С введением специальных безотзывных вкладов со сроком от 3 лет банки готовы предложить повышенные ставки — 17-19% годовых при текущей ключевой ставке ЦБ в 20%. Разбираемся, в чем выгода и риски такого продукта.
Чем безотзывные вклады отличаются от обычных?
🔹 Нельзя досрочно снять — деньги заблокированы на весь срок (3+ года)🔹 Оформляются через сберегательный сертификат (новое требование закона)🔹 Страховка АСВ увеличена до 2,8 млн ₽ (против 1,4 млн ₽ для стандартных вкладов)
💡 «Это плата за отсутствие ликвидности: банк получает долгосрочные деньги, а клиент — повышенный процент», — поясняют эксперты.
Прогноз по ставкам
📌 Сейчас (3 квартал 2025):✔ 17-19% годовых — в первых предложениях банков✔ На 2-3 п.п. выше ОФЗ — с учетом премии за риск
📌 После снижения ключевой ставки:➝ Доходность будет планово уменьшаться➝ Ориентир — кривая доходности гособлигаций + премия
Кому подойдет такой вклад?
✅ Тем, кто ищет максимальную ставку и готов заморозить средства✅ Инвесторам, желающим застраховать крупную сумму (до 2,8 млн ₽)✅ Тем, кто верит в стабильность банковской системы на длительном горизонте
⚠️ Главный риск:При досрочном изъятии (например, через суд) можно потерять все проценты.
Сравнение с альтернативами
ИнструментДоходностьСрокВозможность досрочного снятияБезотзывный вклад~18%3+ года❌ НетОбычный вклад~16%1-2 года✔ Да (с потерей %)ОФЗ~15%3-5 лет✔ Через биржу
💡 Совет:Если ждете снижения ставок — есть смысл зафиксировать доходность сейчас. Но только на деньги, которые точно не понадобятся в ближайшие годы.
📌 Вывод:Безотзывные вклады — рекордсмены по ставкам, но требуют взвешенного подхода. Оптимальны для консервативных инвесторов с «подушкой безопасности».
