При оформлении ипотеки банки часто предлагают застраховать жизнь. Разбираемся, обязательно ли это, как рассчитать оптимальную сумму и можно ли снизить расходы.
Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?
По закону обязательно только страхование залоговой недвижимости. Страхование жизни и здоровья — добровольное, но у него есть плюсы:
- Повышает шансы на одобрение (особенно при плохой кредитной истории).
- Снижает ставку (банк меньше рискует).
- Защищает наследников — при страховом случае банк получит выплату, а они — квартиру.
Минус: дополнительные расходы. Годовой полис стоит 0,2–1% от суммы долга. Например, при задолженности 4 млн ₽ страховка обойдется в 8 000–40 000 ₽/год.
Как рассчитать сумму страхования?
Оптимальная сумма — остаток по ипотеке (с учетом процентов). Чем меньше долг, тем дешевле полис.
Что влияет на стоимость:
- Сумма покрытия (чем выше, тем дороже).
- Срок (минимальный — 1 год).
- Возраст и здоровье (хронические болезни увеличивают тариф).
Совет: оформляйте страховку на год — каждый следующий год сумма будет меньше.
Как сэкономить на страховке?
- Сравните предложения
- Банк дает список аккредитованных страховщиков, но можно выбрать и других (главное, чтобы их одобрил банк).
- Запросите тарифы у нескольких компаний — некоторые делают скидки постоянным клиентам.
- Поменяйте страховщика
- Можно сменить компанию в любое время, но новый полис должен вступить в силу до окончания старого.
- Откажитесь от ненужных опций
- Например, от страхования от несчастных случаев, если у вас безопасная профессия.
Можно ли отказаться от страховки?
- В первые 30 дней («период охлаждения») — вернете 100% стоимости.
- Позже — вернется сумма за неиспользованный срок.
Но: если страхование прописано в договоре как обязательное, отказ может привести к:
- Повышению ставки.
- Требованию досрочно погасить кредит.
Как получить ипотеку без страхования жизни?
Шансы выше, если вы:
- Моложе пенсионного возраста на момент погашения.
- Имеете хорошую кредитную историю.
- Тратите ≤40% дохода на платежи по кредитам.
Дополнительные варианты:
- Увеличьте первоначальный взнос.
- Привлеките созаемщика с высоким доходом.
- Рефинансируйте другие кредиты.
Также рекомендуем ознакомиться со статьей: “Зачем нужно страхование жизни при потребительском кредите?“.
Вывод
- Страхование жизни не обязательно, но выгодно для сложных случаев.
- Оптимальная сумма = остаток по ипотеке.
- Чтобы сэкономить: сравнивайте тарифы, меняйте страховщиков, отказывайтесь от лишних опций.
- Если хотите ипотеку без страховки — улучшайте кредитную историю и снижайте нагрузку.
Важно: перед отказом от полиса проверьте, не прописано ли он в договоре как обязательное условие. Подробнее по теме читайте в блоге Банка Синара.
АО Банк Синара, 2025 Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации
