяч рублей в день или 1 миллиона в месяц.
- Интервал между операциями — менее минуты — выглядит как автоматизированный поток.
- Отсутствие «жизненных» операций: если по карте нет покупок, оплаты ЖКХ или связи, а только переводы и снятия — это повышает подозрительность.
Когда переводы безопасны?
Если вы разово отправили деньги на подарок коллеге или вернули долг — никаких проблем не будет. Банк не мониторит единичные операции между близкими.
Однако цепочка операций, при которых деньги поступают на карту и мгновенно уходят дальше — особенно десятки раз подряд — может быть расценена как обналичка или отмывание средств.
Что делать?
Если счёт заблокировали, нужно обратиться в банк, объяснить цель переводов и предоставить подтверждающие документы. Главное — помнить: банк защищает не только систему, но и вас. Однако осознанное поведение и понимание правил помогут избежать неприятных сюрпризов.
«Карта — не инструмент для перекачки денег. Если она используется только для переводов, это вызывает вопросы», — подчёркивает эксперт.
Фото: freepik.com
